Дело № 2-5808/2019

УИД-16RS0042-03-2019-003934-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июня 2019 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Юдиной С.Н.,

при секретаре Закировой М.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, указав, что 18.08.2014 между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 168 000 рублей сроком 72 месяца с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 17, 99 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случаен нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 %. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, по состоянию на 18.03.2019 задолженность составила 168 151 рубль 13 копеек, в том числе просроченная задолженность 108 531 рубль 15 копеек, просроченные проценты в сумме 7 163 рубля 60 копеек, проценты по просроченной задолженности в сумме 783 рубля 98 копеек, неустойка по кредиту в сумме 1 146 рублей 89 копеек, неустойка по процентам в сумме 672 рубля 61 копейка, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 49 852 рубля 90 копеек. 

Кроме того, 30.04.2015 между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 56 000 рублей сроком 48 месяцев с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 23, 99 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случаен нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 %. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, по состоянию на 18.03.2019 задолженность составила 68 621 рубль 57 копеек, в том числе просроченная задолженность 38 263 рубля 54 копейки, просроченные проценты в сумме 6 687 рублей 08 копеек, проценты по просроченной задолженности в сумме 1 198 рублей 37 копеек, неустойка по кредиту в сумме 999 рублей 07 копеек, неустойка по процентам в сумме 614 рублей 17 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 20 859 рублей 34 копейки. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №11020003580714 от 18.08.2014 в сумме 168 151 рубль 13 копеек, по кредитному договору 

<

***> от 30.04.2015 в сумме 68 621 рубль 57 копеек, всего 236 772 рубля 70 копеек, а также возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 5 567 рублей 73 копейки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, поступило ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, просил снизить неустойку.

С учетом мнения ответчика, дело подлежит рассмотрению в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему 

Правоотношения между подписавшими договор сторонами регулируются статьями 807-818, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по договору кредитования одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По делу установлено, что на основании кредитного договора №11020003580714, заключенного между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 18.08.2014, истец предоставил ответчику кредит в сумме 168 000 рублей сроком 72 месяца с условием оплаты 17,99 % годовых (л.д.8-11). Банк свои обязательства выполнил, денежные средства в указанной сумме предоставил. 

Согласно расчёту задолженности по кредиту, просроченная задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 18.03.2019 составляет 168 151 рубль 13 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 108 531 рубль 15 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 7 947 рублей 58 копеек, неустойка 51 672 рубля 40 копеек (л.д.10-15). 

Кроме того, на основании кредитного договора №11020001070715, заключенного между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 30.04.2015, истец предоставил ответчику кредит в сумме 56 000 рублей сроком 48 месяцев с условием оплаты 23,99 % годовых (л.д.35-39). Банк свои обязательства выполнил, денежные средства в указанной сумме предоставил, что подтверждается банковским ордером (л.д.45). 

24.11.2015 зарегистрирована смена организационно-правовой формы кредитора с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на ПАО «Татфондбанк».

Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 по делу № А65-5821/2017 20.01.2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным ( банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2

Согласно расчёту задолженности по кредиту, просроченная задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 18.03.2019 составляет 68 621 рубль 57 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 38 263 рубля 54 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 7 885 рублей 45 копеек, неустойка 22 472 рубля 58 копеек (л.д.54). 

Из представленных графиков платежей и выписок по лицевым счетам, следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредитам ответчик надлежащим образом не производил. 

Проверив материалы дела, суд признает данный расчёт верным, ответчиком не оспорен.

04.08.2017 истец в адрес ответчика направлял требования о возврате задолженности по кредитным договорам, которые ответчиком оставлены без ответа (л.д.46-48). 

Ответчик задолженность не погасил, сведений о надлежащем исполнении обязательств по указанным кредитным договорам, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполнил взятые на себя обязательства по условиям договоров, имеет значительный размер просроченных платежей и срок просрочки.

Исходя из вышеизложенного, суд считает заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку они подтверждены доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

Пунктом 12 договора 

<

***> предусмотрена неустойка за нарушение сроков внесения плановых платежей в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончанию срока, на который был выдан кредит обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, неустойка составила 51 672 рубля 40 копеек. 

Пунктом 12 договора 

<

***> предусмотрена неустойка за нарушение сроков внесения плановых платежей в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончанию срока, на который был выдан кредит обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, неустойка составила 22 472 рубля 58 копеек. 

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, считает возможным применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору №11020003580714 до 15 000 рублей, по кредитному договору 

<

***> до 10 000 рублей, что не нарушит прав истца. 

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды, в связи с чем в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина. 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковое заявление публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «Татфондбанк»:

- задолженность по кредитному договору №11020003580714 от 18.08.2014 по состоянию на 18.03.2019, в том числе сумму основного долга 108 531 (сто восемь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 15 копеек, проценты 7 947 (семь тысяч девятьсот сорок семь) рублей 58 копеек, неустойку в сумме 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей;

- задолженность по кредитному договору №11020001070715 от 30.04.2015 по состоянию на 18.03.2019, в том числе сумму основного долга 38 263 (тридцать восемь тысяч двести шестьдесят три) рубля 54 копейки, проценты 7 885 (семь тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 45 копеек, неустойка в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей,

а также уплаченную государственную пошлину в сумме 5 567 (пять тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 73 копейки. 

В удовлетворении иска в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд.

Судья подпись Юдина С.Н.