Дело №2-378/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 октября 2018 года г. Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Монге-Далай Ч.Ч., при секретаре Базыр А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая на то, что между Закрытым акционерным обществом «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В соответствии с п.5 Заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. 09 сентября 2011 года на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ФИО1 выдан кредит в размере 88 607,59 рублей, под 35,04% годовых, сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредитные средства были выданы заемщику. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно ч.2 Заявления на выдачу кредита, Заемщик обязался ежемесячно до 5 числа (включительно) каждого месяца обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора, истец направлял в адрес ответчика требование от 20 февраля 2018 года о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, требуя погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора в срок до 06 апреля 2018 года, а также предложил расторгнуть кредитный договор. По состоянию на 07.08.2018 года задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 142 688,54 руб., из них: сумма основанного долга – 70 066,56 руб., проценты за пользование кредитом – 16 667,24 руб., проценты за пользованием просроченным основным долгом -19 623,19 руб., пени по просроченному основному долгу – 29 498,01 руб., пени по просроченным процентам – 6 833,54 руб. Неустойка может быть уменьшена судом только при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. При снижении неустойки по ходатайству ответчика, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности нестойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможной размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. В противном случае снижение неустойки не допускается. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 142 668,54рублей, и возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 054 рубля.

Представитель истца представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, не просила об отложении дела, поэтому в отношении нее дело рассматривается в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Изменение наименования истца его организационно-правовой формы с Открытого акционерного общества на Акционерное общество подтверждено: Генеральной лицензией на осуществление банковский операций, свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также доверенностью АО КБ «Солидарность» №, с указанием единых регистрационных данных ИНН, КПП, ОКТМО, ОРГН.

В пункте 5 Правил ЗАО «Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы», установлено, что Банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу. В целях исполнения обязательства по кредитному договору, а также при уступке права требования по нему, передать третьим лицам информацию о Заемщике и о состоянии задолженности Заемщика по Кредитному договору.

Как установлено, 05 декабря 2014 года между Закрытым акционерным обществом «Национальный Банк Сбережений» и Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Цедент уступает Цессионарию денежные требования по кредитным договорам по состоянию на 05 декабря 2014 года на общую сумму 339 831 998,42 руб. Согласно приложению № к договору уступки права требования (цессии) по акту приема-передачи прав требований в сумме 339 831 998,42 руб., в перечне заемщиков указана ФИО1 с указанием итоговой общей суммы задолженности 73 564,25 рубля.

Поскольку стороны сделки согласовали уступку права (требования) третьим лицам, а ответчик с условиями договора, включая предусмотренное им право кредитора на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам, была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее заявлением и приложением Правил от 09 сентября 2011года, при этом гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора являлось установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии, постольку требования истца к ответчику о взыскании денежных средств является обоснованным.

В материалы дела представлены кредитный договор ФИО1 с приложением графика платежей по потребительскому кредиту, а также Правила ЗАО «Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы».

09сентября 2011 ода на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №ф ФИО1 выдан кредит в размере 88607,59 рублей, со сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредит выдан по 35,04% годовых. 

Как установлено, ответчик обязанность по своевременному внесению денежных средств в счет погашения кредитной задолженности выполнял недобросовестно, последнее поступление денежных средств на счет было осуществлено в янвяре 2015 года.

По состоянию на 07 августа 2018 года задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 142 688,54 руб., из них: сумма основанного долга – 70 066,56 руб., проценты за пользование кредитом – 16 667,24 руб., проценты за пользованием просроченным основным долгом -19 623,19 руб., пени по просроченному основному долгу – 29 498,01 руб., пени по просроченным процентам – 6 833,54 руб. что подтверждается представленным расчетом суммы иска.

Таким образом, поскольку право требования долга по кредитному договору перешло на основании договора цессии от ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ к ОАО КБ «Солидарность» и истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной задолженности, поэтому иск о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, как это предусмотрено нормами закона и договором.

Кроме того требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий кредитного договора истец (Цессионарий) направил в адрес Заемщика требование о возврате суммы кредита, с причитающимися процентами, уплате неустойки. Предупредил Заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также предложил расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных Заемщиком платежей и длительность периода просрочки, кредитный договор № от 09сентября 2011 года подлежит расторжению.

Согласно ст.98 ГПК РФ в ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 4 054 рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность»денежные средства в размере 142 688 рублей 54 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору и 4 054 рубля в счет возмещения расходов по государственной пошлине.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 9сентября 2011 года между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Монге-Далай Ч.Ч.