Дело № 2-530/2021

УИД 42RS0008-01-2021-000169-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г.Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Жилина С.И.,

при секретаре Самойловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Рудничного районного суда г.Кемерово 

29 июня 2021 г.

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа–Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Свои требования истец АО «Альфа-Банк» мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Альфа-банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заёмщика перед банком. Во исполнение договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО1 в размере 214 755,13 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 214 755,13 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 219 440,37 рублей, а именно: просроченный основной долг 212 508, 53 рублей, начисленные проценты 5 852, 63 рублей, штрафы и неустойки 1 079, 21 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно просроченный основной долг – 212 508,53 рублей, начисленные проценты - 5852,63 рублей, штрафы и неустойки – 1 079,21 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 5 394,40 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности, на удовлетворении иска настаивал по изложенным в нем основаниям. Суду пояснил, что, не смотря на то, что кредитный договор был подписан не ответчиком, а иным лицом, кредитные денежные средства перечислены на счет ответчика ФИО1, которая ими воспользовалась.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, суду пояснила, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ с банком не заключала, не подписывала его, что подтверждено судебной экспертизой. Вместе с тем, поступление на принадлежащий ей счет денежных средств, принадлежащих банку, не оспаривала.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № RFM№ в офертно - акцептной форме, предусматривающее рефинансирование задолженности ответчика перед банком.

Во исполнение соглашения истец осуществил перечисление денежных средств на кредитный счёт ответчика в сумме 214 755, 13 рублей под 19, 99 % годовых. Ответчик ФИО1 воспользовалась перечисленными ей на кредитный счёт денежными средствами. 

Из условий кредитного соглашения № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Условия соглашения о кредитовании по поводу предоставления кредита под проценты соответствуют положениям ст. 809 ГК РФ. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Условия соглашения о кредитовании по поводу начисления неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 329-331). 

Согласно представленному расчёту, сумма задолженности ответчика перед истцом по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 440, 37 рублей, а именно: просроченный основной долг – 212 508,53 рублей, начисленные проценты – 5 852,63 рублей, штрафы и неустойки – 1 079,21 рублей (лд.13). 

В силу ст. 12 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Согласно пояснениям ответчика в судебном заседании, подписи и записи от ее имени в индивидуальных условиях № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заёмщика перед банком, выполнены другим лицом.

В целях проверки указанных доводов по ходатайству ответчика назначена судебная почерковедческая экспертиза.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило заключение эксперта ООО «РАЭК» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого подписи и рукописные записи в индивидуальных условиях № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, заключенного между ФИО1 и АО «Альфа-банк», предусматривающего рефинансирование задолженности заёмщика перед банком, выполнены не ФИО1, а другим лицом. Краткий рукописный текст: «Я ФИО1 с договором рефинансирования ознакомлена и согласна, обязуюсь выполнять его условия», в индивидуальных условиях № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заёмщика перед банком, выполнены не ФИО1, а другим лицом (лд.64-75). Стоимость судебной экспертизы 21 960 рублей (л.д.61). 

В силу ст. 59 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. (Относимость доказательств).

Согласно ст.60 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

Оценивая данное экспертное заключение в порядке ст. ст. 12, 56, 67, 86 ГПК РФ в совокупности с другими доказательствами по делу в соответствии с п. 3 ст. 86 ГПК РФ, суд учитывает, что заключение эксперта ООО «РАЭК» № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенного исследования, сделанные в результате него выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы. В обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из предоставленных в его распоряжение документов, основывается на исходных объективных данных, учитывая имеющиеся в материалах дела документы, а также на использованную при проведении исследования научную и методическую литературу, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу ложного заключения.

Рассматриваемая судебная экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" на основании соответствующего определения суда.

В статье 55 ГПК РФ закреплено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

По смыслу приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, факт заключения сделки, для заключения которой законом предусмотрена необходимость соблюдения письменной формы, может быть подтвержден только письменными доказательствами, а именно непосредственно документом, выражающим содержание такой сделки и подписанным лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По смыслу положений статьи 86 ГПК РФ экспертное заключение является одним из самых важных видов доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования, тем не менее, суд при наличии в материалах рассматриваемого дела заключения эксперта не может пренебрегать иными добытыми по делу доказательствами, в связи с чем, законодателем в статье 67 ГПК РФ закреплено правило о том, что ни одно доказательство не имеет для суда заранее установленной силы, а в положениях части 3 статьи 86 ГПК РФ отмечено, что заключение эксперта для суда необязательно и оценивается наряду с другими доказательствами.

Вместе с тем, доказательств, которые вступали бы в противоречие с заключением судебной экспертизы и указывали бы на то, что ФИО1 подписала индивидуальные условия № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ. договора потребительского кредита, заключенного между ней и АО «Альфа-банк», предусматривающего рефинансирование задолженности заёмщика перед банком, и, соответственно, давали бы основания сомневаться в выводах судебной экспертизы, в материалах дела не имеется.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219 440, 37 рублей, у суда не имеется, тем самым, суд отказывает в удовлетворении иска. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку настоящим решением суда в удовлетворении исковых требований АО «Альфа - Банк» отказано, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 394, 40 рублей, удовлетворению также не подлежат.

Принимая во внимание принятое процессуальное решение, суд считает необходимым взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ООО «РАЭК» расходы, связанные с производством судебной экспертизы, которая не оплачена, в сумме 21 960 рублей. 

Суд считает, что указанные выводы соответствуют обстоятельствам дела и закону.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 –198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности - отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН 

<

***> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РАЭК», ИНН 

<

***> расходы, связанные с производством судебной экспертизы, в сумме 21 960 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его составления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ 

Председательствующий: