Дело № 2-1366/20 УИД 23RS0008-01-2020-002413-73

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Белореченск 12 октября 2020 г. 

Белореченский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Стогний Н.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем Польионовой Д.В., с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по случаю смерти застрахованного лица. 

У С Т А Н О В И Л:

Истец просит суд признать смерть М.Г., умершего (дата), страховым случаем; взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в ее пользу, а также в пользу несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5, страховую выплату по договору страхования № от 31.08.2017 г. по страховому случаю.

В обоснование исковых требований истец и ее представитель в судебном заседании указали, что 31.08.2017 г. М.Г., умерший (дата), заключил договор потребительского кредита № на сумму 2 647 501 руб. 04 коп., под 24,510 % годовых со сроком действия по 31.08.2022 г. включительно. В тот же день М.Г. заключил договор страхования №. Истец ФИО1, являясь наследником первой очереди, действуя от своего имени и своих несовершеннолетних детей, направила в адрес Банка и страховой компании уведомление о наступлении страхового случая. 18.03.2019 г. задолженность по кредитному договору перед Банком полностью погашена ФИО1 Между тем, страховая компания не признала смерть застрахованного лица М.Г. страховым случаем, в результате чего истцу было отказано в страховой выплате. Однако, как видно из справки о смерти № от 04.01.2018 г. причиной смерти М.Г. является атеросклеротическая болезнь сердца. Полисные условия страхования не содержат указание на данную причину смерти как исключение из события, являющегося страховым случаем. Какие-либо сведения, свидетельствующие о совершении застрахованным лицом умышленных действий. Направленных на наступление страхового случая, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения страховщика от ответственности отсутствуют.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», будучи надлежаще уведомленным о времени и месте судебного слушания, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, а также предоставил суду возражение на иск, где указал, что заявленное истцом событие по условиям договора страхования (п.6.1, п. 3.1.1. Полисных условий) не является страховым случаем и не влечет обязанности страховщика произвести страховую выплату. У ответчика не возникло правовых оснований для производства страховой выплаты. 31.08.2017 года между М.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №. М.Г. дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору. Отметка о вручении М.Г. Полисных условий имеется в самом договоре страхования. Согласно разделу 6 Договора страхования страховая сумма по страховому риску «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая» - 2 912 251,14 руб. 18.03.2019 г. задолженность по кредитному договору перед Банком полностью погашена ФИО6 Следовательно, страховая сумма, положенная к страховой выплате в случае признании заявленного события страховым случаем по указанному Договору страхования равна нулю. Кроме того, как следует из представленных истцом документов, смерть застрахованного лица наступила в результате болезни, а не несчастного случая. Основания для страховой выплаты отсутствуют. Просит суд в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ПАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи надлежаще уведомленным о времени и месте судебного слушания, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, а также предоставил суду отзыв на иск, где указал, что 31.08.2017г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и М.Г. заключен кредитный договор № с целью приобретения транспортного средства. Сумма кредита - 2 647 501,04 руб. Срок кредита - 31.08.2022г. В соответствии с п. 1.1 Общих условий Договора, ст. 819 ГК РФ Банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом на условиях Договора. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства - Volkswagen Touareg 2017 г.в. залоговой стоимостью 3 020 000 руб. Заемщик обязан осуществить страхование транспортного средства на условиях, определенных в п.п. 7.2.1-7.2.4 Договора, а также страхование жизни. Заемщиком представлен договор страхования № от 31.08.2017, заключенный на срок до 29.09.2021, а также платежное поручение об уплате страховой премии по договору страхования жизни на сумму 485 181,04 руб. В связи с неисполнением обязательств по Договору 31.01.2019 Банком выставлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности в размере 2 605 281, 22 руб. 18 марта 2019 года задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме с учетом задолженности по состоянию на 18.03.2019 в размере 2 610 000 руб. По состоянию на 10.08.2020 задолженность отсутствует. Просит разрешить требование истца в соответствии с действующим законодательством на усмотрение суда.

Выслушав объяснения истицы, ее представителя, огласив возражения ответчика на иск, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования истицы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ:

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 940 ГК РФ:

1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ:

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено в судебном заседании, 31.08.2017г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО7 заключен кредитный договор № с целью приобретения транспортного средства. Сумма кредита - 2 647 501,04 руб. Срок кредита - 31.08.2022г. Заемщик обязан был осуществить страхование транспортного средства на условиях, определенных в п.п. 7.2.1-7.2.4 Договора, а также страхование жизни.

31.08.2017 г. между ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и ФИО7 был заключен договор страхования № (л.д.60-61). Указанный договор заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (Полисные условия). Срок действия договора страхования 49 месяцев, с 31.08.2017 г. по 29.09.2021 г. Размер страховой премии составил 485 181,04 руб.

Договор страхования заключен в соответствии с волеизъявлением ФИО7, который дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденные Приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 01.08.2017г. за № 170801-02-0д, сам договор страхования, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования. Отметка о вручении М.Г. Полисных условий имеется в самом договоре страхования.

Таким образом, положения Полисных условий, в силу п.2 ст.943 ГК РФ, являлись обязательными для страхователя и застрахованного лица М.Г. и выгодоприобретателей (наследников по Закону) (л.д. 37-41).

М.Г. застраховал свою жизнь и здоровье у страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в том числе, на случай смерти в результате несчастного случая.

В разделе 6 Договора страхования и в разделе 3 Полисных условий указан перечень страховых рисков, в отношении которых заключается Договор страхования, в том числе поименован (определен) страховой риск в отношении страхователя и застрахованного лица, в том числе, «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая» («Смерть НС» - п.3.1.1 Полисных условия).

Положением пункта 1.10 Полисных условий предусмотрено:

1.10. Несчастный случай — внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических, наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения внутренних органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития болезни (заболевания) (л.д. 37).

Согласно справке о смерти № от 10.01.2018 г. (л.д. 42) причиной смерти М.Г. явилось заболевание «атеросклеротическая болезнь сердца». Атеросклеротическая болезнь сердца - это хроническое заболевание артерий эластического и мышечно-эластического типа, возникающее вследствие нарушения липидного и белкового обмена и сопровождающееся отложением холестерина и некоторых фракций липопротеидов в просвете сосудов. Следовательно, смерть застрахованного лица наступила в результате болезни, а не в результате несчастного случая.

Таким образом, заявленное истцом событие /смерть застрахованного лица М.Г./ не может быть признано страховым случаем, что освобождает страховщика от осуществления страховой выплаты. Кроме того, задолженность перед Банком по вышеуказанному кредитному договору истицей полностью погашена, у нее отсутствует ссудная задолженность, связанная с вышеуказанным договором страхования. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом вышеизложенного, а также установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования № от 31.08.2017 г. по случаю смерти застрахованного лица - отказать.

В соответствии с п. 2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

Требования истицы при подаче иска были связаны с нарушением прав потребителей. В данной связи от уплаты госпошлины она была освобождена в силу пункта 4 ч. 2 статьи 333.36 НК РФ. Как следует из содержания ст. 103 ГПК РФ, возможность взыскания с истца государственной пошлины, от уплаты которой он при подаче заявления освобожден в силу закона, данной нормой не предусмотрена. В соответствии с частью 2 указанной статьи при отказе в иске с истца могут быть взысканы только издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, к которым статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина не отнесена. Таким образом, возложение на истицу, освобожденную законом от уплаты государственной пошлины, обязанности ее уплатить в случае, если при рассмотрении дела ей отказано в иске, на нормах Гражданского процессуального кодекса РФ не основано.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования № от 31.08.2017 г. по случаю смерти застрахованного лица - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции гражданской коллегии Краснодарского краевого суда в течение месяца.

Председательствующий: Н.И. Стогний