Дело № 2-1221/2024 УИД: 69RS0006-01-2024-002156-58

Решение

Именем Российской Федерации

3 октября 2024 г. г. Вышний Волочёк 

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Кяппиева Д.Л., 

при секретаре Семеновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 2 декабря 2023 г. в размере 938 657 рублей 53 копеек; 

- обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, с определением способа реализации – с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 629 243 рублей 96 копеек;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 586 рублей 58 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 2 декабря 2023 г. между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 800 000 руб. на срок 60 месяцев под 26,9 процентов годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог кредитору транспортное средство – автомобиль «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №. Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора, погашение основного долга и процентов не производит, в связи с чем по состоянию на 29 июля 2024 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 938657,53 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 808 500 руб., задолженность по просроченным процентам – 113951,89 руб., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2933,65 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2171,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 4098,78 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 6232,38 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещённое о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайств не представила.

Ранее в судебных заседаниях, состоявшихся 28 августа 2024 г. и 18 сентября 2024 г., ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему, но пояснила, что брала кредит не для себя, а для ФИО, 

<

дата> года рождения. по его просьбе; при направлении заявки на получение кредита просила банк оформить договор поручительства со ФИО; не знает его место нахождение; в настоящее время не имеет финансовой возможности погасить образовавшуюся задолженность.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно заявлению о предоставлении транша от 2 декабря 2023 г., ФИО1 просила Банк предоставить ей сумму кредита путём перечисления денежных средств в размере 800000 руб. на счёт, открытый в ПАО «Совкомбанк», по указанным реквизитам. Сумма транша – 800000 руб. на 60 мес., 1827 дней под 26,9 процентов годовых. Сумма минимального обязательного платежа – 20714,73 руб. (пункт 1).

2 декабря 2023 г. между Банком и ФИО1 заключён Договор потребительского кредита № (далее по тексту – Кредитный договор), который содержит следующие индивидуальные условия:

- сумма кредита в размере 800 000 руб. (пункты 1,3 Кредитного договора);

- срок кредита: до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объёме задолженности по договору и закрытия Банковского счёта (пункт 2 Кредитного договора);

- процентная ставка: 14,9 % годовых; указанная ставка увеличивается до 26,9% в случае если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша (пункт 4 Кредитного договора);

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей: устанавливается в соответствии с заявлением о предоставлении транша; минимальный обязательный платёж – 20714,73 руб.; дата оплаты – ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платёж не позднее 2 декабря 2028 г. (пункт 6 Кредитного договора);

- цели использования кредита: на потребительские цели для совершения безналичных операций (пункт 11 Кредитного договора);

- обеспечение исполнения обязательств заёмщика: залог транспортного средства – автомобиля «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак № (пункт 10 Кредитного договора);

- ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Кредитного договора).

Согласно заявлению о предоставлении транша от 2 декабря 2023 г., ФИО1 при заключении кредитного договора согласилась на:

- подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка (раздел «В»).

При заключении Кредитного договора ФИО1 была уведомлена, что при нарушении срока оплаты платежа по Договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям, о чём свидетельствует отметка о согласии.

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», предусмотрены следующие виды комиссий: 

- неустойка (штраф, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; начисление штрафа и неустойки производится с 4-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (пункт 1.15.);

- за услугу «Режим «Возврат в график»: 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график» (пункт 1.19.).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Из пункта 3.1 Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления (оферты) предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путём совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 3.3 Общих условий договора потребительского кредита акцепт заявления (оферты) заёмщика осуществляется банком путём совершения следующих действий: открытие банковского счёта заёмщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение заёмщиком по его требованию общих условий Договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заёмщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4. настоящих условий.

Банк перечисляет денежные средства заёмщику несколькими траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере: платы за Программу 1 согласно заявлению о включении в Программу 1 на ее уплату; платы за подключение иных добровольных услуг банка на основании отдельного распоряжения заёмщика (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг); вторым траншем перечисляются денежные средства на погашение кредита, ранее предоставленного заёмщику на приобретение транспортного средства (при наличии); третьим траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учетом неиспользования суммы кредита в ином порядке), не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита на основании заявления заёмщика перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый заёмщику банковский счёт (пункт 3.4 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 3.5 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365.366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Следовательно, стороны в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика и им принята, вследствие чего у него возникли обязанности по возвращению заемных средств с установленными процентами за пользование ими, а также по оплате иных услуг в соответствии с тарифами и условиями, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора.

Выпиской по счёту № подтверждается, что 2 декабря 2023 г. на счёт ФИО1 ПАО «Совкомбанк» было произведено зачисление денежной суммы в размере 800000 руб. 

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о выполнении истцом своих обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита № от 2 декабря 2023 г.

Ответчиком ФИО1 условия Кредитного договора не оспорены.

В судебном заседании ответчик не оспаривала факт заключения кредитного договора и получение денежных средств.

Кредитный договор № от 2 декабря 2023 г. заключён между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в соответствии с требованиями, предъявляемым как к форме договора (письменная форма), его содержанию (условия договора), так и к порядку его заключения (акцепт ответчиком оферты займодавца) и подписания простой электронной подписью, закреплённые в пункте 1 статьи 8, пунктах 1 и 2 статьи 160, пункте 1 статьи 322, пункте 1 статьи 428, пунктах 1 и 2 статьи 432 пункт 3 статьи 434, пункте 1 статьи 808, статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». 

Согласно условиям пунктов 2 и 6 кредитного договора, а также пункту 1 заявления о предоставлении транша, ФИО1 обязалась производить внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору ежемесячно, не позднее 17 числа каждого месяца, в размере 20714,73 руб.; последний платеж до 2 декабря 2028 г.

Порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также ответчиком подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, последней выдан сертификат по программе страхования.

Как следует из документов, представленных ПАО «Совкомбанк», операции по получению заёмных денежных средств в сумме 800 000 руб. были проведены в сети интернет. При проведении операции были использованы реквизиты кредитной карты, а также одноразовые пароли, направленные в виде push-сообщений на мобильный телефон ФИО1; push -сообщения содержали информацию о подтверждаемых операциях, сумме и условиях заключаемого кредитного договора, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам. 

Пароли были введены верно. Введение одноразового пароля являлось распоряжением на проведение операции.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату денежных средств, полученных заёмщиком по кредитному договору 2 декабря 2023 г., ответчик передал в залог транспортное средство – автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак № (пункт 10 Кредитного договору).

С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 2 декабря 2023 г. заёмщик ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Факт получения денежных средств не оспаривается ответчиком.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заёмщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (часть 5).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (часть 6).

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Ответчик ФИО1 нарушила сроки возврата задолженности по договору потребительского кредита № от 2 декабря 2023 г.

Истцом к исковому заявлению приложен расчёте задолженности, из которого следует, что за период с 2 декабря 2023 г. по 26 июля 2024 г. заёмщик имеет задолженность в размере 938657,53 руб., в том числе: основной долг в размере 808 500 руб., проценты в размере 116885,54 руб., неустойка в размере 6294,61 руб., комиссии – 6977,38 руб.

Каких-либо поступлений денежных средств в счёт погашения задолженности по заключённому договору потребительского кредита ФИО1 после февраля 2024 г. не осуществлялось.

Расчёт суммы основного долга, процентов и комиссий произведён истцом в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 2 декабря 2023 г. с учётом тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчётно-кассовому обслуживанию.

Ответчик не оспаривала факт задолженности и её размер.

Учитывая, что ответчик ФИО1 выплат в счёт погашения основного долга и процентов по кредитному договору от 2 декабря 2023 г. с февраля 2024 г. не производила, оснований для иного исчисления заявленной ко взысканию задолженности, в части начисленных сумм основного долга и процентов по кредитному договору, суд не усматривает.

В требуемую к взысканию сумму задолженности включена неустойка в размере 6294,61 руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга, что не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов по договору.

Суд учитывает, что размер неустойки определён исходя из условий кредитного договора № от 2 декабря 2023 г. и составляет 0,05% в день от суммы кредита (20% годовых). Представленный истцом расчёт суммы неустойки соответствует условиям договора.

Требуемая к взысканию неустойка в размере 6294,61 руб. многократно меньше суммы основного долга и процентов за пользование займом соответственно, в связи с чем её размер соответствует требованиям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учётом указаний Конституционного Суда Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года и разъяснений, содержащихся в пунктах 71, 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушила обязательства по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими в соответствии с заключенным договором займа.

Обратного суду не представлено.

Проанализировав представленные доказательства, учитывая, что требования истца законны и обоснованны, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 2 декабря 2023 г. в размере 938657,53 руб., в том числе: основной долг в размере 808 500 руб., проценты в размере 116885,54 руб., неустойка в размере 6294,61 руб., комиссии – 6977,38 руб.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, переданный в залог ПАО «Совкомбанк» в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщиком по договору № от 2 декабря 2023 г.

Согласно карточке учёта транспортного средства, представленной РЭО № 4 МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области, с 2 апреля 2022 г. собственником автомобиля марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, является ФИО1 (ответчик по делу).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора № потребительского кредита № от 2 декабря 2023 г. обязательства заёмщика по названному договору обеспечиваются залогом транспортного средства.

Согласно заявлению о предоставлении транша от 2 декабря 2023 г., ФИО1 передала ПАО «Совкомбанк» в залог автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №; залоговая стоимость транспортного средства составляет 804 000 руб. (раздел «Б», пункт 2).

Сведения о залоге названного транспортного средства внесены в соответствующий реестр 3 декабря 2023 г., что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества №, полученного с использованием сервиса Федеральной нотариальной палаты, размещенного в сети «Интернет».

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 указанной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По смыслу приведённой нормы обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.

Материалами дела подтверждено, что основанием заявленных требований явилось ненадлежащее исполнение заёмщиком ФИО1 условий заёмного обязательства, повлекшее возникновение просроченной задолженности по договору от 2 декабря 2023 г.

Поскольку со стороны ответчика имеет место неисполнение условий кредитного договора от 2 декабря 2023 г., что подтверждено в ходе рассмотрения дела, у кредитора в силу вышеприведенных положений закона возникло право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) – спорного автомобиля.

В соответствии с положениями подпункта 1 пункта 2 статьи 235 Гражданского кодекса Российской Федерации принудительное изъятие у собственника имущества не допускается, кроме случаев, когда по основаниям, предусмотренным законом, производится обращение взыскания на имущество по обязательствам (статья 237).

Согласно пункту 1 статьи 237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путём регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

По сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru транспортное средство – автомобиль «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, находится в залоге у ПАО «Совкомбанк», уведомление о возникновении залога№; дата регистрациизалога: 3 декабря 2023 г.; залогодатель – ФИО1

Принимая во внимание, что сумма неисполненного обязательства по кредитному договору составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства на момент разрешения заявленного иска более шести месяцев, оснований для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительным и размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, обратив взыскание на предмет залога – автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими, в соответствие с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в силу приведённых норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Ответчик привела довод о направлении в адрес Банка заявки на получение кредита с оформлением договора поручительства со ФИО.

Доказательства данному доводу ответчик не представила.

Судом в адрес ПАО «Совкомбанк» был направлен запрос о предоставлении сведений относительно факта поступления от ФИО1 заявки на предоставление кредита (акцептированное заявление оферты) с условием заключения договора поручительства и заключения в обеспечении кредитного договора № от 2 декабря 2023 г. договора поручительства со ФИО, 

<

дата> года рождения, либо иным лицом, с предоставлением копии соответствующего договора.

Со стороны ПАО «Совкомбанк» ответ на запрос не поступил.

Суд принимает во внимание, что в исковом заявлении отсутствовало указание на обеспечение обязательства ФИО1 по кредитному договору поручительством иного лица.

В этой связи суд критически относится к доводу ответчика относительно обеспечения её обязательства по кредитному договору поручительством. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 18586,58 руб., в том числе 9112,14 руб. за требование имущественного характера, подлежащего оценке (задолженность по кредитному договору в размере 938657,53 руб.), а также 6000 руб. за требование имущественного характера, не подлежащего оценке (обращение взыскания на предмет залога), что подтверждается платёжным поручением № 134 от 1 августа 2024 г.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 18586,58 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В силу требования, изложенного в части 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым до исполнения решения суда сохранить принятые определением суда от 9 августа 2024 г. меры по обеспечения иска в виде наложения ареста на автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, а также запрета органам Госавтоинспекции Министерства внутренних дел Российской Федерации производить регистрационные действия в отношении автомобиля марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации: 

<

данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общество «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>):

- задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от 2 декабря 2023 года в размере 938657 (девятьсот тридцать восемь тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 53 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18586 (восемнадцать тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ продажи – путём реализации с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость автомобиля марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

До исполнения решения суда сохранить меры по обеспечению иска в виде:

- наложения ареста на автомобиль марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1,

- запрета органам Госавтоинспекции Министерства внутренних дел Российской Федерации производить регистрационные действия в отношении автомобиля марки «Mitsubishi Lancer», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, ПТС №.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л. Кяппиев