Дело №2-441/2021 г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Л.А.

при секретаре Стуровой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 373925 рублей 56 коп. за период с 12.09.2017 года по 28.01.2020 года, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6939 рублей 26 коп..

Свои требования мотивирует тем, что 24 марта 2017 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 238049 рублей 88 коп. под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2017 года, на 28.01.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1009 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.04.2017 года и на 22.01.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1009 дней. Ранее судебным приказом №2-1670 от 11.10.2017 года, вынесенным мировым судьей Задонского судебного участка №1 Задонского судебного района Липецкой области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным платежам в рамках кредитного договора № от 24 марта 2017 года в размере 69993 рубля 43 коп. за период с 25.04.2017 года по 12.09.2017 года. Таким образом, истец просит взыскать оставшуюся задолженность за вычетом 69993 рубля 43 коп. по судебному приказу №2-1670 от 11.10.2017 года. По состоянию на 28.01.2020 года взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 373925 рублей 56 коп., из которой: просроченная ссуда - 216316 рублей 11 коп., просроченные проценты - 41809 рублей 94 коп., проценты по просроченной ссуде - 37701 рубль 59 коп., неустойка по ссудному договору - 52969 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 25128 рублей 92 коп.. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик ФИО1 проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», с согласием о рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судом своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, однако почтовое отправление ответчиком получено не было, возвращено в суд за истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких данных в силу положений п.1 ст.165.1 ГК РФ направленная в адрес ответчика судебная повестка считается доставленной.

В связи с чем, у суда имеются основания для рассмотрения данного гражданского дела в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно пп. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24 марта 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 24 марта 2017 года - сумма кредита составляет 238049 рублей 88 коп., с уплатой под 19, 90% годовых с правом досрочного возврата, срок кредита - 36 месяцев, размер ежемесячного платежа 8841 рубль 70 коп.. 

В соответствии с подпунктом 2 пункта 4 Индивидуальных условий кредитного договора в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заёмщику,... или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления Заёмщику устанавливается в размере 29,90 процентов годовых.

Из указанного условия следует, что первоначально установленная процентная ставка 19, 90 процентов годовых может быть применена только при условии получения денежных средств заёмщиком в безналичной форме (путём перечисления на банковский счёт) в размере не менее 80 процентов от суммы займа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

Согласно ч. 2 п. 12 Индивидуальных условий при нарушении заёмщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29.90 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, однако заемщик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, нарушая условия о сроках и размерах платежа, что подтверждается выпиской о движении денежных средств. 

Ответчику направлялось уведомление о погашении имеющейся задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента направления уведомления, однако до настоящего времени указанное уведомление осталось без исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде ответчика ФИО1 возникла 25.04.2017 года и по состоянию на 28.01.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1009 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.04.2017 года и на 28.01.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1009 дней. 

Как следует из материалов дела, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 71564 рубля 45 коп..

Судебным приказом №2-1670 от 11.10.2017 года, вынесенным мировым судьей Задонского судебного участка №1 Задонского судебного района Липецкой области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным платежам в рамках кредитного договора № от 24 марта 2017 года в размере 69993 рубля 43 коп. за период с 25.04.2017 года по 12.09.2017 года. 

Указанная сумма учтена истцом ПАО «Совкомбанк» при расчете задолженности.

По состоянию на 28.01.2020 года задолженность ответчика перед банком составляет 373925 рублей 56 коп., из которой: просроченная ссуда - 216316 рублей 11 коп., просроченные проценты - 41809 рублей 94 коп., проценты по просроченной ссуде - 37701 рубль 59 руб., неустойка по ссудному договору - 52969 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 25128 рублей 92 коп.. 

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что дает истцу право потребовать от ответчика возврата суммы кредита и причитающихся процентов.

Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора от 24.03.2017 года, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда как ФИО1 в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 неустойку по ссудному договору в размере 52969 рублей и неустойку на просроченную ссуду в размере 25128 рублей 92 коп..

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На основании п. 69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При этом бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая размер задолженности, а также периоды просрочки, оснований считать, что начисленная ответчику неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, не имеется, поэтому уменьшению она не подлежит.

Таким образом, по кредитному договору № от 24 марта 2017 года с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию за период с 12 сентября 2017 года по 28 января 2020 года просроченная ссуда в размере 216316 рублей 11 коп., просроченные проценты в размере 41809 рублей 94 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 37701 рубль 59 руб., неустойка по ссудному договору в размере 52969 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 25128 рублей 92 коп., а всего задолженность в размере 373925 рублей 56 коп.. 

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6939 рублей 26 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24 марта 2017 года за период с 12 сентября 2017 года по 28 января 2020 года в размере 373925 (триста семьдесят три тысячи девятьсот двадцать пять) рублей 56 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6939 (шесть тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А.Леонова

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2021 года.

Председательствующий Л.А.Леонова