УИД 62RS0003-01-2025-000951-46

дело №2-1834/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 12 августа 2025 года 

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Кривцовой Т.Н., при помощнике ФИО1, с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с иском к ФИО2, указав, что дд.мм.гггг. на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №

<

...>.

дд.мм.гггг. Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 843174,00 руб. на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,40% годовых.

В нарушение договорных обязательств ответчик суммы кредита и начисленные проценты должным образом не возвращал, в связи с чем дд.мм.гггг. возникла просроченная задолженность.

Истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, которое оставлено ФИО2 без исполнения.

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 882955,66 руб.

С учетом изложенных обстоятельств истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору №

<

...> в размере 882955,66 руб. и расходы по оплате госпошлины - 22659 руб.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ПАО «МТС-Банк», который, будучи извещённым о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, который требования не признал, однако, факт получения денежных средств и наличия задолженность не оспаривал, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Использование аналога собственноручной подписи при заключении кредитных договоров, направлении распоряжения о переводе денежных средств допускается нормативными актами Банка России, а именно, Положением Центрального Банка Российской Федерации от 29 июня 2021 г. N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», 

Порядок осуществления кредитными организациями операции с платежными картами установлен Положением Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Таким образом, для заключения договора одна сторона должна принять предложение другой стороны.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО2 заключил с ПАО "МТС-Банк" договор комплексного обслуживания (далее - ДКО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк", размещенным на сайте www.mtsbank.ru (л.д.28).

Также из названного согласия следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями комплексного обслуживания и всеми приложениями к нему (л.д. 24).

дд.мм.гггг. ФИО2 в рамках договора комплексного банковского обслуживания подано заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д. 22).

В ответ на указанное заявление Банком на основной номер телефона ответчика выслан хэш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хэш, содержащий согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами Банком на указанный в заявлении номер телефона 

<

...> дд.мм.гггг. ФИО2 выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк дд.мм.гггг., подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора, что подтверждается справкой о заключении договора №

<

...> от дд.мм.гггг..

ФИО2 открыт банковский счёт № и выдан кредит в размере 843174 руб.

Потребительский кредит предоставлен для погашения кредитов сторонних банков на сумму 357639 руб., потребительского кредита от дд.мм.гггг. с остатком задолженности в размере 357639 руб., на личные нужды на сумму 242361 руб.

Таким образом, сторонами в порядке, предусмотренном ст.ст.433, 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключён договор потребительского кредита на рефинансирование №

<

...>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 843174,00 руб. на срок до дд.мм.гггг., с взиманием процентов в размере 13,4% годовых (п.1,3 Индивидуальных условий). 

Заемщик обязался вносить для исполнения своих обязательств ежемесячные аннуитетные платежи в размере 19300 руб., последний платеж – 18723,05 руб., что указано в Графике платежей (л.д. 21).

В связи с прекращением ответчиком выплат по кредитному договору на дд.мм.гггг. образовалась задолженность в сумме 882955,66 руб., в том числе: по основному долгу – 779074,80 руб.; по процентам за пользование кредитными средствами – 103880,86 руб.

Поскольку обязательства по выплате кредита ответчиком не исполнялись надлежащим образом, дд.мм.гггг. ПАО «МТС-Банк» направил в адрес ФИО2 требование о погашении задолженности по кредиту и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Из представленного истцом расчёта следует, что сумма долга ответчика, включая пени, составляет 903943,93 руб. 

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя требования, истец принял решение не истребовать с ответчика неустойки, начисленные за нарушение условий возврата основного долга и процентов в полном объёме, в связи с чем в расчёте задолженности не учтены пени.

До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены, что подтверждается материалами дела и пояснениями ФИО2 в судебном заседании.

Материальное положение должника ФИО2 по кредитному договору, его платежеспособность, о которых он пояснял в судебном заседании, правового значения при рассмотрении дел о возврате кредита по действующему законодательству для суда не имеет правового значения и не являются основанием для отказа в иске. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск ПАО «МТС-Банк» подлежит удовлетворению в полном объёме, и с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №

<

...> за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно в общей сумме 882955,66 руб., в том числе: основной долг – 779074,80 руб., проценты – 103880,86 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 22659 руб., подтвержденные платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО«МТС-Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (

<

...>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО«МТС-Банк» задолженность по кредитному договору №

<

...> за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно в общей сумме 882955,66 руб., в том числе: основной долг – 779074,80 руб., проценты – 103880,86 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22659 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья – подпись. Т.Н. Кривцова

Решение в окончательной форме принято 14 августа 2025 года