Дело № 2-1859/2024

64RS0043-01-2024-002190-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Девятовой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Коньковой В.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2, третье лицо: общество с ограниченной ответственностью «ДСК Волга» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22 июня 2023 года между Банком и ООО «ДСК Волга» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 5 000 000 руб. под 16,9% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по указанному договору с ФИО2 был заключен договор поручительства № 6453168852-23. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, зачислив денежные средства на счет заемщика. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Кроме того, 17 июля 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ООО «ДСК Волга» был заключен еще один договор 

<

***> под 16, 17% годовых. Одновременно был заключен договор поручительства с ФИО2 № 6453168852-23-6П01. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам образовалась задолженность по указанным договорам в размере 4 965 213, 94 руб. и 11 927 506, 78 руб. соответственно. 

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22 июня 2023 года в размере 4 965 213, 94 руб., задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17 июля 2023 года в размере 11 927 506, 78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования в полном объеме.

Ответчик и представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. (статья 362 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22 июня 2023 года ПАО «Сбербанк» и ООО «ДСК Водга» (заемщик) заключили кредитный договор 

<

***> путем подписания клиентом заявления о присоединении в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее – договор).

Кредит предоставлен на следующих условиях: лимит кредитной линии 5 000 000 руб. Цель кредита - для текущих расходов: закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере: 16,09 % годовых.

Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

Пунктом 8 данного договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: -0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: поручительства с ФИО2 в соответствии с предложением (офертом) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 6453168852-23-2П01.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора 

<

***> от 22 июня 2023 года по состоянию на 25 марта 2024 года образовалась задолженность в размере 4 965 213,94 руб., из которых:232 451, 81 руб. - просроченная задолженность (в том числе просроченная задолженность по процентам в размере 62 107, 01 руб.); просроченная ссудная задолженность — 4 696 304, 10 руб. (в том числе просроченная задолженность по основному долгу свыше трех месяцев — 151 477, 55 руб.), неустойка за несвоевременную уплату процентов — 10 555, 37 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита — 25 902, 66 руб.

Помимо данного кредитного договора 

<

***> от 22 июня 2023 года судом установлено, что 17 июля 2023 года ПАО «Сбербанк» и ООО «ДСК Волга» (заемщиком) заключен кредитный договор 

<

***> путем подписания клиентом заявления о присоединении в соответствии со ст. 428 ГК РФ под 16, 17% годовых сроком на 36 месяцев, сумма лимита — 11 400 000 руб.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке.

Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, предшествующей дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 заявления.

Неустойка по указанному договору составляет 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом также установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в ФИО2 в соответствии с договором поручительства № 6453168852-23-6П01.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора 

<

***> от 17 июля 2023 года по состоянию на 25 марта 2024 года образовалась задолженность в размере 11 927 506,78 руб., из которых: просроченная плата за использование лимита — 3, 28 руб.; просроченная задолженность по процентам — 512 850, 61 руб.; плата за использование лимита - 0,24 руб.; просроченная ссудная задолженность — 11 399 025, 79 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов — 15 626, 78 руб.; неустойка за просрочку платы за пользование лимитом — 0,08 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. К Заявлению прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления Ответчиком.

Согласно ст. 363 ГК РФ и п. 4.2 Общих условий поручительства заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитным договорам с поручителя.

Согласно п. 4.1 Общих условий поручительства в соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора или признании Кредитного договора незаключенным.

Согласно п. 4.5 Общих условий поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

12 февраля 2024 года поручителю ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 30). 

Данное требование направлялось в адрес ответчика заказным письмом (л.д. 31), однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика полного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как указывалось выше, задолженность перед Банком: 1) по кредитному договору 

<

***> от 22 июня 2023 года по состоянию на 25 марта 2024 года составляет 4 965 213,94 руб., из которых: 232 451, 81 руб. - просроченная задолженность (в том числе просроченная задолженность по процентам в размере 62 107, 01 руб.); просроченная ссудная задолженность — 4 696 304, 10 руб. (в том числе просроченная задолженность по основному долгу свыше трех месяцев — 151 477, 55 руб.), неустойка за несвоевременную уплату процентов — 10 555, 37 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита — 25 902, 66 руб.; 2) по кредитному договору 

<

***> от 17 июля 2023 года по состоянию на 25 марта 2024 года составляет 11 927 506,78 руб., из которых: просроченная плата за использование лимита — 3, 28 руб.; просроченная задолженность по процентам — 512 850, 61 руб.; плата за использование лимита - 0,24 руб.; просроченная ссудная задолженность — 11 399 025, 79 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов — 15 626, 78 руб.; неустойка за просрочку платы за пользование лимитом — 0,08 руб.

Проверив расчет задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, суд с ними соглашается и принимает во внимание при вынесении решения. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Законных оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки либо снижении ее размера не имеется, сумма неустойки соответствует последствия нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Также Банк просил взыскать сумму государственной пошлины с ответчика в размере 60 000 руб.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22 июня 2023 года в размере 4 965 213, 94 руб., задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17 июля 2023 года в размере 11 927 506, 78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Н.В. Девятова

Мотивированное решение суда составлено 27 мая 2024 года.

Судья Н.В. Девятова