Дело № 2-8466/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

05 сентября 2017 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Закировой Р.Г., 

при секретаре Ситдиковой Л.Р.,

с участием представителя истца ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее ООО «СК «РГС-Жизнь») о взыскании уплаченной страховой премии, убытков, штрафа, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителя, указав, что ... приобрела по договору купли-продажи ... автомобиль ФИО2 по цене 538 000 руб., сумма в размере 112 000 руб. была оплачена собственными денежными средствами, на оставшуюся сумму оформлен кредит в ПАО «ПЛЮС БАНК». Сумма кредита составила 515 738 руб.50 коп., из которых 426 000 руб. перечислено на счет продавца автомобиля, а 89 738 руб.50 коп. была перечислена по договору страхования с ответчиком.

Однако ввиду несоответствия товара надлежащему качеству указанный договор купли-продажи автомобиля был расторгнут .... Денежные средства в сумме 426 000 перечислены продавцом в ООО «ПЛЮС БАНК», оставшаяся сумма 89 738 руб.50 коп., перечисленная ответчику, пересчитана на меньший кредитный срок.

... истица обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврата денежных средств, однако от ответчика поступил отказ.

Считая действия ответчика незаконными, истица просит взыскать сумма 89 738 руб.50 коп., убытки в размере 12 398 руб.06 коп., в связи с уплатой процентов на сумму страховой премии, штраф, компенсацию морального вреда 10 000 руб. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном отзыве исковые требования не признал, ходатайствовал о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении штрафа.

Представители третьих лиц ИП ФИО6 и ПАО «ПЛЮС БАНК» на судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

П. 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации ... «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что ... между истцом и ИП ФИО4 заключен договор купли-продажи ... автомобиль ФИО2 по цене 538 000 руб. Сумма в размере 112 000 руб. была оплачена собственными денежными средствами истца, на оставшуюся сумму оформлен кредит в ПАО «ПЛЮС БАНК». Сумма кредита составила 515 738 руб.50 коп., из которых сумма в размере 426 000 руб. перечислена на счет продавца автомобиля, а сумма 89 738 руб.50 коп. была перечислена по договору страхования с ответчиком.

Соглашением от ... договор купли-продажи ... от ... был расторгнут .... Денежные средства в сумме 426 000 перечислены продавцом в ООО «ПЛЮС БАНК».

... истица обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврата денежных средств.Письмом от ... ответчик отказался от расторжения договора и возврата страховой премии по мотиву, что договор страхования был заключен со страхователем ИП ФИО6, присоединение к программе коллективного страхования осуществлено на основании заявления, не связанного с решением о выдаче кредита, на основании добровольного согласия включена в Список Застрахованных лиц, за ФИО1 уплачена страхователем-ИП ФИО6 страховая премия в соответствии с условиями Договора страхования. Поскольку ФИО1 не является страхователем по договору страхования, то не может инициировать расторжение договора страхования и требования возврата уплаченной суммы, которая была уплачена страхователем. 

В соответствии с п.п.1, 5 Указания Центробанка России от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

П.8. Указания предусматривает, что Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Истицей представлена программа 1 индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков, в которой указано, что она разработана на основании и условиях Правил страхования от несчастных случаев болезней ... в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые также предусматривают возможность отказа от договора страхования в течение 5 дней с момента заключения договора с последующим возвратом страховой премии в течение 10 дней.

Из кредитного договора между истцом и ООО «ПЛЮС БАНК» следует, что страховая премия в сумме 89 738 руб.50 коп. используется заемщиком на цели оплаты услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги (п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с п.20 индивидуальных условий поставщиком услуг является ИП ФИО6, страховой компанией ООО «СК РГС-Жизнь», выгодоприобретателем и застрахованным лицом ФИО1

Однако суду не представлен договор между поставщиком услуг ИП ФИО6 и ФИО1, а также нет данных какие услуги оказаны ИП ФИО6 по договору. Заявление ФИО1 на согласие получения услуг от ИП ФИО6 также не представлено.

Кроме того, типовая форма заявления на страхование, являющаяся приложением к договору добровольного коллективного страхования .../... предусматривает возможность отказа застрахованного лица от присоединения к программе.

Оценив имеющиеся доказательства, учитывая, что истица в течение 5 дней с момента подписания договора обратилась с требованием о его расторжении, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Как видно из квитанций истица полностью вернула банку заемные средства, направленные на оплату страховой премии.

Сумма выплаченных процентов по ним составила 12 397 руб.06 коп. указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В данном случае требования о возврате страховой премии в добровольном порядке своевременно в полной сумме не исполнены. Учитывая характер и степень причиненных истцу нравственных страданий с учетом фактических обстоятельств переживания, в частности длительность нравственных страданий, требования разумности и справедливости, характер и основания нарушения прав потребителя, суд определяет размер морального вреда, подлежащего компенсации истцу, в сумме 2 000 рублей. 

В силу п.6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в сумме 52 067 руб.78 коп. (89 738,50 +12 397,06 + 2 000) x 50%.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении штрафа.

Исходя из позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает необходимым применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, отсутствие оплаты, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым снизить размер штрафа до 8 000 руб.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования государственная пошлина от уплаты, которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 542 рубля 73 копейки. 

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» 89 738 рублей 50 копеек, убытки 12 398 рублей, 06 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000рублей, штраф в размере 8 000 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «...» в размере 3 542 рубля 73 копейки.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения.

Судья подпись Закирова Р.Г.