Дело № 2-2920/2023

70RS0001-01-2023-003717-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

30 октября 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В., 

при секретаре Костикове К.А.,

помощник судьи Климанова А.И., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме 127 944,40 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 119999,69 руб., просроченные проценты – 7944,71 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3758,89 руб.

В обоснование иска указано, что /________/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/ по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 119999,69 руб. на потребительские цели под 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным за пользование кредитом, срок кредита – 349 дней.

/________/ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО«Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на /________/ составила 127944,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность –119999,69руб., просроченные проценты –7944,71 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении, письменном ходатайстве содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании частично иск признала исковые требования, факт заключения кредитного договора и наличия задолженности подтвердила, в части суммы задолженности возражала. Указала, что внесенные ею денежные средства в размере 6000 руб. по квитанциям от /________/, /________/, /________/ не учтены банком при расчете задолженности. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из материалов дела, /________/ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером /________/ от /________/, атакже решением /________/ о присоединении. 

В соответствии с действующим федеральным законодательством, /________/ полное и сокращенное наименование банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что /________/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён договор /________/, путём акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте.

Заявление ответчика суд рассматривает как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика явились действия по открытию ответчику банковского счёта /________/ и перечисление суммы кредита на открытый банковский счёт ответчика, что подтверждается соответствующей выпиской.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Тарифы банка и Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Равный платеж 3,0: плюс, без кросс-карты».

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно договору кредитования /________/, заключенному /________/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заёмщику предоставлен кредит в сумме 119999,69 руб. на потребительские цели под 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным операциям за пользование кредитом, срок возврата кредита – до востребования.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что возврат кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 8386 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. 

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Процентная ставка по кредиту согласована и определена сторонами в размере 23,80% годовых за проведение безналичных операций, в размере 59,00% годовых за проведение наличных операций (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора кредитования определен срок действия кредитного договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика, следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые ответчиком, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и уплаты процентов по нему. 

С учётом изложенного, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Проверяя представленный истцом расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом, порядок пользования кредитом и его возврата, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору, указанному в общих условиях договора потребительского кредита (п. 3.9.) и приходит к следующему.

Заемщик воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 119999,69 руб., в счет погашения задолженности по просроченному основном долгу денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном размере, с /________/ возникла задолженность по гашению кредита. Следовательно, задолженность перед банком по основному долгу составляет 119999,69 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму основного долга в соответствии со ст.819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным операциям за пользование кредитом.

Расчет актуальной задолженности по кредиту и процентам судом проверен и признан арифметически верным. 

С учетом внесенных заемщиком платежей по квитанциям от /________/, /________/ (на3000 руб. каждый), размер просроченных процентов по кредитному договору /________/ от/________/ составляет 1944,71 руб. (7944,71 руб. – 6000 руб.).

Следовательно, требование истца о взыскании просроченных процентов с А.Л.НБ. подлежат удовлетворению частично, в меньшем, чем заявлено размере.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на /________/, составила 121 944,40 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 119999,69 руб., просроченные проценты – 1944,71 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3758,89руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований в размере 121944,40руб., размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет 3582,60руб., данная сумма подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ в размере 121944,40 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 119999,69 руб., просроченные проценты – 1944,71 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3582,60руб. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь В.А. Тагиева

Мотивированный текст решения изготовлен 07.11.2023.