Дело №

54RS0№-87

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2024 года г. Обь Новосибирской области

Обской городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л., при помощнике судьи Балыкиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» к ФИО1 о признании заключенным договора овердрафта и взыскании задолженности по нему, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» обратились в суд с иском к ФИО1 о признании заключенным договора овердрафта и взыскании задолженности по нему, в котором просит признать договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество); расторгнуть договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 100 957 руб. 13 коп., взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 9 219 руб. 14 коп.

В обоснование заявленного требования истец указал, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору банк принял на себя обязательства при недостаточности средств осуществлять кредитование открытого Заемщику счета № в пределах лимита кредитования 65 000 руб. 00 коп. В результате розыска сотрудниками Банка ГПБ (АО) досье по кредитной карте, была установлена утрата заявления-анкеты, индивидуальных условий договора, а также копии паспорта Должника, о чем был составлен акт о необнаружении документов, пути розыска которых исчерпаны, от ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок. Между тем, кредитный договор является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денежных средств. Исходя из положений п. 1 ст.1 и ст. 10 ГК РФ во взаимосвязи с положениями ст. 432 ГК РФ в судебной практике; была сформирована правовая позиция, в соответствии с которой договор не может быть признан незаключенным, в том случае если он сторонами исполнялся.

Выпущенная Банком на основании Заявления Клиента и выданная Клиенту банковская карта - расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита -суммы денежных средств Клиента, находящихся на его счете карты (банковском счете, открываемым Банком на имя Клиента в рамках заключенного Договора счета карты для осуществления расчетов по операциям, доступ к которому осуществляется посредством банковской карты) и (или) кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» (действующих в указанной редакции в период предоставления истцу карты ) на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платёжных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации -эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Согласно выписке по счету банковской карты и расчету задолженности ответчик осуществлял права по договору в виде получения суммы кредита, а также исполнял обязательства по погашению кредита.

Также согласно правовой позиции, изложенной в Определениях Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-№, от ДД.ММ.ГГГГ №-№, от ДД.ММ.ГГГГ №-№, отсутствие между сторонами подписанного договора оказания услуг (выполнения работ) не является основанием для отказа от оплаты услуг (работ), фактически выполненных исполнителем и принятых заказчиком.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор практики разрешения споров по договору строительного подряда», пункте 7 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными» следует, что отсутствие письменного договора подряда, заключенного в требуемой законом форме, не освобождает заказчика от оплаты фактически выполненных подрядчиком и принятых заказчиком работ, имеющих для последнего потребительскую ценность. При наличии спора о заключенности договора суд должен оценивать обстоятельства дела в их взаимосвязи в пользу сохранения, а не аннулирования обязательств, а также исходя из презумпции разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений, закрепленной статьей 10 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах и приведенных положениях закона, считает, что кредитный договор между сторонами следует признать заключенным.

В соответствии с п. 3.1.3 Условий, банк предоставил клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме или частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставлен банком путем зачисления сумм выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 3.4.3. Условий, Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы Обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором. Согласно тарифам банка, сумма обязательного ежемесячного платежа заемщика была определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 руб.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3. Условий. Размер процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены тарифами.

Согласно тарифов, процентная ставка за пользование кредитом по безналичным операциям составляет 25,9 % годовых, по операциям снятия/перевода денежных средств - 29,9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.5 Условий банк имеет право прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8. Условий, при нарушении клиентом условий договора.

Вместе с тем, обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) до настоящего времени погашение задолженности по Кредитному договору не производилось.

В соответствии со ст. ст. 819, 811 ГК РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае неоднократного нарушения сроков внесения платежей.

В связи с прекращением надлежащего исполнения обязательств, банком по адресу регистрации заемщика направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием погашения задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. В установленный требованием срок до ДД.ММ.ГГГГ обязательства не были исполнены.

В соответствии со ст. 330, ст. 331, ст. 809 ГК РФ, тарифами банка в случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств (по возврату кредита и уплате процентов), банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 100 957,13 руб., в том числе:

64 955,99 руб. -задолженность по основному кредиту;

7 606,45руб. - задолженность по процентам;

- 24 435,62 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной

долг;

3 047,99 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты;

911,08 руб. -просроченная комиссия.

Учитывая положения ст. 309, 310, 850, п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК РФ неисполнение должником обязательств по возврату сумм овердрафта, Банком принято решение об обращении за судебной защитой нарушенных прав.

Также считает, что в силу требований ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ и разъяснений п. 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежит удовлетворению требование о взыскании пени, начисляемой с даты, следующей за днём подготовки расчета задолженности, по день расторжения Кредитного договора.

Также поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора, а также заемщик не ответил на требование, в котором содержалось предложение о расторжении договора, то на основании п. 2 ст. 450, ст. 452 ГК РФ считают подлежащим удовлетворению требование о расторжении Договора о предоставлении кредита в форме овердрафта № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании настаивал на полном удовлетворении исковых требований, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд учитывает следующее.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В силу абзаца первого п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ). 

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГКРФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 названного Федерального закона обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» (действующих в редакции на ДД.ММ.ГГГГ) на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платёжных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации -эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как усматривается из Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (для программ кредитования физических лиц с использованием банковских карт активация карты -это комплекс мероприятий, проводимых банком в целях предоставления клиенту возможности проведения расчетов по счету карты с использованием выданной ему банковской карты (п. 1.3).

Согласно п. 1. 5 Общих условий договора потребительского кредита банковская карта - расчетная (дебетовая) карта, выпущенная на имя Клиента или его уполномоченного представителя на основании Договора об открытии счета и карты и предназначенная для совершения операций ее Держателем в пределах установленной Банком суммы денежных средств (Платежного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете карты, или Кредита, предоставляемого Банком Клиенту в соответствии с Договором при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств (овердрафт).

Держатель Банковской карты – физическое лицо, на чье имя выпущена Банковская карта и которое уполномочено использовать Банковскую карту на основании Договора об открытии счета и карты (п. 1.10 Общих условий договора потребительского кредита). 

Как усматривается из п 1.12 Общих условий договора потребительского кредита Договор о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), заключенный между Клиентом и Банком, на основании которого Банк проводит кредитование Счета карты при отсутствии или недостаточности денежных средств на нем (овердрафт), состоящий из: заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), Общих и Индивидуальных условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифов.

Кроме того, п. 3.1.1 — 3.1.3 3.1.1 Общих условий договора потребительского кредита на основании Заявления Клиента Банк принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении Кредита. Банк может дополнительно до рассмотрения или в процессе рассмотрения Заявления потребовать от Клиента предъявить документы, подтверждающие информацию о его финансовом состоянии, указанную в Заявлении. Банк имеет право произвести проверку правильности сведений, указанных в Заявлении.

При принятии положительного решения о предоставлении Кредита Кредитор в установленном порядке рассчитывает размер Лимита кредитования и открывает Заемщику счета для учета операций, совершенных за счет предоставленного Банком Кредита. Расчет суммы Лимита кредитования, предоставление Кредита и открытие счетов осуществляются в валюте Счета карты.

Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в пределах установленного Банком Лимита кредитования. Датой предоставления Кредита является дата отражения на Счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Кредитором путем зачисления суммы выданного Кредита на Счет карты.

Также в соответствии с условиями п. 3.3.1-3.3.4 Общих условий договора потребительского кредита проценты начисляются Кредитором на сумму предоставленного Заемщику Кредита. Период начисления Процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления Кредита Банком, и заканчивается днем погашения Кредита в полном объеме включительно. При начислении Процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календарных дней пользования Кредитом.

При выполнении Заемщиком требований раздела 3.2 Общих условий кредитования Банк проводит начисление Процентов по Кредиту в течение Льготного периода кредитования в соответствии с процентной ставкой, определенной Тарифами для Льготного периода кредитования.

При невыполнении Заемщиком требований раздела 3.2 Условий Банк проводит начисление Процентов по Кредиту в соответствии с процентной ставкой за пользование Кредитом, определенной Тарифами.

При возникновении Просроченной задолженности Кредитор начисляет Неустойку за Просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами. Неустойка начисляется Кредитором на сумму Просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно акту о необнаружении документов, пути розыска которых исчерпаны, от ДД.ММ.ГГГГ, было установлено отсутствие кредитного досье № № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, заявление-анкета, индивидуальные условия, паспорт.

При этом суду представлены выписки по лицевым счетам 40№ и 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытым на имя ФИО1, согласно которым ей предоставлялись кредитные средства на следующих условиях: лимит кредитования — 65 000 руб., процентная ставка по кредиту (по операциям снятия наличных/переводу денежных средств) — 29,9%, процентная ставка по кредиту (безналичные операции) — 25,9%, срок кредита — ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1, в свою очередь, осуществляла погашение задолженности, последний платеж по погашению задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) фактически был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № № от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанных условиях в соответствии с действующими тарифами Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт категории Gold с предоставлением кредита в форме «овердрафт» (ТП-1). Согласно указанным тарифам минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет в течение срока действия лимита кредитования и при наличии задолженности по кредиту на дату окончания срока действия лимита кредитования — 5% от базы, но не менее 500 руб. (п. 2.3.1. и 2.3.2 Тарифов), неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и/или процентов за пользование кредитом (% от суммы просроченной задолженности) — 0,1% за каждый день нарушения обязательств (п. 2.4 Тарифов), а также комиссия за ежемесячное обслуживание карты при невыполнении условий, указанных в п. 1.2.1 и п. 1.2.2, - 199 руб. (п. 1.2 Тарифов).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнял в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевым счетам ФИО1 

В судебном заседании из доводов, изложенных в исковом заявлении, расчета задолженности заемщика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-31) установлено, что указанные выше требования законодательства и принятые на себя обязательства по кредиту ответчиком не исполняются, погашение кредита не производится в полном объеме и своевременно. 

В связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 957 руб. 13 коп., в том числе: задолженность по основному кредиту - 64 955 руб. 99 коп.; задолженность по процентам - 7 606 руб. 45 коп.; неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг - 24 435 руб. 62 коп.; неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты - 3 047 руб. 99 коп.; просроченная комиссия - 911 руб. 08 коп.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней, в то время как ответчиком каких-либо возражений и доказательств обратного не представлено. Факт заключения кредитного договора и размер задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиком не оспаривались.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным. Доказательств возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, а также иного расчета суммы задолженности ответчик суду не представил. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного материального требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора, однако, ФИО1 обязанности по возврату кредита не исполнила (л.д. 61).

При таких обстоятельствах, требования о расторжении кредитного договора в форме овердрафта № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 219 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» к ФИО1 о признании заключенным договора овердрафта и взыскании задолженности по нему удовлетворить в полном объеме.

Признать договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Расторгнуть Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 957 руб. 13 коп., из которых задолженность по основному долгу — 64 955 руб. 99 коп., задолженность по процентам — 7 606 руб. 45 коп., неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг — 24 435 руб. 62 коп., неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты — 3 047 руб. 99 коп., просроченная комиссия 911 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 219 руб. 14 коп., всего в сумме 110 176 (сто десять тысяч сто семьдесят шесть) руб. 27 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а именно даты вступления решения суда в законную силу.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова