№ 

№

Копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Соль – Илецк 11 октября 2024 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власенковой С.В.,

при секретаре Сингареевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1, предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Свои обязательства Банк исполнил, перечислив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность. Банком в адрес должника направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в установленные сроки, однако требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 513 237,25 руб. 

Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 513 237,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 332,37 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по правилам гл. 10 ГПК РФ, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, судебные извещения были направлены по двум имеющимся в деле адресам: 

<

адрес>А 

<

адрес>, однако были возвращены за истечением сроков хранения.

Согласно сообщению отдела миграции ФИО1, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Поскольку ответчик ФИО1, не получила направленную ей корреспонденцию, она была возвращена в суд в связи с «истечением срока хранения», что подтверждается почтовым уведомлением, суд приходит к выводу о том, что ответчик в установленном порядке был извещен о месте и времени рассмотрении дела, с учетом положений ст.165.1 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ». 

Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии с п. 63 указанного постановления, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. 

При этом суд учитывает, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельные исковые требования ООО СУ "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по правилам гл. 10 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме. Он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст. 5 Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия( ч.2 ст.6 Закона).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль.

Документальным подтверждением факта совершения операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутенфикацию клиента.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением, что следует из п. 1 ст. 408 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 статьи 810, часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Почта Банк" заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1, предоставлен кредит в сумме 810 750 рублей под 12,90 % годовых, количество платежей 60. 

На основании заявления ФИО1 о заключении соглашения о простой электронной подписи, кредитный договор подписан ФИО1 простой электронной подписью,

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Условия и Тарифы размещенные в клиентских центрах и стойках продаж, а также на интернет сайте Банка www.pochtabank.ru.

Подписав заявление и индивидуальные условия потребительского кредита ФИО1, подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в согласии, условиях, тарифах, подписано и передано ФИО1, с использованием простой электронной подписи- 51810.

Правила использования и применения постой электронной подписи указаны в Общих условиях договора потребительского кредита глава 9.

О заключении соглашения простой электронной подписи подписано заявление собственноручно ФИО1, в момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, ознакомлена с соглашением о простой электронной подписи.

В п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 также подтвердила получение карты, согласия, условий и тарифов.

ФИО1, подписала заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты». 

В соответствии с заявлением заемщика размер ежемесячного платежа составляет – 18 422 рублей, количество платежей – 60 месяцев, процентная ставка 12,090 % годовых, периодичность платежей – ежемесячно, до 21 числа каждого месяца. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования заемщик при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно п. 1.6. Условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8 Условий).

Пунктом 3.1 общих условий договора потребительского кредита установлено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

В соответствии с выпиской по лицевому счету ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зачисление кредита по договору № в сумме 810 750 руб. произведено ДД.ММ.ГГГГ и в тот же день денежные средства перечислены на лицевой счет №, открытый Банком на имя ФИО1. 

Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, гашение кредита производилось с нарушением условий договора и в суммах, недостаточных для погашения кредита и процентов, последнее зачисление денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 973,52 руб.

Согласно представленному Банком расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.03.2023г. по 09.05.2024г. составляет 513 237,25 руб., из которых: 21 284,09 руб. - задолженность по процентам, 490 050,37 руб. - задолженность по основному долгу, 1 602,79 руб. – задолженность по неустойкам, 300,00 руб. - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора. Представленный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не представлен.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание положения указанных выше норм права и условий кредитного договора, учитывая, что ФИО1, обязательств по кредитному договору своевременно не исполняет, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 237,25 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины составили 8 332,37 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 332,37 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513 237,25 руб., из которых: 21 284,09 руб. - задолженность по процентам, 490 050,37 руб. - задолженность по основному долгу, 1 602,79 руб. – задолженность по неустойкам, 300,00 руб. - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 332,37 рублей, всего 521 569 (пятьсот двадцать одна тысяча пятьсот шестьдесят девять) рублей 62 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья: п/п Власенкова С.В..

Мотивированный текст решения изготовлен 25 октября 2024 года.