уголовное дело №1-359/2024

(УИД 63RS0045-01-2024-005070-69)

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Самара 22 октября 2024 года

Промышленный районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего -- судьи С.Н.Афанасьевой,

с участием государственного обвинителя – Татарова Т.Т.,

подсудимого – ФИО1,

защитника – адвоката Калашникова М.М.,

представителя потерпевшего – ФИО2,

при секретаре судебного заседания Суховой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, проживающего: 

<

адрес> гражданина России, имеющего основное среднее образование, женатого, имеющего несовершеннолетних детей (17 лет, 15 лет, 10 лет), самозанятого, военнообязанного (РВК Городищенского и 

<

адрес>ов 

<

адрес>), не судимого,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л

ФИО1 совершил мошенничество, то есть, хищение чужого имущества путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

Так, ФИО1, в апреле 2020 года, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на незаконное обогащение, осознавая отсутствие у него реальной возможности исполнения кредитного обязательства, желая наступления негативных последствий для Банка ВТБ (ПАО), вступил в предварительный сговор с неустановленными лицами на совершение мошенничества, то есть, хищение чужого имущества - денежных средств в особо крупном размере, принадлежащих Банку ВТБ (ПАО), путем обмана. 

Реализуя задуманное, ФИО1, находясь на территории 

<

адрес>, передал свой паспорт гражданина Российской Федерации и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования неустановленным лицам, для подготовки к совершению преступления.

Данные неустановленные лица, действуя в группе с ФИО1, совместно и согласованно, находясь в арендованном ими помещении, расположенном в ТЦ «Марка» по адресу: 

<

адрес>, проверили информацию о кредитных обязательствах ФИО1, после чего с целью хищения денежных средств Банка ВТБ (ПАО) путем обмана, для оформления кредита на имя ФИО1 с использованием подложных документов в особо крупном размере, подготовили вымышленную информацию, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения относительно обстоятельств (сведения о месте работе, доходах, цели кредитования ФИО3), наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита физическим лицам. ФИО1 был снабжен информацией по алгоритму его действий при оформлении и получении кредита в Банке ВТБ (ПАО), и последующей явке в указанный банк для оформления и получения кредита. 

Неустановленные лица, действуя по предварительному сговору и в группе с ФИО1, на основании предоставленных последним документов, с использованием компьютерной и копировальной техники изготовили справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы (справки формы 2-НДФЛ), датировав их ДД.ММ.ГГГГ, и копию трудовой книжки AT-VII №, заверенную от имени сотрудника ООО «Роспромстрой», указав в них сведения о месте работы ФИО1 в ООО «Роспромстрой» и сведения о его доходах, не соответствующие действительности, а также подделали подписи от имени сотрудников ООО «Роспромстрой», поставили заведомо поддельные оттиски печати ООО «Роспромстрой», после чего ДД.ММ.ГГГГ посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» от имени ФИО1 заполнили и отправили посредством официального сайта Банка ВТБ (ПАО) онлайн-заявку на получение кредита, внеся в нее заведомо ложные и недостоверные сведения о его трудоустройстве и доходе, а именно то, что ФИО1 работает в ООО «Роспромстрой» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере 57 000 рублей, при этом понимая, что риск-менеджеры Банка ВТБ (ПАО) будут осуществлять дополнительную проверку клиента, по предоставленным сведениям, относительно трудоустройства ФИО1, умышленно указали в заявке на оформление и получение кредита ФИО1 абонентский №, который находился у них в пользовании в вышеуказанном «основном офисе», и на который они, действуя в соответствии со своей преступной ролью, принимали звонки от сотрудников банка и подтверждали недостоверные сведения о месте работы заемщика, то есть ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в сопровождении неустановленных лиц, членов группы, проследовали в офис «Энергия» Филиала № ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: 

<

адрес>, где ФИО1, действуя из корыстных побуждений, группой лиц по предварительному сговору с иными лицами, обратился к сотруднику Банка ВТБ (ПАО) по вопросу оформления и получения кредита, и, действуя путем обмана в соответствии с преступным планом, предоставил паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и подложные документы, а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы, датированные ДД.ММ.ГГГГ, и копию трудовой книжки AT-VII №, заверенную от имени сотрудника ООО «Роспромстрой», и, используя ранее выученную «легенду», подтвердил сотруднику Банка ВТБ (ПАО) заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в ООО «Роспромстрой» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере 57 000 рублей, а также сообщил недостоверные сведения о находящемся у него в пользовании сотовом телефоне с абонентским номером №, подписал необходимые документы, тем самым ввел в заблуждение сотрудников Банка ВТБ (ПАО) о своей платежеспособности и намерении о возврате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ, сотрудники Банка ВТБ (ПАО), находясь в дополнительном офисе «Энергия» Филиала № ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: 

<

адрес>, не подозревая о преступных намерениях ФИО1, будучи обманутыми и введенными в заблуждение относительно подлинности представленных им документов, платежеспособности заемщика ФИО1, заключили с ФИО1 кредитный договор № о предоставлении ему кредита на сумму 

<

***> рубль, и договор № о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) с лимитом денежных средств в размере 10 000 рублей, и, в соответствии с договором, ДД.ММ.ГГГГ, перечислили с расчетного счета Банка ВТБ (ПАО) №, открытого в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, расположенном по адресу: 

<

адрес> на открытый в дополнительном офисе «Энергия» Филиала № ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: 

<

адрес> на имя ФИО1 расчетный счет № – 

<

***> рублей, расчетный счет № к банковской карте № рублей.

Получив банковские карты по открытым счетам, ФИО1 покинул помещение офиса, получив реальную возможность распоряжаться похищенными кредитными денежными средствами, совместно с иными участниками группы. В дальнейшем ФИО1, в целях придания видимости платёжеспособности и демонстрации видимости намерений исполнить свои обязательства были произведены погашения кредита в незначительном объеме, а именно в течение 4-х месяцев с момента заключения кредитного договора на общую сумму 93 467,71 рублей. 

Таким образом, ФИО1, действуя группой лиц по предварительному сговору с иными лицами, совершил мошенничество, то есть, хищение денежных средств путем обмана на общую сумму 1 002 991 рубль, принадлежащих Банку ВТБ (ПАО), то есть, в особо крупном размере.

Подсудимый ФИО1 вину в совершении преступления признал частично, не согласившись с квалификацией содеянного им, поскольку полагал, что к нему применима специальная норма – мошенничество в сфере кредитования. Фактических обстоятельств преступления, вместе с тем, он не отрицал. ФИО3 показал, что в 2020 году он испытывал материальные затруднения, нуждался в деньгах. Его знакомый по имени Исмаил предложил ему оформить кредит на свое имя, чтобы поправить его материальное положение. Исмаил пояснил, что у него в г. Самара есть знакомый юрист по имени Д., который вместе со знакомыми помогают людям оформлять кредит. Ему самому ничего не нужно будет делать, только предоставить вои документы и сходить в банк для подписания договора. От суммы кредита он получит примерно половину суммы, потом нужно примерно 3 раза внести платежи по погашению, а в дальнейшем платить ничего не нужно будет, так как будет оформлено банкротство. Он понимал, что данные действия незаконные, но остро нуждался в деньгах, поэтому согласился на данное предложение. Он передал И. свой паспорт и СНИЛС. Исмаил сфотографировал паспорт и СНИЛС и отправил фото Д.. Спустя несколько дней, примерно в середине апреля 2020 года, И. сообщил, что ему одобрили кредит и для оформления нужно ехать в г. Самару. С И. на следующий день поехали в Самару, и там их встретил Д., как он затем узнал, М.. М. привез его в какой -то офис около шоколадной фабрики, где еще один мужчина также рассказал ему про порядок оформления кредита, про который ему рассказывал И. и М., и проинструктировал его. Так же находившаяся незнакомая женщина передала ему лист бумаги с напечатанным текстом – что и как нужно делать, ложная информация о его работе, номере телефона, заработке, -- чтобы он запомнил. Затем его привезли в банк ВТБ, велели подойти к определенному окошку, что он и сделал. Он передал сотруднику банка все документы, находящиеся в файле, свой паспорт и СНИЛС. После чего сотрудник банка начал оформлять документы, через какое-то время сотрудник банка ему передал документы, и указывал где ему подписать, он, не читая документы, стал их подписывать, но обратил внимание на сумму свыше 900 000 рублей. Затем сотрудник банка передал ему все документы и две банковские карты ВТБ черного цвета и сообщил, что на них имеются денежные средства. После чего они вернулись обратно в здание офиса. М. забрал у него документы из банка, карты, и через некоторое время передал ему денежные средства в размере 350000 рублей и одну банковскую карту «ВТБ» пояснив, что на ней есть денежные средства из числа предоставленного кредита банком и что они пойду в счет погашения кредита. После этого И. ему сказал, чтобы он отдал ему 160000 рублей, с денег переданных ему М., якобы это его доля. Он отдал И. 160000 рублей. После этого они вернулись в Пензенскую область. Спустя 3 месяца, примерно в августе 2020 года он позвонил М. и сказал, что прошло 3 месяца, однако банкротство пока не оформлено. Со слов М., за оформление банкротства нужно дополнительно оплатить 200000 рублей, однако он пояснил, что условия изначально были другие и что у него нет денег для оформления банкротства. В разговоре они договорились, что он оплатит наличными один месяц за кредит, пока М. не найдет возможность оформить банкротство. Однако, М. ничего не сделал. Сам он частично гасил кредит первые три месяца, но потом не имел возможности этого делать. Впоследствии он сам оформил банкротство за свой счет. Кроме первых платежей по кредиту он в ходе судебного следствия добровольно погасил еще 30 000 рублей. Исковые требования он признает частично, в размере 350 000 рублей, так как считает, что должен такую сумму, поскольку ему достались не все деньги от суммы кредита. В содеянном раскаивается.

Вина подсудимого подтверждается следующими доказательствами.

Представитель потерпевшего – С. показал, что он, как сотрудник Банка ВТБ (ПАО), представляет потерпевшего по настоящему уголовному делу; подсудимый лично ему не знаком. Согласно инструкции № от ДД.ММ.ГГГГ «По предоставлению потребительских кредитов» в Банке «ВТБ» (ПАО) существуют три возможных способа оформления кредита: оформление кредита при личном посещении банка, где изначально гражданин посещает банк, проходит консультацию специалиста, подает заявление на кредит, происходит одобрение кредита, после чего гражданин предоставляет в банк необходимые документы для оформления кредита; маркетинговое предложение для клиентов их банка; подача заявления на оформление и одобрение кредита на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО), в данном варианте личное посещение Банка также необходимо, поскольку специалист банка должен удостовериться в предоставленной информации. В случае, если заемщик по оформленному кредиту, в течение 60 дней с момента последнего платежа не осуществляет погашение кредита, специалисты банка начинают обзванивать непосредственно самих заемщиков, работодателей. ДД.ММ.ГГГГ в ДО «Энергия» Филиала № ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с заявлением на получение кредита в сумме 

<

***> обратился ФИО1, При заполнении анкеты-заявления на получение кредита ФИО3 предъявил паспорт гражданина РФ, справки о доходах формы 2-НДФЛ за 2019 г. и 2020 г. от ДД.ММ.ГГГГ, заверенные налоговым агентом ООО «Роспромстрой», копию трудовой книжки серия АТ-VII №, заявил сведения о доходе 57 000 рублей. С ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 были выданы денежные средства в сумме 

<

***> рубль, кредитная карта с лимитом задолженности 10 000 рублей. С целью придания вида добропорядочного заёмщика, с момента получения кредита ФИО1 осуществлялись разовые платежи на общую сумму 93 991 рубль, после платежи прекратились. Работа с заемщиком положительного результата не дала, и впоследствии стало известно, что подсудимый предоставил подложные документы с недостоверными сведениями. В настоящее время задолженность по кредиту и карте 899 523,29 рублей, которые он просит взыскать с виновного лица в пользу банка.

Из показаний свидетеля Ч.Е.А., оглашенных с согласия сторон, видно, что он работал в Банке «ВТБ» (ПАО) на должности главного специалиста отдела региональной безопасности в городе Самаре службы обеспечения регионально безопасности Управления экономической безопасности Департамента по обеспечению безопасности. Согласно инструкции № от 01.10.2018 «По предоставлению потребительских кредитов» в Банке «ВТБ» (ПАО) существуют три возможных способа оформления кредита: оформление кредита при личном посещении банка, где изначально гражданин посещает банк, проходит консультацию специалиста, подает заявление на кредит, происходит одобрение кредита, после чего гражданин предоставляет в банк необходимые документы для оформления кредита; маркетинговое предложение для клиентов их банка, подача заявления на оформление и одобрение кредита на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО), в данном варианте личное посещение Банка также необходимо, поскольку специалист банка должен удостовериться в предоставленной информации. В соответствии с общими условиями предоставления, использования и возврата кредитных средств, предоставления для расчетов с использованием банковской карты, установлены требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка, подтверждение постоянного источника дохода, отсутствие отрицательной кредитной истории. Срок рассмотрения, оформленного заемщиком заявление о предоставлении кредита и принятия Банком решения относительно этого заявления – не более 7 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления. В случае, если заемщик по оформленному кредиту, в течение 60 дней с момента последнего платежа не осуществляет погашение кредита, (автоматическое списание денежных средств с расчетного счета, если на данном счету достаточно денежных средств, открытого для предоставления кредита, либо зачисление денежных средств на расчетный счет через банкомат), то служба по работе с проблемными активами осуществляет работу с клиентами и взысканию с задолженностей, например, специалисты данной службы начинают обзванивать непосредственно самих заемщиков, работодателей и т.д. Если в действиях заемщиков усматриваются мошеннические действия, то служба по работе с проблемными активами направляет данные сведения в отдел региональной безопасности в городе Самаре. Далее сотрудники отдела региональной безопасности в городе Самаре проверяют заемщиков по месту работы – уровень дохода, запрашивают копии кредитного досье, проводятся беседы с менеджерами по оформлению кредитного договора и т.д. Если подтверждается, что клиент предоставил в банк заведомо ложные данные, сотрудники отдела обращаются в правоохранительные органы для проведения проверки. Также, сотрудники отдела региональной безопасности в г. Самаре банка ВТБ (ПАО) самостоятельно могут выявить клиентов, картами которых пользуются третьи лица, и иногда к нам поступает оперативная информация от посторонних кредитных организаций, либо от оперативных служб правоохранительных органов, на основании этой информации нами проводится проверка. ДД.ММ.ГГГГ в ДО «Энергия» Филиала № ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: 

<

адрес>, с заявлением на получение кредита в сумме 

<

***> (Девятьсот девяносто две тысячи девятьсот девяносто один) рубль 00 копеек обратился ФИО1, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>, проживающий по адресу: 

<

адрес>, мобильный телефон №. При заполнении анкеты-заявления на получение кредита ФИО1 предъявил паспорт гражданина РФ серии 5601 №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Городищенским РОВД 

<

адрес>, а также справки о доходах формы 2-НДФЛ за 2019 г. и 2020 г. от ДД.ММ.ГГГГ, заверенные налоговым агентом ООО «Роспромстрой» ИНН № в лице Е. А.А. и копию трудовой книжки серия АТ-VII № заверенной специалистом отдела кадров ООО «Роспромстрой» Т, а также заявил сведения о занятости в ООО «Роспромстрой» со среднемесячным доходом 57 000 рублей, которые отразил в анкете - заявлении на получение кредита. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 были выданы денежные средства в сумме 

<

***> рубль. Денежные средства ФИО1 получил на личный банковский счет и в последствии обналичил путем снятия через банкоматы г. Самары. Одновременно с этим, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнил в Банке заявление на оформление Банком кредитной пластиковой карточки. Банк, принимая указанные ФИО1 сведения о своем трудоустройстве и финансовой состоятельности за достоверные, ДД.ММ.ГГГГ, заключил с ним договор № в соответствии с которым, на его имя и по его заявлению Банком была выпущена пластиковая карта № с лимитом задолженности 10 000 рублей, которые впоследствии были обналичены. С целью придания вида добропорядочного заёмщика, с момента получения кредита ФИО1 осуществлялись разовые платежи на общую сумму 93 991 рубль. В связи с чем, сотрудниками Банка была проведена дополнительная проверка сведений, предоставленных ФИО1 в Банк при оформлении кредитных отношений. Проведенной проверкой установлено, что на момент оформления договорных отношений с Банком ФИО1 не являлся сотрудником ООО «Роспромстрой». Своими действиями ФИО1 причинил Банку ущерб на сумму 909 000 рублей. Расчетный счет № открыт на территории Промышленного района г. Самары в ДО «Энергия». 

Из показаний О.., отказавшегося в судебном заседании давать показания, видно, что он является лицом, в отношении которого дело выделено в отдельное производство. Согласно оглашенным показаниям, видно, что с января 2019 года до задержания занимался деятельностью, связанной с кредитованием, а именно, консультированием, оказанием помощи в возврате страховых взносов. До регистрации ИП на свое имя, а именно с января 2019 года по май 2021 года, он осуществлял деятельность от имени ИП «С.» - С., с ним было заранее устно обговорено то, что он работает от его ИП. Изначально он работал один, позже примерно в мае 2019 года к нему присоединились – Ч., К.М., в конце 2020 года к ним присоединился Ш.Ф.. Эти лица искали работу. Примерно в мае 2019 года он им сообщил, что у него есть офис, расположенный по адресу: 

<

адрес>А, в ТЦ «Марка» напротив кинотеатра «Огонек», где он осуществляет следующий вид деятельности: консультирует клиентов в сфере кредитования, а именно где на сегодняшний день выгодно получить денежные средства. Данную информацию он анализировал самостоятельно на просторах информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также звонил на горячую линию банков. Экономического образования у него нет. Официально был трудоустроен в МТС, который приносил ему доход. Работал на должности «оператор кол-центра», в его обязанности входили консультации по мобильной связи. После чего Ч., К. и Ш. совместно с ним с мая 2019 года по настоящее время осуществляли вид деятельности, а именно: консультировали клиентов в сфере кредитования, помогали клиентам оформлять заявки на кредиты и получать от банков денежные средства путем предоставления недостоверных сведений о месте работы, должности, ежемесячном доходе кредитуемых лиц. Когда непосредственно к ним в офис приходил клиент и сообщал о своем намерении оформить на свое имя кредит, с данным клиентов заключался договор об оказании брокерских услуг, подписанный им и клиентом. Когда он работал от ИП «С.», то подписывал как физическое лицо. После того, как оформил ИП на свое имя, то уже подписывал от имени ИП «О.». На основании заключенного договора он осуществляет проверку кредитной истории соответствующего клиента. Проверка осуществляется на ОКБ Сбербанк онлайн, Рейтинг +. Доступ к данным базам осуществляется через личные кабинеты: в Сбербанке при наличии карты Сбербанк, которую ему могли выдавать клиенты, а в Рейтинг+ в свободном доступе. По данным базам он получал информацию о кредитном рейтинге клиента, после чего он уже понимал, есть ли шанс у клиента получить кредит, если да, то сообщал об этом клиенту. Также в этих базах можно увидеть информацию куда ранее обращался клиент в какие банки, и какая у него кредитная история. Далее клиент присаживался за стол к Ч., которая спрашивала у клиента информацию о нем, а именно: наличие детей, состав семьи, смены фамилии, судимости, после чего направляла заявки в банки. Также они у клиентов снимали копии паспорта РФ. Ч. и К. на компьютерной технике, а именно: на ноутбуке серебристого цвета, который находился в офисе, с помощью установленных на ноутбуке компьютерных программ изготавливали вероятно поддельные справки о местах работы и доходах клиентов (справка 2НДФЛ), они также готовили анкеты, заявления и онлайн-заявки на получение кредитов с использованием данных фиктивных документов, которые загружались через Интернет. Изготовлением поддельных документов в основном занимался ФИО4. Поддельные документы начали готовить с момента, когда к ним обратился клиент, и ему понадобилась определенная справка, и в этом они смогли ему помочь. В дальнейшем эту деятельность продолжили для того, чтобы клиенты могли оформить на свое имя кредит и получить кредитные денежные средства. В качестве работодателей в поддельных справках 2НДФЛ и копиях трудовых книжках ими указывались различные организация, в которых якобы работают клиенты, обратившиеся к ним в офис. Например, АО РКЦ «Прогресс», ООО «Лука», ООО «Асфальт Самара», «Комбинат дошкольного питания», и т.д. На поддельных документах проставлялись оттиски печатей соответствующих организаций. Данные печати, скорее всего, изготавливал или заказывал ФИО4. Где он их заказывал он не знает. Для него важен результат, а как он изготавливал поддельные документы, а именно: справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек для оформления кредита, он не знает. Хочет дополнить, что не всем клиентам требовались поддельные документы, некоторые приходили со своими, назвать клиентов по ФИО в настоящее время затрудняется. В заявке на оформление кредита клиенту необходимо указывать абонентский номер работодателя. В данной графе ими, а именно: им, Ч., К.М. и Ш., указывались абонентские номера с официальных сайтов работодателей. Кроме этого, по просьбе клиентов, он сам, Ш., Ч. и К.М. отвечали на телефонные звонки и подтверждали, что они, якобы, являются родственниками, знакомыми или сотрудниками людей, на которых оформлялись кредиты, он осознавал обман сотрудников банков. Данные абонентские номера были заранее приобретены и хранились у него офисе. Также абонентские номера этих сим-карт указывались в анкете по родственникам, знакомым или сотрудникам людей. При предварительном одобрении заявки, клиент получал от их офиса поддельный документ, подтверждающий доход клиента, а также поддельный документ о месте его работы. А также, клиенту выдается лист бумаги, где указаны все сведения, которые необходимо ему запомнить, выучить и рассказать все по тексту сотруднику банка. Он лично, Ф. Ч. и К.М. объясняли клиентам по их просьбе, где они, якобы работают и сколько составляет их ежемесячный доход, как они должны себя вести при беседе с сотрудниками банков, какие номера телефонов (находящихся в их распоряжении) указывать в документах, чтобы клиенту выдали кредит на основании поддельных документов, выданных им от них, и даже гражданину, не имеющему достаточного дохода, могли выдать деньги в кредит. Хочет пояснить, что он не приискивал людей для оформления на них фиктивных кредитов, эти люди, нуждающиеся в деньгах, сами обращались к нему для получения условий и документов по оформлению кредита. Далее клиент либо самостоятельно направляется в банк, либо Ф. на различных автомобилях по его указанию перевозил клиентов в банки и обратно. Также была такая практика, когда сопровождение клиента в банк осуществляли посредники, которые также могли им клиентов привозить – А. А., Л.; он их может опознать. За свои услуги они получали от клиентов 15-25% от незаконно полученных ими денежных средств. Процент устанавливался исходя из сложности и объема работы с их стороны, а также договоренности с клиентами. Денежные средства по незаконным полученным кредитам передавали всегда только ему наличными денежными средствами. Эти денежные средства ему передавали по-разному, если клиент приходил сам, то его долю передавал сам клиент. Если же клиент поступил от посредника, то денежные средства получал от посредника. Всегда получал только заранее обговоренный процент. Полученными денежными средствами распоряжался только он. Из них он выдавал денежные средства Ч., К.М., Ш., с учетом их работы по клиентам. Он поочередно арендовал 2 офиса. Первый офис он арендовал в период с 2019 года по август 2021 года. В этом офисе у него работала Ч. Второй его офис в ТЦ «Парк Хаус» г. Самара. Его он арендовал с августа 2021 года примерно до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в период времени с мая 2019 года по настоящее время они путем предоставления недостоверных сведений оказали содействие в получении кредитов примерно 60 гражданам в банках ВТБ и ПАО «Промсвязьбанк» на территории Самарской области. За это время их группа заработала на этом около 10 000 000 рублей. Хочет уточнить, что в основном клиенты от него шли в Банк ВТБ (ПАО), в ПАО «Промсвязьбанк» было всего несколько человек. С клиентами-заемщиками обсуждалось то, что они должны возвращать денежные средства в банк. Он считал, что клиенты способны обслуживать кредиты, предупреждал их об ответственности за несоблюдение графика платежей, а также что могут возникнуть проблемы с представленными поддельными документами. Дальнейшая судьба клиента-заемщика и его кредитного договора отслеживалась только в том случае, если клиент сам поддерживал отношения с ним. Он не знал о том, что клиенты-заемщики, обратившиеся к нему в офис, не погашали задолженности по оформленным кредитным договорам. В содеянном раскаивается, 

Из показаний Ч., отказавшейся в судебном заседании давать показания, видно, что она является лицом, в отношении которого дело выделено в отдельное производство. Согласно оглашенным показаниям, видно, что примерно в 2018 году она познакомилась с О.. Последний пригласил ее на работу, сообщил, что работа связана с кредитами физических лиц. Несмотря на то, что у нее нет экономического образования, она согласилась работать у О.. О. ей разъяснил ее обязанности: она должна беседовать с клиентом, который желает оформить на свое имя кредит; снимать ксерокопии паспорта клиентов; формировать анкеты клиентов; О. выдавать клиенту-заемщику поддельные справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек для оформления кредита, причем она объясняла клиенту, что данные документы содержат недействительные сведения; также она должна отвечать на звонки от имени знакомых клиентов, либо от имени самого клиента. Она осознавала, что это незаконная противоправная деятельность, но из-за тяжелого материального положения она согласилась. С 2019 года по август 2021 года она работала в офисе, расположенном по адресу: 

<

адрес>. Изначально она работала в ИП «С.» С., примерно с мая 2021 года О. открыл на свое имя ИП. Также совместно с ней в офисе на 

<

адрес> работал Ш., К.М., а также О.. У них у всех были свои рабочие места. Строго разграничения обязанностей у них не было, каждый из них мог отвечать на звонки от имени знакомых клиента, от имени самого клиента; подделывать документы, а именно справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек; подавать заявки в банки на выдачу кредитов и т.д. С мая 2021 года они переехали в офис, расположенный по адресу: 

<

адрес>, ТЦ «Парк Хаус», так как в прежнем офисе начался ремонт. Они там также продолжали работать вчетвером. В ИП «О.» она работала неофициально. Клиенты к ним в офис приходили либо от посредников, либо сами по объявлениям, которые развешивали в различных местах с абонентским номером О.. Посредники, которые приводили им клиентов – А, А., Л.. Когда к ним в офис поступали клиенты, либо приходили сами, в первую очередь О. проводил с ним беседу, а именно спрашивал для каких целей они к ним пришли, что им необходимо. Клиенты сообщали, что хотят на свое имя оформить кредит, О. сообщал, что готов им помочь. С каждым клиентом они заключали договоры об оказании возмездных услуг. Эти договоры подписывал только О., сначала от имени ИП «С.», позже от имени ИП «О.». Далее она составляла заявку на одобрение кредита на имя клиента, для этого она у клиента брала копии паспорта РФ, узнавали личные данные, а именно: ФИО, ИНН, СНИЛС, состав семьи, место работы, место жительства, абонентский номер, и т.д. На имя каждого клиента ФИО4 и она создавали электронные почты, поскольку в анкете на одобрение кредита ее необходимо указать. У клиентов, которых была своя почта, они указывали их личную почту. Если клиент являлся безработным, то ФИО4 составлял поддельную справку 2НДФЛ, что якобы клиента там работает. Сведения о работодателе брали из интернета. Ей неизвестно кто у них в офисе ставил печати и расписывался якобы от имени работодателя на поддельных документах. Она видела сразу готовые справки 2НДФЛ, которые приносил К.М.. Ей неизвестно, кто изготавливал поддельные клише печатей различных организаций либо у кого были куплены поддельные клише печатей различных организаций. Ей известно, что О. осуществлял проверку кредитных историй клиентов. В каких базах он это делал, ей неизвестно. Сотовые телефоны и сим-карты в офис приносил либо О., либо К.М.. Сим-карты им нужны были для клиентов, чтобы они отвечали от имени знакомых клиента, или от его имени. Эти сим-карты они вставляли в сотовые телефоны, которые были изъяты из офиса. У каждого клиента был свой абонентский номер. Те сим-карты, которые уже были использованы для оформления кредита, хранились у них в офисе. Она подавала заявки в Банк ВТБ (ПАО), Газпромбанк, ПАО «Промсвязьбанк». После того, как ею была направлена заявка в банк, ей поступало уведомление о том, что заявка предварительно одобрена, клиент может приехать в банк и предоставить выданные ими ему документы. Она сообщала клиенту, что заявка одобрена, можно действовать дальше. Клиент, которому одобрили заявку, приходил в офис, она выдавала ему пакет документов, а именно: поддельную справку 2НДФЛ, поддельную копию трудовой книжки, а также выдавала клиенту анкету, и говорила, чтобы он выучил эту информацию, потому что сотрудник банка у него — это будет спрашивать. По указанию О., Ш. на автомобиле, который находится у него в пользовании, отвозил клиента до банка и привозил обратно. Ездил ли кто еще с ними ей неизвестно. Указаний о том, чтобы клиенты перед оформлением заявки на кредит, зарегистрировали на себя абонентский номер и эту сим-карту отдали им, а также оформили на свое имя расчетный счет в какой-либо кредитной организации, она клиентам не давала. Лично она с клиентами денежный вопрос не обсуждала. Этим вопросом всегда занимался О.. С каждым клиентом процент обговаривался индивидуально. В договоре об оказании возмездных услуг указано, что они за оказанную работу берут денежные средства от 15 до 20 процентов. Клиент, либо посредник индивидуально передавал О. наличные денежные средства от полученного кредита. От кредитных денежных средств, полученных клиентами на основании поддельных документов она могла получить 20 000 рублей, 15 000 рублей, 10 000 рублей и т.д. Денежные средства ей выдавались О. наличными денежными средствами один или два раза в месяц. Вопрос о необходимости осуществлять платежи по кредиту хотя бы в течение трех-шести месяцев всегда обсуждал с клиентами О.. Клиенты знали, что оформляют кредиты на поддельные документы, поэтому погашение кредита должно быть. Вопрос о том, что клиенты-заемщики не будут возвращать денежные средства в банки она с клиентами, не обсуждала. Вопрос о том, что заемщики не будут возвращать денежные средства по кредитным договорам, поскольку у некоторых из них не было финансовой возможности это сделать, она с клиентами-заемщиками не обсуждала, поэтому не могла знать будут они возвращать денежные средства в банки или нет. Если клиент поддерживал связь с ней, то она знала о его дальнейшей судьбе, но погашение задолженности она не отслеживала. В случае такой беседы, она предупреждала клиента о том, что документы неофициальные, и по кредиту необходимо вносить обязательные платежи, иначе они понесут ответственность в соответствии с действующим законодательством. Если клиент ей сам сообщал, что он перестал осуществлять погашение кредита, то она знала об этом. Она оформляла банкротство физических лиц, которым ранее был выдан кредит на основании поддельных документов, а также приходили иные лица. Она собирала необходимые документы, а именно: ксерокопии паспорта РФ, кредитного договора, а также в нотариусе брала доверенность от клиента на имя физического лица, который работал к организации, занимающейся процедурой банкротства. Между клиентом, который желает оформить банкротство, и юридическим лицом, занимающимся процедурой банкротства, она являлась посредником. Ей неизвестно кто из сотрудников офиса, расположенного по адресу: 

<

адрес>, занимался оформлением банкротства физических лиц. Она признает свою вину в том, что путем предоставления недостоверных сведений способствовала незаконному получению гражданами денег в кредит при вышеуказанных обстоятельствах, таким образом, своими действиями причинила банку ущерб. В содеянном раскаивается.

Из показаний М., лица, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, оглашенных с согласия сторон, видно, что примерно в конце декабря 2019 года – в начале января 2020 года, он познакомился с женщиной по имени В., которой он рассказал, что он является юристом, занимается процедурами банкротства, проводит с клиентами консультации по оформлению банкротства. В. сообщила, что у нее есть большое количество людей/клиентов, которым могут быть интересны его услуги по оформлению банкротства, так как она работает в офисе, где помогают получать кредиты физическим лицам. Его данное предложение заинтересовало, приехал в офис по адресу: 

<

адрес>А – ТЦ «Марка». В. проводила его к неизвестному мужчине, с которым они познакомились – он представился А., позже ему стало известно, что его фамилия О.. Спустя какое-то время, точно не помнит, он понял, что О. является главным в данном офисе. О. задавал ему вопросы относительно его трудовой деятельности, а именно, уточнял чем он занимается. О. он рассказал, что является юристом по банкротству физических и юридических лиц. На что ему О. сообщил, что юридические лица их не интересуют, основными клиентами их офиса являются физические лица. О. ему изложил условия совместной работы, а именно, те действия, которые он должен был совершать для получения своего вознаграждения от совместной работы с О.. О. ему сказал, что ему необходимо будет находить физических лиц, которые нуждаются в денежных средствах и желают оформить кредит, объяснять им, что за оформление кредита им переживать не стоит, поскольку кредит будут платить они сами примерно 3-4 месяца, а после можно будет списать кредит либо с его помощью оформить банкротство, также ему необходимо говорить клиенту/заемщику о том, что все документы на получение кредита они будут делать сами, и в последующем передавать клиенту/заемщику для посещения банка и оформления кредита. Так как он ранее на свое имя уже оформлял кредит, он понимал про какие документы он говорил – это справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки. О. ему сразу же сказал о том, что с оформленного кредита на имя заемщика О. забирает 50% от фактически полученной суммы кредита им и его сотрудниками работу. Что касается его размера вознаграждения, О. ему сказал, что может выдавать ему 2% от фактически выданной банком суммы кредита. При первой встречи и первом их разговоре его заинтересовала возможность оформления банкротства на клиентов/заемщиков, обращавшихся в офис к О., которые вышеуказанным образом оформляли бы кредиты. Он сразу же сообщил О. о том, что при возможности хотел бы на этих клиентов оформлять банкротство и получать с этого свой доход, но А. ему сказал, что не всегда это может получатся, так как каждый раз суммы кредитов разные, и с маленьких сумм не выгодно будет оформлять банкротство. Но так как он нуждался в денежных средствах, и хотел увеличить свой доход, он задумался над предложением О., над вышеуказанными условиями работы, после чего сообщил О., что при наличии клиента, желающего оформить кредит при вышеуказанных условиях, он ему сразу же сообщит. Все решения по оформлению и получению кредитов клиентами/заемщиками на основании недостоверных сведений и поддельных документов принимал исключительно О., а именно только О. говорил заниматься тем или иных клиентом или нет, проводить по тому или иному клиенту проверки по различным базам или нет, О. он видел, что О. мог лично беседовать с клиентом/заемщиком по факту оформления кредита, но самое главное, только О. распоряжался денежными средствами. От О. он узнал, что некий ФИО1, на которого можно оформить кредит, для чего последнему нужно будет приехать в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, сначала прибыть в офис, чтобы они ему выдали все документы с работы и дохода для получения кредита, а также чтобы ФИО1, находясь в офисе О., выучил переданную им «легенду» с недостоверными сведениями о месте работы, доходах, цели кредита и т.д. Он встретил ФИО3, привез в Самару из другого города, привез в офис к О.. О. перенаправил ФИО3 к ФИО5 Вике, чтобы уже та непосредственно начала с ним работать по заучиванию «легенды», заполнения анкетных данных, подготовки и выдачи ему документов с места работы и дохода для оформления и получения кредита. Когда ФИО1 сидел в офисе и учил «легенду» - он все это время сидел рядом с ним, но в настоящее время он не помнит точный текст, который был указан на листке, что-то связанное с местом работы, руководством, его места жительства и т.д., то есть, недостоверную информацию для получения кредита. Когда он услышал от ФИО3, что тот якобы планирует погашать кредит, он расстроился, так как у него было желание оформить на ФИО3 банкротство после оформления и получения кредита. Но изначально ФИО3 высказывал желание оформить банкротство. Ему известно от ФИО1 о том, что ДД.ММ.ГГГГ тот оформил и получил кредит в Банке ВТБ на сумму примерно 1 миллион рублей. После этого О. распределил денежные средства, полученные ФИО3 в Банке ВТБ при оформлении и получении кредита. Ему О. за посредничество передал 19 000 рублей, половину суммы оставил себе, остальное отдал заемщику. Далее, они уехали от ТЦ «Марка», доехали до автовокзала 

<

адрес>, и они попрощались. Больше он с ними никогда лично не виделся. С ФИО1 они обменялись абонентскими номерами, если вдруг возникнут какие-либо вопросы. ДД.ММ.ГГГГ ему позвонил ФИО1, сказал, что со дня оформления кредита прошло уже 4 месяца, скоро нужно будет делать 4 платеж, который согласно договоренности О., делать уже не будет, и ФИО3 хотел этот платеж сделать самостоятельно, с связи с чем спросил его, может ли ФИО1 отправить ему на счет денежные средства в размере 22 200 рублей для погашения кредита, так как у него не было на руках банковской карты, и соответственно ФИО1 не может самостоятельно внести платеж. Он согласился помочь, ФИО1 сказал ему, что тот может перевести эти денежные средства на его банковскую карту, и продиктовал ФИО1 номер банковской карты №, эмитированной на имя его сына М.. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществил перевод указанных денежных средств в размере 22 200 рублей на вышеуказанную карту, эти денежные средства он со своей банковской карты снял, и отвез лично О. в виде наличных денежных средств. А что уже дальше было с этими денежными средствами – он не знает. Осуществлял ли ФИО1 в последующем погашение – ему неизвестно, банкротство на его имя он не оформлял. Больше он ФИО1 не видел, и к нему ФИО1 больше не обращался. 

Свидетель Т, ведущий специалист по управлению персоналом в ООО «Роспромстрой», показала суду, что подсудимый ей не знаком, в их организации он никогда не работал, заверенная копия трудовой книжки АТ-VII № на имя ФИО1 у них не выдавалась и не соответствует требованиям заполнения таких документов. Подпись, выполненные от ее имени, ей не принадлежат, почерк не ее. Кто мог от ее имени заверить копию трудовой книжки ей не известно. 

Свидетель Е., главный бухгалтер ООО «Роспромстрой» показала, что она уполномочена руководством подписывать справки о доходах и суммах налога физического лица (далее - справка 2-НДФЛ). Справки 2-НДФЛ на имя подсудимого за 2019, 2020 г. она не подписывала, подпись не ее. Оттиски печати тоже не принадлежат их организации.

Свидетель ФИО6, супруга подсудимого, в судебном заседании супруга охарактеризовала с положительной стороны, как заботливого семьянина, хорошего отца их общим детям. От мужа ей известно, что в апреле 2020 года он оформил кредит в г. Самара по поддельным документам на сумму около 900000 рублей, и в этом ему помогал юрист из Самары по имени Д., с которым познакомился через местного жителя. После оформления кредита, ее муж получил деньги около 300000 рублей, остальные деньги забрал Д. и его знакомые. Обстоятельства оформление кредита ей не известны. Муж в настоящее время очень переживает по поводу произошедшего, понимает, что был вовлечен в незаконные действия.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, исследуемые подписи от имени Е., расположенные в представленной справке о доходах и суммах налога физического лица за 2019 год от ДД.ММ.ГГГГ и справке о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены не Е., а другим лицом с подражанием ее подписи. Исследуемые подписи выполнены одним лицом.

Как видно из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, подписи от имени Т, расположенные в представленной копии трудовой книжки AT-VII №, выполнены не Т, а другим лицом с подражанием ее подписи. Исследуемые буквенные записи, расположенные в представленной копии трудовой книжки AT-VII №, - выполнены не Т, а другим лицом. Исследуемые буквенные записи и подписи выполнены одним лицом.

В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, оттиски клише печати круглой формы «Российская Федерация г. Самара ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

***> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой»» расположенные в справке о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе; в справке о доходах и суммах налога физического лица за 2019 год от ДД.ММ.ГГГГ нанесены не клише печати «Российская Федерация 

<

адрес> ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

данные изъяты> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой»» (действовала до ДД.ММ.ГГГГ), экспериментальные образцы оттисков клише, которой представлены на экспертизу. Оттиски клише печати круглой формы «Российская Федерация г. Самара ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

данные изъяты> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой»» расположенные в справке о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от ДД.ММ.ГГГГ; в справке о доходах и суммах налога физического лица за 2019 год от ДД.ММ.ГГГГ, нанесены одним клише и не клише печати «Российская Федерация 

<

адрес> ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

данные изъяты> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой»», изъятой ДД.ММ.ГГГГ в ходе обыска по адресу: 

<

адрес>, офисы №. Оттиски клише печати круглой формы «Российская Федерация 

<

адрес> ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

данные изъяты> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой» Отдел кадров» расположенные в заверенной копии трудовой книжки AT-VII Nq 7221375 нанесены не клише печати «Российская Федерация 

<

адрес> ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

данные изъяты> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой» Отдел кадров» свободные и экспериментальные образцы оттисков клише, которой представлены на экспертизу. Оттиски печати клише круглой формы «Российская Федерация 

<

адрес> ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

данные изъяты> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой» Отдел кадров» в заверенной копии трудовой книжки AT-VII Nq 7221375 на 11-ти листах нанесены одним клише и не клише печати «Российская Федерация 

<

адрес> ОГРН 

<

данные изъяты> ИНН 

<

данные изъяты> Общество с ограниченной ответственностью «Роспромстрой» Отдел кадров», изъятой ДД.ММ.ГГГГ в ходе обыска по адресу: 

<

адрес>, офисы №. Оттиски штампа «КОПИЯ ВЕРНА Ведущий специалист По УП » расположенные в заверенной копии трудовой книжки AT-VII № на 11 — ти листах, нанесены одним клише и не клише штампа «КОПИЯ ВЕРНА Ведущий специалист По УП ______», свободные и экспериментальные образцы оттисков клише, которой представленные на экспертизу. Оттиск штампа «Работает по настоящее время, в той же должности Дата_____Подпись____» расположенный в заверенной копии трудовой книжке AT-VII № на 11-том листе, нанесены не клише штампа «Работает по настоящее время в той же должности Дата_____Подпись____», свободные и экспериментальные образцы оттисков клише, которой предоставлены на экспертизу. 

Согласно заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма денежных средств, переведенных банками на счет заемщика по договорам потребительского кредита всего в сумме 55 802 155,00 рублей, в том числе: от Банка ВТБ (ПАО) в сумме 47 388 355,00 рублей; от ПАО «Промсвязьбанк» в сумме 5 651 000,00 рублей; от АО «Газпромбанк» в сумме 2 762 800,00 рублей. В том числе сумма денежных средств, переведенных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 на счет №, открытый на имя ФИО1 составляет 

<

***>, 00 рубль и по договору о предоставлении и использовании банковских карт №, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 на счет №, открытый на имя ФИО1 составляет 10 000,00 рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма израсходованных денежных средств, без учета оплаты страховых полисов /снято наличными/ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 921 300 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма израсходованных денежных средств, без учета оплаты страховых полисов /снято наличными/ по счету № составила 5 074, 28 рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 93 467, 71 рублей. Произведено погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 5 235, 89 рублей. Сумма задолженности по уплате основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей и по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей.

Согласно протокола выемки от ДД.ММ.ГГГГ, у представителя потерпевшего Банка ВТБ (ПАО) изъят самодельный конверт белого цвета с пояснительным текстом «Диск с информацией о сформированных ДИЗах Банк ВТБ (ПАО). 

Согласно протокола выемки от ДД.ММ.ГГГГ у представителя потерпевшего Банка ВТБ (ПАО) изъят конверт белого цвета с пояснительным текстом «Диск №», на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам клиентов Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с протоколом выемки от 18.07. изъяты диски №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, на которых записаны видеозаписи с камер наружного видеонаблюдения, установленных в помещениях дополнительных офисов Банка «ВТБ» (ПАО) 

<

адрес>. 

Как следует из протокола выемки от ДД.ММ.ГГГГ, в служебном кабинете № РОО «Самарский» Филиала № Банка ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: 

<

адрес>, изъято досье кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на 34 листах, сшитое нитками белого цвета, концы которой оклеены листком нелинованной бумаги белого цвета с оттиском печати синего цвета «Для документов №» Филиала № Банка ВТБ (ПАО), на которой стоит заверительная подпись главного специалиста отдела региональной безопасности в 

<

адрес> ВТБ (ПАО) Ч.Е.А.

Согласно протокола выемки от ДД.ММ.ГГГГ у свидетеля Т изъяты документы, содержащие свободные образцы почерка Т: заверенный лист копии трудовой книжки АТ-IX № на 1 листе, заверенный лист копии трудовой книжки ТК – III № на 1 листе, записка –расчет о предоставлении отпуска работнику № от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе.

В соответствии с протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, у свидетеля Е. изъяты документы, содержащие свободные образцы почерка Е.: справка о доходах и суммах налога физического лица за 2021 год от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе, акт сверки взаимных расчетов АО «Металлокомплект-М» по договору №ТА-337/К/17, счет-фактура №АС2109001035 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно протокола выемки от ДД.ММ.ГГГГ у представителя потерпевшего Банка ВТБ (ПАО) изъяты расшифровки банковских операций Банка ВТБ (ПАО), имеющие значение для уголовного дела.

Как видно из протокола осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, проведен осмотр 

<

адрес> в ходе которого изъяты: решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества именем Российской Федерации Арбитражный суд 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на 3-х листах; определение о включении в реестр требований кредиторов от 05.10. 2021 на 2-х листах; определение о принятии к производству заявления о включении в реестр требований кредиторов и назначении судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе; определение о завершении реализации имущества гражданина и освобождении гражданина от исполнения обязательств от ДД.ММ.ГГГГ на 3-х листах; справка № от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе; расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 2-х листах; расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ листах; справка № от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе; уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, на 1-м листе; заявление о включении в реестр требований кредиторов должника на 1-м листе; выписка по счету 40№, на 2-х листах; уведомление исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, на 1-м листе; уведомление исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, на 1-м листе; договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ на 2-х листах; банковская карта №; банковская карта №.

Согласно протокола осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрен ответ на запрос № от ДД.ММ.ГГГГ и диск, в ходе осмотра которых установлено, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ДД.ММ.ГГГГ открыт счет № (банковская карта №). 

Как следует из протокола осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрен диск №, находящийся в конверте белого цвета с пояснительным текстом, на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам клиентов Банк ВТБ (ПАО), в том числе информация о счете ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно протокола осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены результаты оперативно-розыскной деятельности в отношении О. А.А.о., С, Х., А., П., С., Г., Р. и неустановленных лиц, полученные ДД.ММ.ГГГГ из УФСБ России по 

<

адрес>, 12 конвертов коричневого цвета.

В соответствии с протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрен конверт коричневого цвета, с рукописным пояснительным текстом «Конверт №9», содержащий диск CD-R диск Verbatim 700 MB 52x speed vitesse velocidad 80 min серийный номер LH 3151 YD28001124 D3, на котором содержатся сведения о банковских счетах физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) № в 

<

адрес> счета № и № открытых ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно протокола осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрено досье кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, на 34 листах, сшитое нитками белого цвета, концы которой оклеены листком нелинованной бумаги белого цвета с оттиском печати синего цвета «Для документов №» Филиала № Банка ВТБ (ПАО), на которой стоит заверительная подпись главного специалиста отдела региональной безопасности в 

<

адрес> ВТБ (ПАО) Ч.Е.А. и досье кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, на 18 листах, сшитое нитками белого цвета, концы которой оклеены листком нелинованной бумаги белого цвета с оттиском печати синего цвета «Для документов №» Филиала № Банка ВТБ (ПАО), на которой стоит подпись главного специалиста отдела региональной безопасности в 

<

адрес> ВТБ (ПАО) Ч.Е.А.

Как видно из протокола осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены сведения о движении средств из банка ВТБ (ПАО), в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, где заёмщик ФИО1.

Согласно протокола дополнительного осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены: кредитное досье по кредитному договору от оформленное на ФИО1, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № в ДО «Солнечный» в 

<

адрес> 0618 на 5 листах, - заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (публичное акционерное общество), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на 1 листе, -согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности от 21.04.2020г. на 1 листе, анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) в ДО «Энергия» в 

<

адрес> 2918 на 4 листах, - заявление на перечисление страховой выплаты на реквизиты от страхователя ФИО1, на 1 листе, заявление на перечисление страховой премии от страхователя ФИО1, на 1 листе, полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) №FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ на 2 листах, копия паспорта серия № № на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдан ДД.ММ.ГГГГ Городищенским РОВД 

<

адрес>, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> на 6 листах, копия трудовой книжки на 11 листах, копия справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019 от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе, копия справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019 от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе, условия предоставления и использования карты Банка ВТБ (ПАО) к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № на 3 листах расписка в получении банковской карты банка ВТБ (ПАО) на 1 листе, заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (публичное акционерное общество), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на 1 листе, согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности от 21.04.2020г. на 1 листе, анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) в ДО «Энергия» в 

<

адрес> 2918 на 4 листах, копия справки о доходах и суммах налога физического лица за 2020 от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе, копия справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019 от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе. 

В соответствии с протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены видеозаписи с камер наружного видеонаблюдения, установленных в помещениях дополнительных офисов Банка «ВТБ» (ПАО) г. Самара, г.Сызрань, в том числе диск серийный номер №, содержащий видеозапись, на которой зафиксированы действия участника преступной группы по снятию денежных средств в банкомате банка «ВТБ» (ПАО) г. Самары с кредитных банковских карт, выданных заемщикам при оформление кредита путем мошенничества, имеющее доказательственное значение. 

Согласно протокола осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены документы, изъятые у ФИО1: решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества именем Российской Федерации Арбитражный суд 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело № №, на 3-х листах; определение о включении в реестр требований кредиторов Арбитражный суд 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело № №, на 2-х листах; определение о принятии к производству заявления о включении в реестр требований кредиторов и назначении судебного заседания Арбитражный суд 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело № №, на 1-м листе; определение о завершении реализации имущества гражданина и освобождении гражданина от исполнения обязательств Арбитражный суд 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело № А49-2612/2021, на 3-х листах; справка Министерства труда, социальной защиты и демографии 

<

адрес> ГКУ ЦЗН 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, на 1-м листе; расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций, на 2-х листах; расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций, на 2-х листах; справка УПФР в 

<

адрес> (межрайонное) № от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе; уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности Банка ВТБ (ПАО) исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, на 1-м листе; заявление о включении в реестр требований кредиторов должника от ДД.ММ.ГГГГ дело №, на 1-м листе; информация о счете Банка ВТБ (ПАО) ОО «Центральный» в 

<

адрес> на имя ФИО1 номер счета 40№, на 2-х листах; уведомление о передаче задолженности по кредитному договору юридическому лицу, осуществляющему деятельность по взысканию просроченной задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, на 1-м листе; уведомление о передаче задолженности по кредитному договору юридическому лицу, осуществляющему деятельность по взысканию просроченной задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, на 1-м листе; договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ Юридическая компания «ЮрГрупп», на 2-х листах; пластиковая банковская карта черно-синего цвета Банка ВТБ (ПАО) № Мультикарта CARDHOLDER VISA; пластиковая банковская карта черно-синего цвета Банка ВТБ (ПАО) № Мультикарта CARDHOLDER DEBIT VISA. 

Согласно протокола осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены расшифровки банковских операций Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с протоколом получения образцов для сравнительного исследования от ДД.ММ.ГГГГ, у свидетеля Т получены экспериментальные образцы почерка и подписи. 

Как следует из протокола получения образцов для сравнительного исследования от ДД.ММ.ГГГГ, у свидетеля Е. получены экспериментальные образцы подписи.

Согласно протокола получения образцов для сравнительного исследования от ДД.ММ.ГГГГ, у свидетеля ФИО1 получены экспериментальные образцы почерка и подписи.

Согласно заявления о преступлении, поступившее в УФСБ России по 

<

адрес> (№ от ДД.ММ.ГГГГ) от представителя ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ БАНК ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 выданы денежные средства в размере 992991 рублей и кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 выдана пластиковая карта с лимитом задолженности 10000 рублей, которые в последствии были обналичены. Таким образом, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., своими действиями причинил Банку ущерб, приложено кредитные досье на имя ФИО1 

Суд, оценив представленные сторонами доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, находит их в своей совокупности достаточными для постановления по делу обвинительного приговора.

Подсудимый признал, что действительно обманным путем, сообщив банку заведомо ложные, недостоверные сведения о своей трудовой занятости, уровне дохода, месте проживания и иные получил кредитные денежные средства. Размер денежных средств, предоставленных по договору кредитования, по кредитной карте сторонами не оспаривается; расчет размера выданной суммы не вызывает сомнений и у суда. 

ФИО3 действовал в группе лиц по предварительному сговору с иными участниками группы, которые изготовили для него поддельные документы, подыскали отделение банка, где ему выдали кредитные средства, организовали приезд ФИО3 в Самару из другого региона, а после получения кредита совместно распорядились похищенным. 

Суд приходит к выводу, что подсудимый совершил мошенничество, которое следует квалифицировать как общую норму материального права, а не специальную – мошенничество в сфере кредитования, поскольку подсудимый фактически исказил существенные данные о своей личности, имеющие ключевое значение не только для принятия решения со стороны кредитной организации о заключении договора займа, но и в идентификации его личности, в частности, сведения о месте проживания, о способе и средстве связи, о том – каким образом мнимый работодатель будет подтверждать представленные им банку ложные сведения о трудоустройстве. 

Показания подсудимого в полной мере сообразуются с показаниями представителя потерпевшего, свидетелей; фактические данные, содержащиеся в показаниях данных лиц, нашли свое отражение в письменных материалах делах, в экспертных заключениях, сведениях о заключении договора, о движении денежных средств по счетам. 

Поскольку ФИО1 предоставил ложные сведения о месте работы и доходах, о месте проживания, о номере телефона и иные, в результате чего ему было одобрено получение кредита, перечислены денежные средства на счет, открытый на ее имя, способом совершения преступления в отношении Банка ВТБ (ПАО), признается обман. 

Не смотря на то, что на первоначальном этапе по кредитному договору производились ряд платежей в погашение кредита, это, ввиду несоразмерности выплаченных денег и остатка долга, не свидетельствует об отсутствии умысла на хищение денежных средств, принадлежащих Банку ВТБ (ПАО); данные платежи были направлены лишь на создание видимости исполнения обязательств по кредитному договору с целью сокрытия совершаемого преступления.

При совершении преступления действия подсудимого и неустановленных лиц, уголовные дела, в отношении которых выделены в отдельное производство, и неустановленных лиц, носили совместный и согласованный характер, когда каждый из них выполнял строго отведенную ему роль при совершении преступления, охватывались единым преступным умыслом, дополняли друг друга, облегчая достижение намеченной ими единой преступной цели – хищение денежных средств Банка ВТБ (ПАО), что указывает на их предварительную договоренность о совершении данного преступления. 

Квалифицирующий признак «в особо крупном размере» нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, поскольку сумма денежных средств, похищенных у потерпевшего превышает 1 000 000 рублей.

Таким образом, ФИО1 совершил мошенничество, то есть, хищение чужого имущества путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере, - преступление, предусмотренное частью 4 статьи 159 УК РФ.

При назначении подсудимому вида и размера наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, а так же личность ФИО1, который впервые привлекается к уголовной ответственности, на учетах у нарколога и психиатра не состоит.

ФИО1 вину в совершении преступления частично признал, раскаялся в содеянном, положительно характеризуется по месту жительства, имеет ряд заболеваний, оказывает помощь своим родителям и родителям супруги, так же страдающим рядом болезней, частично возместил причиненный материальный ущерб, имеет двух несовершеннолетних детей 15 и 17 лет; указанные обстоятельства, в соответствии с ч.2 ст. 61 УК РФ, суд относит к смягчающим наказание.

Согласно п. «г» части 1 ст. 61 УК РФ, смягчающим обстоятельством является наличие у подсудимого малолетнего ребенка 10 лет.

В соответствии с п. «и» ч.1 ст. 61 УК РФ в качестве обстоятельства, смягчающего наказание, суд учитывает активное способствование раскрытию и расследованию преступления, поскольку подсудимый активно сотрудничал с органом следствия, дал признательные показания об обстоятельствах совершенного им преступления, о своей роли в совершении преступления в соучастии с неустановленными лицами, в том числе, о способе хищения денежных средств, а также о способе реализации, направленные на раскрытие преступления.

Обстоятельств, отягчающих наказание, не установлено. 

С учетом всех обстоятельств дела, личности подсудимого, степени общественной опасности содеянного, суд приходит к выводу, что ФИО1 следует назначить наказание в виде лишения свободы, поскольку полагает, что данный вид наказания в наибольшей мере будет способствовать его исправлению, восстановлению социальной справедливости. Размер наказания следует определить исходя из всех значимых обстоятельств, в том числе, фактического размера причиненного вреда.

Каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновного, его поведением во время и после совершения преступления, и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, судом не установлено, в связи с чем оснований для применения норм права, установленных статьей 64 УК РФ, не имеется. 

Учитывая все данные о личности подсудимого в совокупности, в том числе, его возраст, состояние здоровья, материальное положение, суд не находит веских оснований для назначения ему дополнительных наказаний в виде штрафа и ограничения свободы. 

При этом суд, учитывая все вышеприведенные данные о личности подсудимого и обстоятельства совершенного преступления, наличие у него троих несовершеннолетних детей, все смягчающие обстоятельства и отсутствие отягчающих, и полагает, что возможно, в соответствии со ст. 73 УК РФ, назначить наказание в виде лишения свободы условно, с установлением испытательного срока, в течение которого ФИО3 должен доказать свое исправление; на него следует наложить ряд обязательств, призванных способствовать его исправлению и осуществлению должного контроля. 

С учетом всех фактических обстоятельств преступления и степени его общественной опасности, всех данных о личности подсудимого, суд, не смотря смягчающие наказание обстоятельства, в отсутствие отягчающих, не усматривает веских оснований в порядке ч.6 ст. 15 УК РФ изменять категорию преступления на менее тяжкую.

Разрешая заявленный представителем потерпевшего гражданский иск, суд руководствуется положениями ст. 1064 ГК РФ. Поскольку основание и цена иска, за вычетом 30 000 рублей, добровольно возмещенных подсудимым в счет погашения ущерба, в полной мере сообразуются с размером причиненного вреда, заявленные требования подлежат удовлетворению в размере 869 523 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.307-309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л

Признать ФИО1 виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года.

В соответствии со ст. 73 УК РФ, назначенное ФИО1 наказание в виде лишения свободы считать условным, с испытательным сроком на 3 (три) года.

Возложить на ФИО1 обязанности:

-- не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденных;

-- являться для регистрации в указанный орган 1 раз в месяц в дни, установленные данным органом.

До вступления приговора в законную силу меру пресечения ФИО1 оставить прежней – в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН: 

<

***>) удовлетворить частично: взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) 869 523 (восемьсот шестьдесят девять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 29 копеек в качестве возмещения вреда, причиненного преступлением; в остальной части иска – отказать.

Вещественные доказательства:

- 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение 15 суток. В случае подачи апелляционной жалобы или представления, осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Председательствующий С.Н. Афанасьева