<

данные изъяты>

№ 2-526/2024

72RS0028-01-2024-000688-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 07 июня 2024 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области 

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Мясниковой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-526/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 09.06.2016 г. по 07.12.2021 г. включительно в размере 64 069,96 руб., в том числе: 37 813,85 руб. – основной долг, 8 802,83 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 16 497,21 руб. – комиссии, 956,07 руб. – штрафы, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 122,10 руб.

Требования мотивированы тем, что 21.10.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №41750082209, в соответствии с условиями которого ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 88 209,98 руб. в период с 09.06.2016 г. по 07.12.2021 г. Право требования указанной задолженности банк 07.12.2021 г. уступил на основании договора уступки прав требования ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности было направлено в адрес ответчика 07.12.2021 г., однако до настоящего времени задолженность не погашена. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности за период с 21.10.2014 г. по 07.12.2021 г. в размере 64069,96 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просит в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. Суд признает неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела №2-2821/2023 (о выдаче судебного приказа), суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Из материалов дела следует, что 17.19.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о карте №41750082209 (далее – кредитный договор) в офертно-акцептной форме посредством акцепта банком заявления ответчика от 17.10.2014 г. о предоставлении карты, на условиях, изложенных в договоре о карте, Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Тарифах комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д.10-11,24-36).

Согласно условиям кредитного договора, лимит кредитования составляет 19000 руб., размер лимита может быть изменен банком, максимальный кредитный лимит составляет 300 000 руб.; процентная ставка по кредиту – 29% годовых. Срок действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата кредита – кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата. Комиссия на конвертацию – 1,5%. Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности. Граница минимального платежа – 800 руб., но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода. Сумма и дата оплаты минимального платежа указывается в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55календарных дней. Продолжительность платежного периода – 25 календарных дней. Неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу. Плата за обслуживание основной карты – бесплатно в первый год обслуживания, 900 руб. в год со второго года обслуживания, платы за обслуживания дополнительной карты – 450 руб. в год. Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте – 2,9% о суммы операции плюс 290 руб. Минимальная сумма снятия наличных денежных средств – от 0% до 100% от лимита, но не более 500 000 руб. в день, 700 000 руб. в месяц. Информирование о предстоящем ежемесячном платеже посредством SMS – бесплатно. Плата за услугу «SMS-оповещение» - 50 руб. Предоставление отчета по карте посредством почтового отправления – 50 руб. в месяц. Плата за обработку запроса по предоставлению баланса по карте в банкомате – 30 руб. за один запрос.

В случае заключения настоящего договора о карте банк и клиент заключают договор счета по карте, заключение иных договоров не требуется.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, карта заемщиком активирована 21.10.2014 г., заемщик регулярно пользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с 21.10.2014 г. по 20.07.2017 г. (л.д.17-23), суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора на условиях, изложенных в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

07.12.2021 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили договор № rk-071221/1351 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает: права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленными цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (л.д.44-46).

В акте приема-передачи прав (требований) указан и кредитный договор №41750082209, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, общая сумма передаваемых прав на момент заключения договора – 88 209,98 руб., в том числе: 37 813,85 руб. – просроченный основной долг, 31 986,92 руб. – проценты, 955,93 руб. – проценты на просроченный основной долг, 956,07 – комиссии, 16 497,21 – штрафы (л.д.41-43).

Истцом в адрес ответчика направлены уведомление (без даты) и требование о полном погашении долга (без даты), в которых она уведомлена о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погашения в течение 30 дней задолженности в сумме 88 209,98 руб. по указанным в уведомлении реквизитам (л.д.37,38).

Согласно справке о размере задолженности, сформированной 25.04.2024 г., общая сумма задолженности по кредитному договору №41750082209 за период с 21.10.2014 г. по 07.12.2021 г. составляет 64 069,06 руб., в том числе: 37 813,85 руб. – просроченный основной долг, 8 802,83 руб. – проценты, 16 497,21 руб. – штрафы, 956,07 руб. – комиссии (л.д.7).

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.15-16), задолженность рассчитана за период с 31.10.2014 г. по 31.12.2019 г. и составляет 37 813,85 руб. – просроченный основной долг, 31 986,92 руб. – проценты, 955,93 руб. – проценты на просроченный основной долг, 16 497,21 руб. – штрафы, 956,07 руб. – комиссии (л.д.7).

К взысканию заявлена сумма задолженности в размере 64 069,06 руб. согласно справе о размере задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания данной задолженности. 

Разрешая заявленные требования, суд усматривает основания для применения заявленного ответчиком срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п. 18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что кредитный договор №41750082209 заключен на условии «до востребования», однако документы, подтверждающие дату направления истцом ответчику требования об уплате задолженности, как и сведения о выставлении кредитором заключительного счета и его направления ответчику, в материалы дела не представлены. Таким образом, с учетом разъяснений п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 о сроке исковой давности по искам о просроченных повременных платежах, в данном случае, поскольку последний платеж согласно выписке по счету произведен заемщиком 15.07.2016 г., срок исковой давности исчисляется с 16.07.2016 г., и истекает 16.07.2019 г.

К истцу право требования задолженности перешло 07.12.2021 г., по истечении срока исковой давности, что в силу ст. 201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №41750082209 истец обратился к мировому судье 03.08.2023 г. (дата определена по почтовому штемпелю на конверте), то есть, по истечении срока исковой давности. Вынесенный и.о.мирового судьи судебного участка № 1 Ялуторовского судебного района города Ялуторовска Тюменской области 16.08.2023 г. судебный приказ №2-2821/2023-1м о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 64 069,96 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 061,05 руб., отменен 25.08.2023 г. в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д.39,41,114).

С настоящим исковым заявлением ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд 06.05.2024 г. (дата определена по почтовому штемпелю на конверте), то есть, также по истечении срока исковой давности.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Соответственно, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГРК РФ и понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору у – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>