Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2018 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Бахаровской Ю.Н.,

при секретаре Бирюковой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1798/2018 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Агентство финансового контроля» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 03 марта 2013 года в сумме 103 400 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 3 268 руб. 00 коп., всего: 106 668 руб. 71 коп. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 08 ноября 2012 года ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №.

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Так, 03 марта 2013 года ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №.Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 51000 руб. 00 коп.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 20 марта 2018 года, в соответствии с которым, право требования по Кредитномудоговору № от 03 марта 2013 года было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 103 400 руб. 71 коп., состоящую из:

- основной долг – 49 651 руб. 43 коп.

- проценты – 51 736 руб. 48 коп.

- комиссии – 2 012 руб. 80 коп.

- штрафы - 0 руб. 00 коп.

- комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп.

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно Условиям договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждаем подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно договору уступки прав, банк гарантирует, что кредитный договор № от 03 марта 2013 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 03 марта 2013 года, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 20 марта 2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась, на 24 августа 2018 г. составляет 103 400 руб. 71 коп. 

До подачи настоящего искового заявления ООО "АФК" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при поде заявления о вынесении судебного приказа составили 1 634 руб. 01 коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи извещенной надлежаще о месте и времени судебного заседания, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в представленном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие по состоянию здоровья. 

В судебное заседание представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, а также представителя третьего лица. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиис обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из заявления на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» от 08.11.2012, ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с указанным заявлением, в котором просил заключить с ним договор на получение потребительского кредита для приобретения товара на следующих условиях: общая сумма кредита – 17 490 рублей, процентная ставка – 10,4% годовых, срок кредита – 19 месяцев, полная стоимость кредита – 10,51%, номер счета №. 

Из заявления также следует, что заемщик ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет в рублях №. В случае открытия ему Счета и предоставления кредита обязался соблюдать Условия и Тарифы.

Кроме того, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил: открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить ему банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитною лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Просит банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения им обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах - до 150000 рублей. При этом он уведомлен о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просил осуществить только после получения им карты и при условии ее активации им путем звонка по телефону, указанному в карте. 

В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязался соблюдать Правила и Тарифы.

Своей подписью под Заявлением он также подтверждает получение на руки одного экземпляра заявления, Условий, Тарифов, Графика платежей, а также Правил, Тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правил ДБО, Тарифов ДБО.

Кроме того, имеются сведения о том, что ФИО1 отдает себе отчет в том, что ОАО «ОТП Банк» предоставляет кредит на принципах возвратности, платности, то есть кредит должен быть возвращен в установленные кредитным договором сроки, за пользование кредитом банку должны быть уплачены проценты. 

Заявление содержит подпись ФИО1

В Приложении к заявлению на получение потребительского кредита также содержится информация ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, в которой, кроме прочего, также указано, что за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд взимается единовременно 10% (минимум 800 руб., максимум 1000 руб.) от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд взимается единовременно 10% (минимум 1800 руб., максимум 2000 руб.) от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода.

Кроме того, ФИО1 обратился с заявлением в ОАО «ОТП Банк», в котором указал, что согласен быть застрахованным по коллективному договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №ОТП от 02.12.2011, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ОСАО РЕСО-Гарантия. 

Согласно пункту 8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования, клиент обязуется в случае предоставления кредита в соответствии с договором погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, выплат в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка. Банк имеет право в соответствии с условиями настоящих Правил взыскивать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку. 

Из подпункта 8.4.4.5 Правил следует, что банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Суд приходит к выводу, что ответчик ФИО3 направил в АО «ОТП Банк» оферту на заключение кредитного договора, предоставления ему потребительского кредита, а также открытия банковского счета и предоставление ему кредита с лимитом овердрафт. АО «ОТП Банк» акцептовал полученную от ответчика оферту, предоставив ему потребительский кредит, а также выпустив на его имя банковскую карту с лимитом овердрафта. В свою очередь, ответчик ФИО3, получив банковскую карту, активировал ее, в связи с чем, банком на имя ФИО3 был открыт банковский счет. 

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 03.03.2013: выпустил на имя ФИО3 банковскую карту, открыл банковский счет и предоставил кредит с лимитом овердрафта.

Как видно из предоставленной истцом информации по договору № от 03.03.2013, ответчик ФИО3 неоднократно снимал кредитные денежные средства с банковской карты, однако свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности. 

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 03.03.2013, задолженность по основному долгу составляет 49 651,43 рублей, задолженность по процентам за кредит – 51 736,48 рублей, комиссии – 2 012,80 рублей, всего задолженность составила 103 400,71 рублей. 

Согласно п.п. 1. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из договора № уступки прав (требований) от 20.03.2018 следует, что АО «ОТП Банк» (цедент) и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (цессионарий) заключили договор, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора.

Согласно Приложению № 2 к Договору уступки прав (требований) №, переданы права требования в отношении ФИО1 по кредитному договору № в размере 103 400,71 рублей. 

05.04.2018 ООО «Агентство финансового контроля» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования задолженности по кредитному договору № в размере 103 400,71 рублей. 

Платежным поручением № от 02.04.2018 подтверждается факт перечисления ООО «Агентство финансового контроля» на расчетный счет АО «ОТП Банк» денежных средств по договору уступки прав (требований) № в размере 20 053 620,77 рублей. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя представленные доказательства в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1, будучи ознакомленным с условиями договора, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушения сроков исполнения по возврату кредита и порядка исполнения обязательств, т.е. существенно нарушал условия кредитного договора, при таких обстоятельствах, требования истца являются законными и обоснованными.

Суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, который ответчиком оспорен не был, своего контррасчета ответчик суду не представил, равно как не представлено им доказательств, подтверждающих уплату сумм долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 подлежат удовлетворению: следует взыскать с ФИО1 в пользу Обществ ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 03 марта 2013 года в сумме 103 400 руб. 71 коп. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 3 268 руб. 00 коп., Несение расходов истцом по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд подтверждается платежными поручениями № 10780 от 30.05.2018 и № 19331 от 24.08.2018. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 03 марта 2013 года в сумме 103 400 (сто три тысячи четыреста) руб. 71 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 49 651,43 рублей, задолженность по процентам за кредит – 51 736,48 рублей, комиссии – 2 012,80 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 268 (три тысячи двести шестьдесят восемь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 01 ноября 2018 года.

Судья: Ю.Н. Бахаровская