Дело № 2-542/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой Е.С.

при секретаре Фомине Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения №8596 к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Курского отделения №8596 обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивируя тем, что 21.12.2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 714 000 рублей сроком на 60 месяцев под 21.5 % годовых на цели личного потребления. Во исполнение кредитного договора банк перечислил ФИО2 денежные средства в сумме 174 000 рублей. 12 августа 2016 года была проведена реструктуризация кредита, увеличен срок кредитования, предоставлена отсрочка в погашение основного долга на период с 21.08.2016 г. по 21.08.2017 г. при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом, сформирован новый график платежей. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в результате чего образовалась просроченная задолженность за период с 22.06.2017 г. по 01.10.2017 г. 05 сентября 2017 года в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, но требования банка не исполнены. По состоянию на 01 октября 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 823 290 рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 664 139 рублей 79 копеек, просроченные проценты – 158 492 рубля 55 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 147 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 510 рублей 64 копейки. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор №230358 от 21 декабря 2015 года и взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Курского отделения №8596 задолженность по кредитному договору №230358 от 21 декабря 2015 года по состоянию на 01 октября 2017 года в размере 823 290 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 432 рубля 90 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк ФИО3, надлежащим образом уведомлённая о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, расчет задолженности не оспаривал.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, изучив доводы истца в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащем образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 808 ГК РФ и ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы, когда займодавцем является юридическое лицо. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Судом установлено, что 21 декабря 2015 года между ПАО Сбербанк в лице Курского отделения №8596 и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 714 000 рублей на срок по 21 июня 2020 года (с учетом дополнительного соглашения №1 от 12 августа 2016 года) под 21.5% годовых.

В соответствии с п.2 и п.17 кредитного договора, выдача кредита была произведена 21 декабря 2015 года путем единовременного зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика №, открытый в филиале №8596 ПАО Сбербанк. Перечисление денежных средств на указанный счёт подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п.6 Кредитного договора исполнение обязательств по Кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования ежемесячно аннуитетными платежами в размере 19 517 рублей 46 копеек.

12 августа 2016 года года между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение №1 к указанному кредитному договору, согласно которому Банк увеличил срок договора до 84 месяцев и предоставил Заёмщику отсрочку в погашении основного долга на период с 21 августа 2016 года по 21 августа 2017 года при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 10% ставки, действующей по кредитному договору за период с 21 августа 2016 года по 21 августа 2017 года с последующим доначислением, начиная с 21 августа 2017 года по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В соответствии с условиями дополнительного соглашения Заемщик дает согласие на списание кредитором денежных средств в пределах сумм просроченных платежей и неустойки, предусмотренных Кредитным договором со счетов банковских вкладов /дебетовых банковских карт Заемщика, открытых у Кредитора для полного или (в случае недостаточности денежных средств на счетах Заемщика) частичного погашения образовавшейся просроченной задолженности по Кредитному договору.

Из пп. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиками платежей.

На основании п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом (в том числе однократного), Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора.

В суде установлено, что ответчик ФИО2 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 01 октября 2017 года составила 823 290 рублей 24 копейки. Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности по состоянию на 01 октября 2017 года. 

Расчет, составленный истцом, суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения. При этом суд учитывает, что ответчик расчет не оспаривал, доказательств, свидетельствующих о внесении платежей Банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено.

Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие Кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита, предусмотренные п.4.2.3 Общих условий кредитования.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.4.3.6 Общих условий кредитования, Заемщик обязан досрочно, в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

Из копии требования о досрочном возврате кредита от 30 августа 2017 года, усматривается, что ответчику Банком направлено письменное требования о досрочном возврате задолженности по состоянию на 30 августа 2017 года и всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в размере 810 282 рубля 95 копеек в срок не позднее 29 сентября 2017 и расторжении Кредитного договора. В противном случае Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. Направление ответчику требования о досрочном возврате кредита подтверждается копией списка сдачи в ОПС простых почтовых отправлений с отметкой отделения почты о принятии. 

В указанный срок ответчик требования не выполнил, в связи с чем Банк обратился в суд с требованием о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и его расторжении.

Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, Банком требования п.2 ст.452 ГК РФ выполнены, суд находит предъявленные к ответчику исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 11432 рубля 90 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения №8596 к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 21 декабря 2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО1. 

Взыскать ФИО2 ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения №8596 задолженность по кредитному договору №230358 от 21 декабря 2015 года по состоянию на 01 октября 2017 года в размере 823 290 (восемьсот двадцать три тысячи двести девяносто) рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 664 139 (шестьсот шестьдесят четыре тысячи сто тридцать девять) рублей 79 копеек, просроченные проценты – 158 492 (сто пятьдесят восемь тысяч четыреста девяносто два) рубля 55 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 147 (сто сорок семь) рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 510 (пятьсот десять) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 432 (одиннадцать тысяч четыреста тридцать два) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца.

Председательствующий Е.С. Ковалева