Гражданское дело №

46RS0№-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2025 года 

<

адрес>

Льговский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Зубовой О.С., 

при ведении протокола судебного заседания помощниками судьи Гончаровой В.А., Акимовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключили кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в сумме 124000 рублей на срок 38 месяцев под 29,1% годовых. По условиям указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. За неисполнение обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 140811 рублей 61 копейка, которая состоит из просроченного основного долга в размере 115627 рублей 73 копейки, просроченных процентов в размере 25183 рубля 88 копеек, в связи с чем банком было направлено требование досрочно возвратить всю сумму кредита, которое до настоящего момента не выполнено. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140811 рублей 61 копейки, в том числе просроченные проценты – 25183 рубля 88 копеек, просроченный основной долг – 115627 рублей 73 копейки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5224 рубля 35 копеек, а всего 146035 рублей 96 копеек. 

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика была привлечена наследник ФИО2 – ФИО1

Представитель истца в лице филиала – Курское отделение № в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени, месте слушания дела извещена надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по представленным доказательствам.

Проверив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в сумме 124000 рублей на срок 38 месяцев под 29,10% годовых, 38 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5031 рубль 13 копеек, платежная дата 22 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона ЭП).

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка (Общие положения условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее –«УБО»). 

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (выписка из журнала системы «Мобильный банк» прилагается). 

Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами УБО (п.3.7-3.9 Приложения 1 к УБО).

Погашение кредита и уплата процентов по спорным договорам должна производится ежемесячными аннуитетными платежами. 

Расчет ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.17 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». 

Согласно п.8 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита осуществляется в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» путем перечисления со счета погашения. 

В соответствии с пп.36 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ указанную сумму на счет заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2, о чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС 

<

адрес> составлена актовая запись № и выдано свидетельство о смерти. 

Нотариусом Льговского нотариального округа 

<

адрес> ФИО3 представлена копия наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с заявлением о принятии наследства после смерти умершего ДД.ММ.ГГГГ обратилась его супруга ФИО1, указав иными наследниками детей ФИО5, ФИО6, ФИО7, которые с заявлениями о принятии наследства не обращались. 

ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось. 

Согласно ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Положениями ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В силу пп.1,4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.60 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.1114 ГК РФ).

Согласно п.4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п.1 ст.395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140811 рублей 61 копейки, в том числе просроченные проценты – 25183 рубля 88 копеек, просроченный основной долг – 115627 рублей 73 копейки (л.д.11-14). 

Учитывая, что ответчик не представила доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, проценты на просроченную часть основного долга не начислялись за время, необходимое для принятия наследства, в силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.

ФИО1 является правопреемником умершего ФИО2

Наследственное имущество состоит из: жилого дома общей площадью 46,8 кв.м. (кадастровой стоимостью 230355 рублей 89 копеек), земельного участка площадью 4200 кв.м (кадастровой стоимостью 301771 рубль 39 копеек), расположенных по адресу: 

<

адрес>, Вышнедеревенский сельсовет, д.Орловка, автомобиля ВАЗ 21063, 1995 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>. 

Стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, определена заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>, д.Орловка, по состоянию на время открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, составляет 470000 рублей, земельного участка – 201000 рублей, а также заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21063, 1995 года выпуска, по состоянию на время открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, составляет 55000 рублей. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140811 рублей 61 копейки, в том числе просроченные проценты – 25183 рубля 88 копеек, просроченный основной долг – 115627 рублей 73 копейки.

Разрешая вопрос о возмещении истцу судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд, принимая во внимание положения ч.1 и ч.3 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ и подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, приходит к выводу, что они подлежат возмещению в заявленной сумме 5224 рубля 35 копеек, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д.

<

адрес>, паспорт 

<

...>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140811 рублей 61 копейки, из которых: 25183 рубля 88 копеек – просроченные проценты, 115627 рублей 73 копейки – просроченный основной долг. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д.

<

адрес>, паспорт 

<

...>, в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 5224 рубля 35 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Льговский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: О.С. Зубова