Дело № 2-3587\2017 г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области 

в составе председательствующего судьи Голубиной Н.Г. 

при секретаре Капуста М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 18 декабря 2017 года гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 746206,88 руб., в том числе: 239566,29 руб. – размер задолженности по просроченному основному долгу, 348825,30 руб. - размер задолженности по процентам, 157815,29 руб. - размер задолженности по просроченным процентам.

С учетом уточненных исковых требований от 22.11.2017 г. в связи с заявлением ответчика о применении срока исковой давности истец просил взыскать с ФИО1 задолженности по кредитному договору № по повременным платежам, по требованию о взыскании которых исковая давность не истекла (с 25 июля 2014 года по 31.10.2017 г.) в общем размере 701910 руб.51 коп. по состоянию на 13.11.2017 года, в том числе: 292098 руб.23 коп. - размер задолженности по просроченному основному долгу, 280591 руб.00 коп. - размер задолженности по процентам, 129221 руб.28 коп. - размер задолженности по просроченным процентам, судебных расходов по госпошлине 10219 руб.11 коп.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор № на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 3.21 Правил Банк потребовал досрочного возврата задолженности. Однако, до настоящего времени ответчиком указанное требование исполнено не было.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий указанного выше кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Днем обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику по кредитному договору является 18.07.2017 г., поскольку в указанный день ПАО «Промсвязьбанк» направил исковое заявление и приложенные к нему документы Почтой России в Рыбинский городской суд Ярославской области, что подтверждается реестром и описью почтовых отправлений со штемпелем Почты России.

Согласно п. 5.5 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (приложение № 1 к Приказу от 15.10.2013 №) - Правила) Клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода, но не позднее 2 (второго) календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом.

Согласно п. 5.7.3.2 Правил в случае, если задолженность по основному долгу не была погашена Клиентом в порядке, предусмотренном пунктами 5.7.1 и 5.7.2 Правил, Клиент обязан не позднее 2 (второго) календарного дня со дня окончания Платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленных по дату погашения задолженности.

Согласно разделу «Термины и определения» указанных Правил Платежный период - это период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным периодом, и заканчивающийся 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

В свою очередь отчетный период - это период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего отчетного периода. Исчисление отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно).

Таким образом, ответчик был обязан в счет погашения задолженности по основному долгу осуществлять не позднее 27 числа каждого месяца, следующего за отчетным, Минимальный ежемесячный платеж (составляет 5% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца - п. 2.03 действующих по договору Тарифов от 23.10.2013 года). Кроме того, не позднее 27 числа каждого месяца, следующего за отчетным, ответчик обязан был погашать задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом.

ПАО «Промсвязьбанк» признает истечение исковой давности, но лишь в части тех повременных платежей, просрочка по которым составляет больше трех лет. Следовательно, на момент обращения Истца в суд (18.07.2017) исковая давность не истекла по требованию о взыскании тех платежей, которые должны были быть осуществлены после 18.07.2014. 

Кроме того, учитывая, что предоставленный суду расчет цены иска по указанному кредитному договору был составлен 06.07.2017, и на данный момент (по состоянию на 13.11.2017) он претерпел изменения. 

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» ФИО2 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, исковые требования в уточненной редакции поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо ходатайств и возражений суду не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 30.11.2017 г. направил в суд возражения на уточненное исковое заявление, из которых следует, что ПАО «Промсвязьбанк», признал истечение сроков исковой давности по данному делу, однако ссылаясь на свои внутренние правила выпуска и обслуживания международных банковских карт для физ. лиц (далее правила) и п. 24 ППВС РФ от 29.09.2015г. № считает, что указанная задолженность является задолженностью по «повременным платежам» и таким образом банк считает, что по требованиям о взыскании тех платежей которые должны были быть оплачены после 18.07.2014 г. срок исковой давности не истек. Считает, что указанная задолженность ни коим образом не относиться к «повременным платежам» (платежам с согласованным сторонами временем или периодами платежа). Данная задолженность является разовым кредитом с определенным сроком погашения. Правила, на которые ссылается истец, только устанавливают удобное для банка время приема платежей и не коим образом не являются согласованным сторонами графиком погашения платежа. Ссылаясь на п. 25 Постановления Пленума ВС РФ N 43, указывает, что Пленум ВС РФ сохранил подход, выработанный ранее при подготовке совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 15/18, суть которого состоит в том, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Согласно п. 15 Постановления Пленума ВС РФ N 43, если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока в отношении истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. В удовлетворении иска просил отказать.

Суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме ( в уточненной редакции). 

Установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор № на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. 

В целях заключения договора ответчик направил в Анкету-заявление на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен. 

Далее Банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 

<

данные изъяты>., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Заемщика, изложенной в Заявлении, Правилах и Тарифах, тем самым заключил договор. Акцептовав оферту Заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил и выдал ФИО1 банковскую карту.

Таким образом, в соответствии со ст. 161, ч. 2 ст. 432, ст. ст. 434, 435, п. 3 ст. 438, ст. 819, ст. 820 ГК РФ, кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по кредитному договору Банком были исполнены в полном объеме.

Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждено выпиской по лицевому счету клиента.

<

данные изъяты> ответчик снял с карты ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.42)

Ответчик совершил всего 

<

данные изъяты> платежа по погашению долга по 

<

данные изъяты>. каждый 27.01.2014 г., 18.02.2014 г., 25.03.2014 г., 23.04.2014 г. (л.д.45)

В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 3.21 Правил Банк потребовал досрочного возврата задолженности. 

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с. ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора и требований ст. 809-811, 819 ГК РФ ответчик не исполнил в установленный договором срок обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

С мая 2014 г. ответчик в нарушение условий указанного выше кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Днем обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику по кредитному договору является 18.07.2017 г., поскольку в указанный день ПАО «Промсвязьбанк» направил исковое заявление и приложенные к нему документы Почтой России в Рыбинский городской суд Ярославской области, что подтверждается реестром и описью почтовых отправлений со штемпелем Почты России.

Согласно п. 5.5 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (приложение № 1 к Приказу от 15.10.2013 №) - Правила) Клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода, но не позднее 2 (второго) календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита, условиями предоставления и обслуживания международных банковским карт ОАО «Промсвязьбанк» и условиями кредитования счета международной банковской карты (виде овердрафта) ОАО Промсвязьбанк, Тарифами по банковским картам.

С указанными документами ответчик был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в анкете на получение кредита (пункт 8 л.д.23).

Согласно п. 5.7.3.2 Правил в случае, если задолженность по основному долгу не была погашена Клиентом в порядке, предусмотренном пунктами 5.7.1 и 5.7.2 Правил, Клиент обязан не позднее 2 (второго) календарного дня со дня окончания Платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленных по дату погашения задолженности.

Согласно разделу «Термины и определения» указанных Правил Платежный период - это период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным периодом, и заканчивающийся 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

В свою очередь отчетный период - это период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего отчетного периода. Исчисление отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно).

Таким образом, ответчик был обязан в счет погашения задолженности по основному долгу осуществлять не позднее 27 числа каждого месяца, следующего за отчетным, Минимальный ежемесячный платеж (составляет 5% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца - п. 2.03 действующих по договору Тарифов от 23.10.2013 года). Кроме того, не позднее 27 числа каждого месяца, следующего за отчетным, ответчик обязан был погашать задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом.

ПАО «Промсвязьбанк» признает истечение исковой давности, но лишь в части тех повременных платежей, просрочка по которым составляет больше трех лет. Следовательно, на момент обращения истца в суд (18.07.2017 г.) исковая давность не истекла по требованию о взыскании тех платежей, которые должны были быть осуществлены после 18.07.2014 года. 

Уточненный расчет суммы задолженности по контракту клиента с выделением тех платежей, по которым Банк признает истечение исковой давности, представленный истцом, судом проверен, является верным обоснованным и сомнения у суда не вызывает.

Срок исковой давности по повременным платежам согласно расчета истца истек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 85321,08 руб., в том числе 56727,07 руб.- просроченный основной долг, 28594,01 руб. - просроченные проценты. На указанную сумму задолженности и за указанный период истец уменьшил свои требования, в связи с чем просил вернуть излишне уплаченную госпошлину 442,96 руб. по платежному поручению № от 13.07.2017 г. Определение о возврате госпошлины вынесено отдельно.

Истец увеличил конечный период задолженности, предъявляемой ко взысканию, с 6 июля 2017 г. на 13.11.2017 г. Иск рассматривается в уточненной редакции.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по кредитному договору № по повременным платежам, по требованию о взыскании которых исковая давность не истекла (с 25 июля 2014 года по 31.10.2017 г.) в общем размере 701910 руб.51 коп. по состоянию на 13.11.2017 года, в том числе:

- 292098 руб.23 коп. – размер задолженности по просроченному основному долгу,

- 280591 руб.00 коп. – размер задолженности по процентам,

- 129221 руб.28 коп. – размер задолженности по просроченным процентам.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу все понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд. 

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 10219 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст.194-199, гл.22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по повременным платежам, по требованию о взыскании которых исковая давность не истекла ( с 25 июля 2014 года по 31.10.2017 г.) в общем размере 701910 (семьсот одна тысяча девятьсот десять) руб.51 коп. по состоянию на 13.11.2017 года, в том числе:

- 292098 руб.23 коп. – размер задолженности по просроченному основному долгу,

- 280591 руб.00 коп. – размер задолженности по процентам,

- 129221 руб.28 коп. – размер задолженности по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10219 (десять тысяч двести девятнадцать) руб.11 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Рыбинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента вручения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Н.Г. Голубина

Мотивированное решение изготовлено: 21.12.2017 года.