Дело № 2-1146/2018 г. 

УИД 33RS0015-01-2018-001380-94

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г. Петушки

Петушинский районный суд Владимирской области в составе:

Председательствующего: С.В. Скрябневой, 

при секретаре судебного заседания: Е.О. Живулько,

с участием:

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит: признать незаключенным кредитный договор № от дата между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2.

В обоснование иска указано, что в дата истцу стало известно, что дата между ним и ПАО КБ «Восточный» якобы был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором банк требует от истца осуществления платежей в погашение кредита. дата по этому вопросу истец обратился в офис банка в адрес, где ему была выдана выписка по операциям клиента. В соответствии с указанной выпиской, в рамках кредитного договора № от дата, заемщиком по которому указан ФИО2, банком отражена операция предоставления кредита в сумме 34100 рублей, а также операция перечисления денежных средств на банковский счет №, принадлежащий третьему лицу - ООО «М.видео Менеджмент», в адрес которого перечислены денежные средства в указанной сумме кредита, предположительно, в оплату товара, приобретаемого в торговой сети «М Видео». Также в соответствии с выпиской на имя ФИО2 в ПАО КБ «Восточный» открыт лицевой счет №. Истец действительно интересовался покупкой товаров в рассрочку в торговой сети «М Видео» и оставлял свои персональные данные посредством заполнения форм на сайте торговой сети, в том числе для рассмотрения вопроса об одобрении возможности покупки в кредит. Однако, фактически, кредитный договор № от дата с банком он не заключал и не подписывал его, банковский счет не открывал, распоряжений о перечислении денежных средств в адрес ООО «М.видео Менеджмент» не подписывал, никакой товар в магазинах ООО «М видео Менеджмент», оплаченный кредитными средствами банка, не получал. В тот же день, дата, истец в офисе банка с помощью специалиста банка заполнил стандартную форму обращения клиента на бланке банка с просьбой закрыть кредитный договор, т.к. кредит он не получал, узнал о нем впервые, прекратить телефонные звонки по поводу кредита, исправить его кредитную историю. Обращение принял сотрудник банка * идентифицировав личность истца по паспорту. Работником банка была сделана копия паспорта и приложена к обращению истца, которому был присвоен №. Однако, впоследствии банк электронным письмом проинформировал истца, что обращение № закрыто без рассмотрения, т.к. ФИО2 не предоставлена копия паспорта (что не соответствует действительности). Кроме того, дата ценным письмом с описью вложения истец направил в адрес банка претензию в которой потребовал: - Прекратить обработку его персональных данных в любой форме, ввиду отсутствия кредитного договора, заключенного между ним и банком. - Провести проверку всех обстоятельств изготовления текста кредитного договора № от дата, его подписания, в том числе установить лиц, подписавших данный договор от имени каждой из сторон. - При наличии в распоряжении банка текста договора, якобы, содержащего его собственноручную подпись, направить ФИО2 копию данного договора, а также распоряжение о перечислении денежных средств со счета клиента в адрес ООО «М.видео Менеджмент», для обращения с заявлением в правоохранительные органы. - В случае передачи банком в любое из Бюро кредитных историй информации о, якобы заключенном между ФИО2 и банком кредитном договоре № от дата, и о наличии у него задолженности по договору, принять меры к исправлению (удалению) этой информации из БКИ. Претензия была получена банком дата, однако, до настоящего времени оставлена без рассмотрения, кредитная документация, в т.ч. подписанные договор, распоряжение на перечисление денежных средств в адрес ООО «М.видео Менеджмент», банком ему не предоставлены и на момент обращения в суд в его распоряжении отсутствуют. Вместе с тем, банк направил в адрес истца требование, с указанием на наличие задолженности в общей сумме 37293,16 рублей по состоянию на дата и потребовал оплатить указанную сумму в течение 30 дней с момента получения требования. Однако, истцу не было известно о результатах рассмотрения банком каких-либо обращений относительно возможности предоставления истцу кредита. Банк, полагая истца заемщиком по кредитному договору № от дата, не информировал его в установленном порядке об одобрении кредита, о дате фактического предоставления кредита, о его зачислении на банковский счет заемщика, не знакомил с графиком платежей в погашение кредита. Никаких писем и смс-сообщений на мобильный телефон он не получал, вплоть до момента получения в дата информации о допущенной просрочке внесения платежа. До указанного момента истцу ничего не было известно о наличии заключенного с ним кредитного договора. Суммой кредита 34140 рублей он фактически не воспользовался, в связи с чем, и обязательства по возврату кредита у него возникнуть не могли. Кроме того, указывает, что в силу положений статьи 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Никаких письменных распоряжений на списание банком денежных средств с открытого на имя истца он не давал, и товар, на оплату которого банком были направлены денежные средства, также не получал. О факте заключения кредитного договора посредством его подписания сторонами, либо посредством совершения одной из сторон действий, признаваемых акцептом полученной оферты, банк его не информировал, полной, достоверной информации о выдаче кредита ему предоставил, чем нарушил требования ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Ответчик не предоставил истцу своевременно информацию о возникновении кредитных обязательств, чем способствовал начислению процентов и штрафных санкций, начисляемых на сумму выданного, по мнению банка, кредита. Таким образом, вплоть до получения требования банка о внесении платежа по кредитному договору, истец объективно полагал, что никакого кредитного договора между ним и банком не существует. Кроме того, не предоставив истцу запрошенные в претензии от дата документы и информацию, касающуюся не признаваемого им кредитного договора, банк нарушил срок рассмотрения претензии потребителя финансовой услуги, а также требования ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части предоставления заемщику информации после заключения кредитного договора. 

Истец - ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был уведомлен надлежащим образом. Его интересы в суде представлял ФИО1, действующий на основании доверенности, который поддержал требования своего доверителя по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Ответчик - ПАО КБ «»Восточный», будучи надлежащим образом извещенное о дате и времени рассмотрения данного дела, в судебное заседание своего представителя не направило, объяснений уважительности причин своей не явки суду не представило, о рассмотрении дела в отсутствие их представителя не просили.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица - ООО «М.видео Менеджмент», будучи надлежащим образом извещенное о дне слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном производстве, то есть по правилам, предусмотренным ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Как видно из вышеприведенных документов и позиций сторон, кредитный договор как соглашение сторон между истцом и ответчиком заключён не был.

Вместе с тем, представленной ответчиком выпиской по счету № № подтверждено, что несмотря на отсутствие договорных отношений на имя истца в организации ответчика был открыт счет по кредитному договору, по которому производился учет движения денежных средств.

Указанные действия банка, совершавшиеся без обращения и без согласия потенциального заемщика - истца, создают правовую неопределенность в части наличия либо отсутствия у истца статуса заёмщика, что дает суду достаточные основания для удовлетворения требования истца о признании незаключённым кредитного договора № от дата между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. 

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 года №395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в про центах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1и 2). 

В силу п. 5 Указания информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. 

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору). 

В силу п. 7 Указания кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика. 

Однако, истцу не было известно о результатах рассмотрения Банком (ответчиком) каких-либо обращений относительно возможности предоставления ему кредита. Банк, полагая истца заемщиком по кредитному договору № от дата, не информировал его в установленном порядке об одобрении кредита, о дате фактического предоставления кредита, о его зачислении на банковский счет заемщика, не знакомил с графиком платежей в погашение кредита. 

Также никаких писем и смс-сообщений на мобильный телефон истец не получал, вплоть до момента получения в июне 2018 года информации о допущенной просрочке внесения платежа. До указанного момента истцу ничего не было известно о наличии заключенного с ним кредитного договора. 

Истец суммой кредита 34 140 рублей фактически не воспользовался, таким образом, обязательства по возврату кредита у него возникнуть не могли. 

Кроме того, следует отметить, что в силу положений статьи 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Никаких письменных распоряжений на списание Банком денежных средств с открытого на имя истца счета он не давал, и товар, на оплату которого банком были направлены денежные средства, также не получал. 

О факте заключения кредитного договора посредством его подписания сторонами, либо посредством совершения одной из сторон действий, признаваемых акцептом полученной оферты, банк его не информировал, полной, достоверной информации о выдаче кредита не предоставил, чем нарушил требования ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Кроме того, ответчик не предоставил истцу своевременно информацию о возникновении кредитных обязательств, чем способствовал начислению процентов и штрафных санкций, начисляемых на сумму выданного, по мнению банка, кредита. 

Таким образом, вплоть до получения требования банка о внесении платежа по кредитному договору, истец полагал, что никакого кредитного договора между ним и банком не существует. 

Кроме того, банк нарушил срок рассмотрения претензии потребителя финансовой услуги, а также требования ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части предоставления заемщику информации после заключения кредитного договора. 

В соответствии со статьей 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным - удовлетворить.

Признать кредитный договор № от дата между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 незаключенным.

Копию настоящего заочного решения направить ответчику.

Разъяснить ответчику, что в силу статей 237, 242 ГПК РФ, он имеет право обратиться в Петушинский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения. В заявлении необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Петушинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2018 года. 

Судья Петушинского районного суда: С.В. Скрябнева