Дело № 2-2442/2019

УИД 22RS0069-01-2019-004346-71

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2019 года г.Барнаул 

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Гертнер Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от +++ 2014 года в размере 434626,10 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 142395,95 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 243900,06 руб.; неустойка - 48330,09 руб.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7546,26 руб. 

В обоснование требований указано, что между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 +++ 2014 года заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 145977,73 руб. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 37% в год. 

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. 

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 27200 руб. 

Размер неустойки по кредитному договору составил - 2644904,95 руб., банк самостоятельно уменьшил размер требований до 48330,09 руб. 

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.309,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратились с вышеуказанным исковым заявлением в суд. 

Представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется телефонограмма, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит".

По правилам ст.ст.809,810,п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что +++ 2014г. между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 145977,73 руб. сроком на 60 мес., под 37 % годовых. При этом Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Заключение кредитного договора, срок кредитования подтверждаются: кредитным договором №..., графиком платежей, в которых имеется подпись ответчика. 

Факт выдачи ФИО1 денежных средств в размере 145977,73 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов - погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами - 5370,01 руб. в месяц, последний платеж - 5368,62 руб. 

Согласно п.12.1 кредитного договора №... за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.

По состоянию на 17 октября 2019 г. задолженность составляет - 3031200,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 142395,95 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 243900,06 руб., неустойка - 2644904,95 руб. Неустойка снижена банком до 48330,09 руб. 

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, суд не может согласиться с указанным расчетом, ввиду следующего. 

В соответствии со ст.20 ФЗ «О потребительском кредите (займа)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения - при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующей расчетном документе, направляет сумму недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга; в третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь - на уплату срочных процентов срочных процентов; в пятую очередь - на погашение срочной задолженности по основному долгу, срок погашения которой наступил; в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору. 

Как следует из расчета задолженности и выписки по лицевому счету 23 августа 2019 года в счет погашения задолженности от ФИО1 поступили денежные средства в размере 10400 руб. Данная сумма была учтена банком в гашение госпошлины в размере 3497,86 руб. и 6902,14 руб. - в гашение учтенной пени.

20 сентября 2019 года в счет погашения задолженности от ФИО1 поступили денежные средства в размере 9825,86 руб. Данная сумма была учтена банком в гашение учтенной пени.

Следовательно, банком была нарушена очередность погашения задолженности по кредитному договору, поскольку по состоянию на 23 августа 2019 г. и 20 сентября 2019г. у ФИО1 имелась задолженность по процентам и основному долгу. 

Суд полагает возможным зачесть оплаченные ответчиком суммы в размере 20225,86 руб. (10400 руб.+9825,86 руб.) в счет погашения задолженности по процентам. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 142395, 95 руб., а также задолженность по уплате процентов в размере 223674,2 руб. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 48330,09 руб.

Согласно п.12.1 кредитного договора №... за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что неустойка за нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в размере 3% в день, является несоразмерной последствиям нарушения обязательства. 

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника (п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 г.).

Так, по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом установлены в размере 37% годовых.

Размер неустойки сторонами установлен в размере 3% как за просрочку уплаты основного долга, так и просрочку уплаты процентов. Соответственно по каждому виду платежа размер неустойки составил 1095% годовых. 

Данный размер неустойки суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения.

На основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом размера задолженности, периода просрочки, суд считает возможным снизить размер неустойки с 48330,09 руб. до 1600 руб. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Таким образом, установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиком не исполняются надлежащим образом, условия кредитного договора нарушены заемщиком, и имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 142395, 95 руб., задолженности по уплате процентов в размере 223674,2 руб.; неустойки в размере 1600 руб. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, госпошлина в размере 7195,09 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору №... от +++ 2014 года в размере 367670 руб. 15 коп. из них: задолженность по основному долгу 142395 руб. 95 коп.; задолженность по уплате процентов по договору - 223674 руб. 20 коп.; неустойка - 1600 руб.; а также госпошлину, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 7195 руб. 09 коп. Всего взыскать 374865 руб. 24 коп. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 декабря 2019 года. 

Судья С.С. Лучинкин Решение не вступило в законную силу по состоянию на 15 декабря 2019 года