Дело № 2-576/2020 24RS0057-01-2020-000666-73 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

21 июля 2020 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А., 

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитным договорам, 

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (Далее – ПАО КБ «Восточный», кредитор, банк) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности в общей сумме 258 930 рублей 42 копейки. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ГТВ. и банком были заключены кредитные договоры: № от 26 сентября 2013 года о предоставлении кредита в сумме 100 000 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой процентов, и № от 03 мая 2014 года о предоставлении кредита в сумме 121 780 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой процентов. Свои обязательства по погашению задолженности заемщик ГТВ. не исполнила, 22 октября 2014 года умерла. Осталась не погашенной задолженность : по договору № от 29 сентября 2013 года в размере 14 113 рублей 92 копейки, из которых: основной долг – 12 548 рублей 10 копеек, проценты – 1 565 рублей 82 копейки; по договору № от 03 мая 2014 года в размере 258 930 рублей 42 копейки, из которых: основной долг – 117 718 рублей 37 копеек, проценты – 141 212 рублей 05 копеек. Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 как наследники по закону приняли открывшееся после смерти ГТВ. наследство, следовательно, как полагает истец, обязаны нести ответственность по кредитным обязательствам наследодателя перед банком. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков солидарно в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 353 рубля 86 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, истец надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, направленную по указанному в исковом заявлении адресу, а также по месту жительства каждого из ответчиков (ФИО1 и ФИО2 – 

<

адрес>; ФИО3 – 

<

адрес>) судебную корреспонденцию не получают, заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного разбирательства, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления клиента, анкеты заявителя 26 сентября 2013 года между ПАО КБ «Восточный» (банк, кредитор) и заемщиком ГТВ. был заключен договор кредитования № со страхованием, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику «Альтернативный кредит» в размере 100 000 рублей путем перечисления на счет, под 40,0 % годовых (полная стоимость – 48,20%), со сроком возврата до 26 сентября 2016 года. Заемщик ГТВ. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором, путем ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора графиком – по 5 412 рублей ежемесячно, начиная с 28 октября 2013 года, а последний платеж произвести 26 сентября 2016 года в сумме 5 381 рубль 77 копеек. Кроме того, в соответствии с заявлением заемщика, банк обязался выдать ГТВ кредитную карту с лимитом кредитования 20 000 рублей сроком действия до востребования под 33% годовых с льготным периодом 56 дней, платежный период 25 дней, дата платежа согласно счет-выписке. Максимальный процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 рублей при сумме лимита от 20 000 рублей до 50 000 рублей и не менее 2 000 рублей при сумме лимита от 60 000 рублей до 100 000 рублей. При нарушении сроков очередного погашения кредитной задолженности начисляется штраф 590 рублей за факт образования просрочки (л.д.7-8).

Как следует из выписки по счету №, открытому на имя заемщика ГТВ (л.д.12-16), расчета истца (17), последний платеж ГТВ внесла 26 августа 2014 года. Всего она получила кредитных средств 38 614 рублей 40 копеек, возвратила – 26 066 рублей 30 копеек. Остаток задолженности по основному долгу составляет 12 548 рублей 10 копеек. За период пользования кредитом с 15 октября 2013 года по 21 мая 2015 года начислены проценты (33% годовых) в общей сумме 5 850 рублей 41 копейка, из которых уплачено 4 284 рубля 59 копеек. Задолженность по процентам составляет 1 565 рублей 82 копейки. Эти же суммы истец указывает по состоянию на 06 апреля 2020 года.

Расчет истца проверен судом, соответствует условиям договора, ответчиками не оспорен.

На основании заявления клиента, анкеты заявителя, 03 мая 2014 года между ПАО КБ «Восточный» (банк, кредитор) и заемщиком ГТВ был заключен договор кредитования № со страхованием, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит «Наличные Жизнь» в размере 121 780 рублей путем перечисления на счет № под 33,5 % годовых (полная стоимость – 39,13%) на срок 36 месяцев, то есть по 03 мая 2017 года. Заемщик ГТВ. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором, путем ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора графиком – по 5 413 рублей ежемесячно, начиная с 03 июня 2014 года, а последний платеж произвести 03 мая 2017 года в сумме 5 370 рублей 85 копеек (л.д.9-10).

Факт получения денежных средств в размере 121 780 рублей ответчиками не оспаривается и подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя заемщика ГТВ. (л.д.11).

Согласно расчету истца (18), соответствующего данным о движении денежных средств по счету заемщика, последний платеж ГТВ внесла 28 июля 2014 года. Всего ГТВ внесла в погашение основного долга 4 061 рубль 63 копейки, в погашение начисленных процентов – 9 081 рубль 77 копеек. По состоянию на 06 апреля 2020 года остаток задолженности по основному долгу составил 117 718 рублей 37 копеек, истцом начислены проценты за пользование кредитом в период с 04 мая 2014 года по 21 февраля 2018 года в сумме 150 293 рубля 82 копейки; с учетом внесенных платежей задолженность по процентам по состоянию на 06 апреля 2020 года, как указывает истец, составляет 141 212 рублей 05 копеек.

Расчет истца проверен судом, соответствует условиям договора, ответчиками не оспорен.

Доказательства погашения задолженности, контррасчет ответчики не предоставили.

При заключении указанных договоров заемщик ГТВ была ознакомлена с Общими условиями потребительского кредита, Правилами и Тарифами банка, что удостоверяет личная подпись заемщика в каждом договоре. 

Оценив условия договоров № от 26 сентября 2013 года и № от 03 мая 2014 года, суд пришел к выводу, что они соответствуют Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» (л.д.34-35), а также требованиям статей 422, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречат статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно свидетельству о смерти № ГТВ. умерла 22 октября 2014 года, о чем Шарыповским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 24 октября 2014 года составлена запись акта о смерти № (л.д.19).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).

Вместе с тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ).

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ст. 1113 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9).

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества. 

Как следует из наследственного дела № ГТВ., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей 22 октября 2014 года (л.д.53-75), ее наследниками по закону первой очереди являются совершеннолетние дети: ФИО1, ФИО3, ФИО2 (что подтверждается свидетельствами о рождении, справкой с места жительства наследодателя на день смерти).

Наследство по закону в виде двухкомнатной квартиры общей площадью 51 кв.м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: 

<

адрес> было принято ответчиками (наследниками) ФИО1, ФИО3, ФИО2 в равных долях, по 1/3 доле в праве общей долевой собственности, что подтверждается выданными нотариусом свидетельствами о праве на наследство по закону.

Сведений об ином наследуемом имуществе наследственное дело не содержит.

Согласно данным выписки из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 15 января 2020 года, право долевой собственности ответчиков на основании свидетельств о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: 

<

адрес>, зарегистрировано 13 апреля 2016 года. Этой же датой зарегистрирован переход права собственности на указанную квартиру правообладателю УОА. (л.д.23).

Наследственное дело содержит сведения о задолженности наследодателя ГТВ. по кредитному договору ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» № от 13 августа 2012 года в сумме 161 423 рубля 14 копеек. Наследник ФИО1, действующий в своих интересах и интересах ФИО3 и ФИО2 (по доверенностям) с данным фактом ознакомлен, ему разъяснено положение ст. 1112 ГК РФ (л.д.72).

Согласно кадастровой справке от 23 марта 2016 года, кадастровая стоимость объекта с кадастровым номером № (наследуемой квартиры) составляет 908 058 рублей 06 копеек (л.д.61).

Таким образом, стоимость принятого ответчиками наследуемого имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя ГТВ. по кредитным обязательствам перед истцом по делу, следовательно, кредитные обязательства ГТВ. перешли к наследникам (ответчикам по делу) в равных долях.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства по правилам ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что иск ПАО КБ «Восточный» к ответчикам подлежит удовлетворению, с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26 сентября 2013 года в сумме 14 113 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг – 12 548 рублей 10 копеек, проценты – 1 565 рублей 82 копейки, и по кредитному договору № от 03 мая 2014 года в сумме 258 930 рублей 42 копейки, в том числе: основной долг – 117 718 рублей 37 копеек, проценты – 141 212 рублей 05 копеек. При этом задолженность подлежит взысканию не солидарно, а в равных долях.

Как следует из имеющегося в материалах дела платежных поручений от 08.04.2020, истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 789 рублей 30 копеек и в сумме 564 рубля 56 копеек (л.д.4 ).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска (14 113,92 руб. + 258 930,42 руб. = 273 044,34 руб.), с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 5 930 рублей 44 копейки согласно расчету: 5 200 руб. + 1% от (273 044,34 руб. – 200 000 руб.), по 1 976 рублей 81 копейке с каждого из ответчиков. Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 423 рубля 42 копейки подлежит возвращению истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества ««Восточный экспресс банк»» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества ««Восточный экспресс банк» в равных долях: 

- задолженность по кредитному договору № от 26 сентября 2013 года в сумме 14 113 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг – 12 548 рублей 10 копеек, проценты – 1 565 рублей 82 копейки, по 4 704 (Четыре тысячи семьсот четыре) рубля 64 копейки с каждого; 

- задолженность по кредитному договору № от 03 мая 2014 года в сумме 258 930 рублей 42 копейки, в том числе: основной долг – 117 718 рублей 37 копеек, проценты – 141 212 рублей 05 копеек, по 86 310 (Восемьдесят шесть тысяч триста десять) рублей 14 копеек с каждого;

- в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 930 рублей 44 копейки, а всего 278 974 рубля 78 копеек, по 92 991 (Девяносто две тысячи девятьсот девяносто одному) рублю 59 копеек с каждого.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиками - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении их заявлений об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а в случае, если такие заявления будут поданы, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий (подпись) Н.А. Киюцина

Мотивированное решение составлено 27 июля 2020 года.