РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Зима 24 сентября 2025 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Новоселовой Н.Н., при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0009-01-2025-000568-22 (производство № 2-566/2025) по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с **.**.** по **.**.** включительно, в размере 161 806,42 руб., которая состоит из: 70022,69 руб. - основной долг, 26855,26 руб. - проценты за пользование кредитом, 52264,87 руб. – комиссии, 12 666,60 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 5854,00 руб. Всего взыскать 167660,42 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что **.**.** АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 161 806,42 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. **.**.** АО "Тинькофф Банк" и ООО "П.Р.Е.С.К.О." заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от **.**.**, согласно которому АО "Тинькофф Банк" уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору №. **.**.** ООО "П.Р.Е.С.К.О." уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или ООО «ПКО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №-П от **.**.**. **.**.** ООО «ПКО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела). В период с **.**.** по **.**.** ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 161 806,42 руб. 

Определениями суда от **.**.** и **.**.** к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены АО «ТБанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.».

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. 

Представитель ООО «ПКО «Феникс» ФИО2, действующий на основании доверенности № от **.**.** в ходатайстве от **.**.** просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в ответе от **.**.** возражал против применения срока исковой давности, указав, что **.**.** ООО "П.Р.Е.С.К.О." уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с **.**.** по **.**.** по Договору ООО "ПКО "Феникс", на основании договора уступки прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику **.**.**, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление от **.**.** и ходатайство о пропуске срока исковой давности от **.**.** и от **.**.**. 

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований АО «ТБанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.» не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителей третьих лиц в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

На основании п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). 

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

В ходе судебного заседания судом установлено, что **.**.** ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой (офертой) на получение и обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум, на условиях, указанных в настоящем заявлении, Тарифах и Общих условиях комплексного банковского обслуживания. 

Данное обстоятельство подтверждается АО «ТБанк» в лице руководителя отдела сопровождения регуляторных процессов АО «ТБанка» ФИО, согласно которому между АО «ТБанк» и ФИО1, **.**.** г.р., **.**.** был заключен Договор кредитной карты № (далее - «Договор»), в рамках которого на имя Клиента была выпущена кредитная карта №******2136. В рамках заключенного Договора на имя Клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет 

<

***>, задолженность Клиента перед Банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России №-П от **.**.**, отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности Клиента. В связи с тем, что Клиентом неоднократно нарушены условия Договора (пропуск оплаты минимальных латежей), Банк расторгнул Договор и выставил Заключительный счет. Поскольку оплата по Заключительному счету не осуществлялась, Банк уступил ООО «П.Р.Е.С.К.О» права (требования) по Договору, заключенному с Клиентом. Таким образом, на текущий момент взысканием Задолженности по Договору № занимается коллекторское агентство «П.Р.Е.С.К.О». Заключенный Договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО) и Заявление-Анкету.

Согласно условиям тарифного плана по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план: 7.2, беспроцентный период по операциям покупок составляет до 55 дней (п. 1); процентная ставка по операциям покупок составила 28,9 % годовых (п. 2.1.), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составила 36,9 % годовых (п. 2.2.); годовая плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 рублей (п. 3), плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 руб. (п. 6.2.); комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% + 290 рублей (п. 7); плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (п. 9); минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум - 600 рублей (п. 10); штраф за неуплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 11); процентная ставка по кредит при неоплате минимального платежа 0,20% в день % (п. 12); плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п. 13); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п. 14); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. (п. 15). 

Согласно условиям договора потребительского кредита, делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО)" (далее - Условия), размещенными на сайте www.tinkoff.ru. 

В силу п. 2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, ставя свою подпись в данном заявлении, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования. 

Выпиской по договору 0008168163 подтверждается, что заемщик ФИО1 активировала кредитную карту, **.**.** была произведена транзакция. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и информацией о движении денежных средств за период с **.**.** по **.**.**. Последняя транзакция по кредиту совершена **.**.**.

Согласно п. 13.8 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

**.**.** АО "Тинькофф Банк" и ООО "П.Р.Е.С.К.О." заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от **.**.**, согласно которому АО "Тинькофф Банк" уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору №. 

**.**.** ООО "П.Р.Е.С.К.О." уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-П от **.**.**.

**.**.** ООО «ПКО «Феникс» направило ФИО1 требование о погашении задолженности. 

Согласно п. 7.4 и п. 11.1. Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после его формирования. 

**.**.** АО "Тинькофф Банк" направил заемщику ФИО1 заключительный счет с требованием в течении 30 дней с момента получения заключительного счета оплатить задолженность в размере 109 544,55 рублей по договору кредитной карты N 0008168163.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности следует исчислять с **.**.** (на следующий день после истечения срока погашения задолженности, указанного в заключительном требовании в 30 дней). 

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности началось с **.**.**, исковая давность о взыскании задолженности истекла **.**.** (три года). 

В силу разъяснений изложенных в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа от **.**.**, на основании которого **.**.** мировым судьей судебного участка № г. Зимы и Зиминского района был выдан судебный приказ №, в последующем отмененный на основании возражений ответчика **.**.** определением мирового судьи судебного участка № г. Зимы и Зиминского района уже за пределами срока исковой давности. Исковое заявление подано в суд 10.05.2025, согласно штемпеля на конверте, - есть за пределами установленного срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа имело место быть по истечению срока исковой давности о взыскании долга по кредиту полностью, то указанные процессуальные действия истца не повлекли приостановление (изменение) течения срока исковой давности. 

Также не повлекло изменение течения срока исковой давности, действия истца по направлению ответчику **.**.** требования о полном возврате долга, поскольку указанные действия были совершены за пределами сроком возврата кредита, предусмотренного договором, то есть по истечении срока исковой давности.

О пропуске срока исковой давности было заявлено ответчиком, то есть надлежащим лицом, заявление сделано до вынесения решения, пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска, то оснований для взыскания понесенных судебных расходов с ответчика также не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» (ОГРН: №) к ФИО1, родившейся **.**.** в 

<

адрес> (паспорт №, выдан **.**.** ОВД г. Зима и Зиминского района Иркутской области, код подразделения 380-022), о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** в размере 161 806,42 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 854,00 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.Н.Новоселова

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.