43RS0026-01-2020-001116-85

Дело № 2-749/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омутнинск, Кировская область 19 ноября 2020 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Орловой И.В.

при секретаре Волошко Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 04.10.2013 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор ***. Ответчик воспользовался денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату кредита, образовалась задолженность в размере 149 171,70 руб. в период с 04.11.2014 по 08.10.2019. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 04.11.2014 по 08.10.2019 в размере 149 171,70 руб., в том числе, 40691,58 руб. – основной долг, 10317,26 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 3340,22 – проценты на просроченный основной долг, 94822,64 руб. – штрафы, расходы по госпошлине в размере 4183,43 руб.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без своего участия.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное возражение против заявленных требований, в котором просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований. 

Судом исследованы письменные материалы дела, материалы дела № 2-463/2018 мирового судьи судебного участка № 30 Омутнинского судебного района.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п.2 ст.819 ГК РФ). 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2013 ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили кредитный договор ***. Договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами КБ «Ренессанс Кредит», тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, тарифами по картам. Общая сумма кредита 50 000 руб., срок кредита 36 месяцев, тарифный план – кредит наличными 49,9%.

По договору банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные договором и графиком платежей (л.д.9).

К договору имеется график платежей, в соответствии с которым ФИО1 должна была исполнять обязательства посредством внесения ежемесячных платежей, включающих суммы на возврат основного долга и процентов. Последний платеж должен был быть внесен 04.10.2016.

В графике указано, что проценты подлежат начислению на сумму фактической задолженности по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита, по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором, для возврата кредита (л.д.12-13). 

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте, считается предоставленным в момент зачисления (п.1.2.2.4). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5). В случае неисполнения обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей в размере, установленном в Тарифах (п.1.2.2.11).

В соответствии Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по предоставлению кредитов физическим лицам по потребительским кредитам установлена оплата 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день (л.д.28 оборот). 

Согласно договору уступки прав (требований) от 04.10.2019 № rk-041019/1627, заключенному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), в рамках приобретенного цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения *** к договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права требования: права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов (л.д.39-41).

Из акта приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 к договору № rk-041019/1627 следует, что цедент передал цессионарию права требования к ФИО1 по кредитному договору *** (л.д.36-38).

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что 04.10.2013 ей были выданы денежные средства по кредитному договору в размере 50 000 руб. (л.д.18-19).

Из выписки также следует, что обязательства по внесению ежемесячных платежей осуществлялись ФИО1 ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца размер задолженности за период с 04.11.2014 по 08.10.2019 составил 149 171,70 руб., которая включает 40 691,58 руб. – основной долг, 10 317,26 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 3340,22 руб. – проценты на просроченный основной долг, 94 822,64 руб. – штрафы.

Ответчиком письменно заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела (Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам), договором было предусмотрено погашение задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

С учетом графика погашения задолженности расчетным периодом в данном случае является один календарный месяц, платежи должны были осуществляться 04-06 числа каждого месяца, начиная с 05.11.2013, последний платеж – 05.09.2016.

Таким образом, поскольку 04.10.2016 ФИО1 не внесла платеж в указанном размере, 05.10.2016 кредитор узнал (или должен был узнать) о нарушении своего права.

С указанной даты срок исковой давности истек 05.10.2019 года.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Как следует из материалов дела № 2-463/2020, 01.04.2020 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть уже по истечении срока исковой давности.

Из разъяснений п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Суд применяет срок исковой давности по данному делу по заявлению ответчика, сделанному ей до вынесения решения по делу.

Поскольку последний платеж, которым должен был быть возвращен основной долг, должен был быть совершен 04.10.2016, обратившись к мировому судье в соответствующим требованием 01.04.2020, и в районный суд с настоящим иском 22.09.2020, ООО «Феникс» пропустило срок исковой давности. При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в части требования о взыскании основного долга в размере 40691,58 руб. не подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из расчета, представленного истцом (л.д.17), следует, что заявленные к взысканию штрафы в размере 94 822,64 руб. – это штрафы на просроченный основной долг.

На предложение суда представить обоснование по требованию о взыскании штрафа, сослаться на положения договора, указать формулу расчета, истец пояснений не представил.

В связи с тем, что срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга истек (главное требование), истек и срок исковой давности по дополнительному требованию о взыскании штрафа (неустойки в соответствии с тарифами).

Более того, как видно из расчета задолженности, задолженность по штрафам в размере 98 162,86 руб. сформирована 04.10.2016, далее – она не менялась, начисления не производились.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по требованию о взыскании штрафов в размере 94 822,64 руб.

К тому же, кредитным договором размер неустоек, штрафов не предусмотрен, а представленные истцом Общие условия, Тарифы относятся к ООО КБ «Ренессанс Капитал», в то время как кредит получен ФИО1 в ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Рассматривая требования о взыскании процентов на просроченный основной долг 3340,22 руб. и на непросроченный основной долг 10317,26 руб., суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Условиями кредитного договора (общие условия, график погашения задолженности) было предусмотрено право кредитора на начисление процентов за пользование кредитом по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. 

Указанный кредитный договор не изменялся и не расторгался, права (требования) на дальнейшее начисление процентов перешли новому кредитору. 

Материалами дела подтверждается, что задолженность по основному долгу по кредитному договору до настоящего времени не погашена. При таких обстоятельствах истец имеет право на удовлетворение требований о взыскании процентов, начисленных на сумму основного долга, за пользование кредитом в пределах срока исковой давности.

Размер процентов за пользование кредитом в пределах трехгодичного срока исковой давности, с учетом величины основного долга 40 691,58 руб., процентной ставки, установленной договором, 49,9%, на 08.10.2019 не превышает 13 657,48 руб. (то есть суммы заявленных исковых требований о взыскании процентов, начисленных на основной долг).

Суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований. При таких обстоятельствах заявленные исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму основного долга, на 08.10.2019 в размере 13657,48 руб. подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований.

С ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворённых требований, в размере 383,02 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 04.10.2013 *** по состоянию на 08.10.2019 в размере 13 657 рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 383 рубля 02 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд Кировской области.

Мотивированное решение составлено 26.11.2020.

Судья И.В.Орлова