Дело № 2-2261/2021

51RS0001-01-2021-003029-46 

Решение

 в окончательной форме изготовлено 16.06.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г. Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе 

председательствующего судьи Линчевской М.Г.,

при секретаре Бабушкиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указывает, что 06.05.2020 между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования № №. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчику выдана кредитная карта с предоставленным по ней кредитом и обслуживаем счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта на сумму 200 000 сроком на 36 месяцев с размером минимального обязательного платежа 12 090 рублей под 23,867% годовых. С момента выдачи карты должник нарушал условия о возврате денежных средств, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, в связи с чем по состоянию на 23.04.2021 образовалась просроченная задолженность в размере 248 387 рублей 90 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать задолженность по кредитной карте в указанном размере, расходы по уплате госпошлины в размере 5 683 рубля 88 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времен и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО2 не оспаривая факта заключения кредитного договора и получения денежных средств, возражала против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на трудное материальное положение ввиду болезни просила снизить размер процентов по кредитному договору.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 ГК РФ).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом (пункт 2).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (пункт 4).

Свобода гражданско-правовых договоров в ее конституционно-правовом смысле предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон. Следовательно, субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (Постановления Конституционного Суда РФ от 06 июня 2000 г. N 9-П, от 01 апреля 2003 г. N 4-П, от 23 января 2007 г. N 1-П).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (пункт 1 статьи 431 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что к сфере регулирования Закона РФ "О защите прав потребителей" относятся вопросы оказания физическим лицам финансовой услуги. Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), обслуживание банковских карт и т.п.).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, и статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 06.05.2020 в ПАО «Востчный экспресс Банк» от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. 

Оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты с лимитом денежных средств на сумму 200 000 рублей, сроком на 36 месяцев с размером минимального обязательного платежа 12 090 рублей под 23,867% годовых.

С Условиями комплексного банковского обслуживания тарифами и индивидуальными условиями договора ФИО1 был ознакомлен, понимал их и обязался их соблюдать, о чем имеется ее подпись в заявлении-анкете на получение кредитной карты.

Банк свои обязательства по договору выполнил, 06.05.2020 перечислил денежные средства ответчику.

Факт получения кредитной карты и ее активации подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с положениями ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. В соответствии с положениями ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий кредита считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. 

Пунктом 4 договора кредитования предусмотрена переменная процентная ставка за проведение безналичных операций в размере 23,80 % годовых, за проведение наличных операций – 59,00 % годовых.

В соответствии с п. 6 Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика.

Как следует из материалов дела, ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств, выражающееся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 

По состоянию на 23.04.2021 задолженность составила 248 387 рублей 90 копеек, из которых: 187 980 рублей 98 копеек – сумма основного долга, 60 406 рублей 92 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный Банком расчет суммы задолженности проверен судом первой инстанции и признан арифметически верным, оснований сомневаться в нем суд не имеется.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Оценив установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности.

Доводы ответчика о том, что он находится в трудном материальном положении, в связи с наличием заболевания, судом не принимаются, поскольку указанное обстоятельство не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору к ак в части возврата основного долга, так и в части уплаты процентов.

Также суд полагает необходимым отметить, что факт оформления кредитного договора, получения кредита и отсутствия возражений против предложенных Банком условий, свидетельствует о добровольном волеизъявлении ответчика на заключение кредитного договора с упомянутыми условиями. В случае неприемлемости условий кредитного договора ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные кредитные обязательства либо предложить Банку для обсуждения собственную редакцию условий кредитного договора.

Кроме того, ФИО1, полагая завышенным размер процентной ставки, также не был лишен возможности обратиться в иные организации предоставляющие займы, однако, этого сделано не было, что свидетельствует о том, что ответчика на момент заключения договора в полной мере устраивали условия договора кредитной карты и установленная договором процентная ставка.

ФИО1 от получения кредита не отказался, осознано и добровольно принял на себя кредитные обязательства и воспользовался предоставленными денежными средствами.

Ходатайство ответчика о снижении судом процентов по кредитному договору отклоняется, так в свою очередь, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Данные проценты являются платой за пользование кредитом, а не штрафной санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, в связи с чем уменьшению не подлежат.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 863 рубля 88 копеек, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 06.05.2020 в сумме 248 387 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 863 рубля 88 копеек, а всего 254 071 рубль 78 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.Г. Линчевская