Копия Дело № 2-41/2019

24RS0008-01-2018-000613-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 года пгт. Большая Мурта 

Большемуртинский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Лактюшиной Т.Н.,

при секретаре Коровенковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Р. Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратились в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец обосновывает тем, что 06.10.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 110 000 рублей под 18,5% годовых на срок до 06.10.2020 года. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Датой платежа является 20 число каждого месяца. Свои обязательства кредитор выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету. 

Однако обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились, последний платеж был внесен 20.04.2016 года в размере 26,15 рублей. 16.11.2016 г. банком в адрес должника направлено требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 14.09.2018 года образовалась просроченная задолженность в размере 152085,72 рублей, из которых 60117,84 рублей составляет основной долг, 44110,86 рублей – просроченный основной долг, 47847,95 рублей – проценты за пользование кредитом, 3,97 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга, 5,10 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов.

Согласно ответу нотариуса, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти заведено наследственное дело. Поскольку ФИО2 не погасила образовавшуюся задолженность, полагает, что банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки, и расходов, связанных с взысканием задолженности с наследников ФИО2 

Учитывая, что судом установлено, что наследником ФИО2 является ФИО1, просит суд, с учетом уточнений, взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152085,72 рублей, в том числе основной долг - 60117,84 рублей, просроченный основной долг - 44110,86 рублей, проценты за пользование кредитом - 47847,95 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 3,97 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов - 5,10 рублей, а также понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 242 рубля.

Определением суда от 27.11.2018 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО2 – ФИО3

Определением суда от 10.01.2019 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» ФИО4 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, направил ходатайство, в котором исковые требования не признал, просил уменьшить сумму пени на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная сумма несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание представитель ответчика АО «СК «РСХБ-Страхование» ФИО5 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований к страховой компании отказать, поскольку АО «Россельхозбанк» в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая не обращалось. Документов по факту смерти ФИО2 в результате несчастного случая или болезни, что могло быть признано страховым событием, не предоставляло, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «СК «РСХБ-Страхование». 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Между тем, в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.10.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в размере 110 000 рублей под 18,5% годовых (полная стоимость кредита 23,196% годовых) на срок до 06 октября 2020 года путем перечисления суммы кредита на счет №, открытый на имя заемщика ФИО2 Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на указанный счет.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6 индивидуальных условий кредитования), в срок до 20 числа каждого месяца. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, соглашением предусмотрено начисление неустойки в соответствии с п. 12 Договора. С содержанием условий кредитования ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись.

Обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, зачислив на счет заемщика денежные средства в указанном размере. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются. Указанный кредит был предоставлен заемщику ФИО2 06 октября 2015 года посредством зачисления суммы кредита в сумме 110 000 рублей на её счет №, что подтверждается банковским ордером № от 06 октября 2015 года (л.д. 30).

Между страховщиком ЗАО «СК «РСХБ Страхование» (в настоящее время переименовано в АО «СК «РСХБ Страхование») и страхователем/выгодоприобретателем АО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования № от 26 декабря 2014 года на условиях Программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, являющейся неотъемлемой частью договора.

06 октября 2015 года ФИО2 была включена в Программу коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, в соответствии с условиями данной программы оплатила вознаграждение в размере 10 333,07 рублей за весь срок страхования.

В соответствии с п. 2 заявления заемщик дала свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

27 апреля 2016 года заемщик ФИО2 умерла в 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти II-БА №, выданным Большемуртинским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края. 

Как следует из представленных документов, заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства по соглашению № от 06 октября 2015 года на момент своей смерти не исполнила, согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 14 сентября 2018 года, задолженность по соглашению составляет 152085,72 рублей, из которых: 60117,84 рублей - основной долг, 44110,86 рублей – просроченный основной долг, 47847,95 рублей - проценты за пользование кредитом, 3,97 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, 5,10 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом исходя из условий договора, суд полагает возможным согласиться с ним. Доказательств, опровергающих данный расчет задолженности, ответчиками представлен не был.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По результатам представленных доказательств АО «СК «РСХБ-Страхование» приняло решение о признании заявленного события (смерть заемщика ФИО2) страховым случаем и 22 апреля 2019 года выплатило АО «Россельхозбанк» страховое возмещение в размере 106661,03 рублей, что подтверждается платежным поручением № 8758 от 22 апреля 2019 года.

Согласно сообщению АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5259,99 рублей, состоящей из пени, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1939,34 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктами 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Исходя из положений статей 1112, пункта 1 ст. 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Как следует из сообщения нотариуса Большемуртинского нотариального округа Красноярского края ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, нотариусом заведено наследственное дело по выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником имущества умершей является её муж – ФИО1, наследство, на которое были выданы свидетельства о праве на наследство, состоит из: 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; денежных вкладов с причитающимися по ним процентами и компенсаций по вкладам.

Таким образом, на ФИО1, принявшего наследство умершей супруги ФИО2, в силу закона возложена обязанность отвечать по её долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера начисленной банком пени на основании ст. 333 ГК РФ. Разрешая требование банка о взыскании пени, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения № от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть в частности: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Исходя из того, что общий размер рассчитанной истцом неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга и процентов составляет 5259,99 рублей, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки (пени) является завышенной и несоразмерна последствиям, причиненным в связи с нарушением ответчиком своих обязательств, в связи с чем, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика ФИО1 о завышенном размере неустойки (пени) и полагает возможным снизить размер пени до 2000 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 06 октября 2015 года по пени в размере 2 000 рублей. 

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 939,34 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 06 октября 2015 года по пени в размере 2 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 939,34 рублей, а всего 3 939 (три тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Россельхозбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Большемуртинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Лактюшина 

Решение изготовлено в окончательной форме 03 июня 2019 года.

Копия верна:

Судья Т.Н. Лактюшина