Дело № 2-1464/2023

07RS0003-01-2023-002276-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.11.2023г г. Нарткала 

Урванский районный суд КБР 

в составе председательствующего Канлоевой М.В., 

при секретаре Гяургиевой Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и возмещении судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.06.2022 за период от 01.11.2022. по 20.06.2023 (включительно) в размере 412618,50 руб., в том числе: просроченный основной долг – 375360,12 руб., просроченные проценты- 32659,94 руб., задолженность по неустойке – 4598,63 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7280,20 руб. уплаченной при предъявлении иска. 

Иск мотивирован тем, что Банк на основании кредитного договора № № (далее по тексту - Кредитный договор) от 21.06.2022 выдало кредит ИП ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 400 000 руб. на срок 36 мес. ДД.ММ.ГГГГ Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства: № от 21.06.2022 с ФИО3

ИП ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 12.04.2023г. 

Согласно Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Банк выполнил свои обязательства, однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и платежах.

Определением суда от 08.11.2023г. производство по делу в части исковыхтребованиякпоручителюФИО3 прекращено, в связи со смертью.

В судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, однако в суд не явился, письменно возражал, не согласился с заявленными требованиями относительно размера взыскания суммы общего долга -412364,50 руб. считает, что данная сумма не соответствуют графику погашения кредита и платёжным документам, истец свои расчёты произвёл без учёта действия договора.

Истцом заявлена сумма 375360,12 руб. как сумма в счёт погашения основного долга (непогашенного кредита). Между тем просроченная задолженность - это остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора наступил, не погашенной в сроки, установленные Договором. В данном случае срок погашения в соответствии с условиями Договора -21.06.2025г. т.е., срок действия договора не истек. Требования к порядку расторжения договора, установленному частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации со стороны Банка не соблюдены и не подлежат удовлетворению. Истцом не заявлены требования о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком. Соответственно требования истца о досрочном взыскании основного долга 375360,12 руб. (непогашенного кредита) не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.450 ГК РФ и п.4 ст.453 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случаях, предусмотренных законом и договором. При этом возможность возвращения сторонами исполненного по договору до момента его расторжения также должна быть предусмотрена законом или договором. В противном случае полученное каждой из сторон по договору остается у нее и ни одна из сторон не может требовать возвращения того, что было исполнено по обязательству до момента, когда состоялось расторжение договора.

Истец исчисляет размер просроченных процентов и размер неустойки с учетом непросроченного основного долга, с чем не можем согласиться.

На момент оформления кредита, ответчик являлся индивидуальным предпринимателем, его доходы позволяли оплачивать ежемесячные платежи. В связи с возникшими семейными обстоятельствами, связанными со смертью супруги, в дальнейшем он потерял сумму дохода, ухудшилось его финансовое положение, что стало причиной просрочек по кредиту. Просила суд снизить размер неустойки и процентов в порядке ст. ЗЗЗ ГК РФ, а также освободить ответчика от расходов по оплате государственной пошлины.

Со стороны банка имело место злоупотребление своим правом, выразившееся в том, что при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон. Установленная истцом процентная ставка 21,9 годовых почти в 3 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, что в силу ч. 1 ст. 10 ГК РФ является злоупотреблением правом со стороны истца. Согласно Информация ЦБ РФ от 10.06.2022 с 14.06.2022г. - 9,5 % годовых; С 25 июля 2022- 8% годовых.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие последних.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитным договором № ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт получения кредита ФИО2, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства: № от 21.06.2022 с ФИО3, что и не оспаривается сторонами, а также наличие у последних обязательств по его погашению, выплате процентов и пени, предусмотренных договором.

Как следует из условия указанного кредитного договора, процентная ставка кредита за пользованием кредитом составляет 21,9%годовых

Сумма иска подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 20.06.2023г. 

Согласно вышеуказанному договору поручительства Поручительотвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком.

В силу ч. 1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договорупоручительствапоручительобязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договорпоручительстваможет быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.Поручительствоможет возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса опоручительствев силу договора применяются кпоручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условияпоручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договорепоручительстваимеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договорепоручительства,поручителемпо которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, чтопоручительствообеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из Выписки из ЕГРИП 12.04.2023 ИП ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Соблюдение истцом до обращения с настоящим исковым заявлением в суд порядка взыскания долга в приказном производстве с ФИО2 и ФИО3 задолженности в пользу ПАО «Сбербанк», подтверждено представленным определением мирового судьи от 26.05.2023г., которым отменен судебный приказ от 15.05.2023г. мирового судьи судебного участка №4 Урванского судебного района КБР.

Ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом в полном объеме.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования и п. 4.5 Общих условий договора поручительства установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика и Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору. 

Доводы ответчика о том, что Требования к порядку расторжения договора, установленному частью 2 статьи 452 ГК РФ со стороны Банка не соблюдены и не подлежат удовлетворению, не нашли подтверждения, поскольку ответчик согласился с условия кредитования. 

Из материалов дела следует что, 07.07.2022г. ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-BE № от 19.07.2022.

Согласно ответу на запрос суда №762 от 08.11.2023г. Нотариальная палата КБР сообщает, что Реестра наследственных дел ФНП после смерти ФИО3. умершей 07.07.2022г. наследственное дело не заводилось.

Определением суда от 08.11.2023г. производство по делу в части исковыхтребованиякпоручителюФИО3 прекращено, в связи со смертью.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу статей 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Основания прекращения поручительства установлены ст. 367 ГК РФ.

В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего; с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как следует из содержания указанной нормы, смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения ст. 367 ГК РФ связывают возможность прекращения поручительства. 

Общие основания прекращения обязательств установлены ст. 418 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность поручителя отвечать за исполнение заемщиком обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью поручителя и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексов или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 89 ГПК РФ льготы по уплате государственной пошлины предоставляются в случаях и порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Нормативные положения, содержащиеся в статье 333.36 НК РФ во взаимосвязи с пунктом 2 статьи 333.20 данного НК РФ, не позволяющие судам общей юрисдикции и мировым судьям принимать по ходатайству физических лиц решения об освобождении от уплаты государственной пошлины, если иное уменьшение размера государственной пошлины, предоставление отсрочки (рассрочки) ее уплаты не обеспечивают беспрепятственный доступ к правосудию, как не соответствующие статьям 19 (части 1 и 2) и 46 (части 1 и 2) Конституции РФ, и утрачивают силу и не могут применяться судами, другими органами и должностными лицами.

При таких обстоятельствах, ссылки ответчика об освобождении от уплаты госпошлины подлежат отклонению. 

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии- в тридцатидневный срок.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412618,50 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика судебные расходы, понесенные истцом в виде госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в сумме7280,20 руб., факт уплаты которой подтверждается платежными поручениями № от 26.07.2023, № от 19.04.2023

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № 21.06.2022 за период с 01.11.2022 по 20.06.2023 (включительно) в размере 412618,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 375360,12 руб., просроченные проценты- 32659,94 руб., задолженность по неустойке – 4598,63 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7280,20 руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца, с момента изготовления в окончательной форме в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.11.2023г.

Председательствующий подпись М.В. Канлоева