Дело 2-2391/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжский 3 июня 2019 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Миловановой Ю.В.,

при секретаре Рыгиной О.А., 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указала, что ................... на .................. километре автодороги .................. – .................. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца «..................», государственный регистрационный знак .................., причинены механические повреждения. Автомобиль истца застрахован в АО «АльфаСтрахование» по договору страхования «КАСКО». ................... истец обращалась с заявлением о страховой выплате к ответчику, однако ................... страховщиком было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку лицо управляющее автомобилем истца в момент ДТП не было включено в договор страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным автомобилем. Согласно заключению независимой экспертизы стоимость восстановительного ремонта составляет 643 300 рублей, расходы по оплате услуг эксперта составили 5 000 рублей. Истцом была направлена в адрес ответчика досудебная претензия о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения отказано. Просит возложить на ответчика АО «АльфаСтрахование» обязанность принять у истца отказ от застрахованного имущества, принять остатки застрахованного имущества, взыскать с ответчика АО «АльфаСтрахование» пользу истца страховое возмещение в размере 603 000 рублей, расходы по оплате услуг оценки в размере 5 000 рублей, неустойку в размере 17 848 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, нотариальные расходы в размере 1 300 рублей, штраф. 

Истец в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований отказать, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях. 

Третье лицо в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела и письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). При этом, по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Как установлено п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п. 3 ст. 3 указанного Закона).

Пунктом 2 статьи 9 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с п. п. 3, 4 ст. 10 вышеуказанного закона страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В судебном заседании установлено следующее.

................... между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования автомобиля «..................», государственный регистрационный знак .................., на срок с ................... по ..................., по риску «КАСКО ПОЛНОЕ» (Повреждение, Хищение), со страховой суммой 603 000 рублей, страховой премией – 18 748 рублей, безусловной франшизой – 30 000 рублей, формой выплаты страхового возмещения по риску "Повреждение", за исключением случаев "Полной гибели" транспортного средства – организация и оплата страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком, по выбору или направлению страховщика; по риску "Хищение" или "Повреждение" в случае полной гибели транспортного средства - в размере неисполненных обязательств по кредитному договору; по риску "Повреждение" на условиях "Полная гибель транспортного средства" - в соответствии с п. 11.7.2 Правил страхования средств наземного транспортного. 

В качестве лиц, допущенных к управлению вышеуказанным транспортным средством, указаны ФИО1 и ........................ 

В подтверждение факта заключения договора страхования выдан страховой полис ................... 

Указанный договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, утвержденными генеральным директор АО «АльфаСтрахование» ..................., которые являются его неотъемлемой частью, получены страхователем, о чем имеется ее подпись в договоре страхования. 

В период действия договора страхования, а именно ................... на ................... километре автодороги .................. – .................. в 00 часов 15 минут водитель ......................., управляя автомобилем «..................», государственный регистрационный знак .................., выехал на полосу движения, предназначенный для встречного движения и совершил столкновение с автомобилем «..................», государственный регистрационный знак ................... 

Постановлением Краснослободского районного суда .................. от ..................., вступившим в законную силу ..................., водитель ....................... признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 12.24 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде административного штрафа. 

................... истец ФИО1 обратилась в адрес АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии, просила возместить материальный ущерб.

................... страховщиком АО «АльфаСтрахование» в выплате страхового возмещения отказано по причине управления застрахованным транспортным средством в момент происшествия лицом, не допущенным к его управлению в договоре страхования. 

................... истец ФИО1, не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, обратилась в АО «АльфаСтрахование» с претензией, в которой просила осуществить выплату страхового возмещения в порядке, предусмотренном п. 10.9.5.1 Правил страхования, и участия представителя в проведении независимой экспертизы.

В обоснование размера причиненного ущерба стороной истца представлено экспертное заключение «..................» ИП ......................... ................... от ..................., в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта автомобиля «..................», государственный регистрационный знак ..................., составляет 643 300 рублей.

Страховщик АО «АльфаСтрахование», рассмотрев претензионные требования истца ФИО1 от ..................., в их удовлетворении отказал по ранее названной причине - непризнание события страховым случаем. 

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Из положений статьи 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком, либо объединением страховщиков (правилах страхования), и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховыми случаями являются события, указанные в п. п. 3.2.1 - 3.2.6 Правил страхования, свершившиеся в период действия договора страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю, потерпевшим лицам) (п. 3.3 Правил страхования).

Согласно п. 3.2 Правил страхования, риском, по которому может осуществляться страхование, является в том числе "Повреждение" - повреждение или гибель транспортного средства, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов в результате следующих опасностей: ДТП; пожара или взрыва, за исключением пожара или взрыва, произошедших в результате любой неисправности транспортного средства (кроме произошедших вследствие ДТП), если договором страхования не предусмотрено иное; природных чрезвычайных явлений, указанных в п. п. "н" п. 1.7 настоящих Правил; падения инородных предметов, в том числе снега и льда; действий животных; противоправных действий третьих лиц; хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц (только если транспортное средство застраховано по риску "Хищение").

В силу п. 3.5 Правил страхования не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного транспортного средства, причинению вреда, жизни и здоровью застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли: в процессе управления застрахованным транспортным средством лицом, не имеющим права управления транспортным средством, не имеющим законного основания на право управления застрахованным транспортным средством, не указанным в договоре как лицо, допущенное к управлению застрахованным транспортным средством, или если возраст или стаж водителя на момент наступления страхового случая был меньше, чем указанный в договоре минимальный стаж и возраст лиц, допущенных к управлению.

Таким образом, при заключении договора страхования сторонами было достигнуто соглашение касательно лиц, допущенных к управлению транспортным средством «..................», государственный регистрационный знак ................... Согласно списку, указанному в полисе страхования, к управлению указанным автомобилем допущены только водители ФИО1 и ........................ Иные лица, в том числе ......................., в качестве допущенных лиц к управлению застрахованным автомобилем в указанном страховом полисе не поименованы.

Пунктом 8.1 Правил страхования предусмотрено, что в период действия договора страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан письменно уведомлять страховщика обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Обо всех значительных изменениях страхователь (выгодоприобретатель) обязаны незамедлительно, но, во всяком случае, не позднее 24 часов, с момента, когда им стало известно об этом уведомить страховщика любым доступным способом (в том числе по телефону или факсу), и не позднее 3-х дней сообщить страховщику в письменной форме с приложением документов, подтверждающих эти изменения. Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования, заявлении на страхование и в Правилах страхования, которым, в частности, является, в том числе: изменение списка или категории лиц, допущенных к управлению транспортным средством, прямо указанных в договоре страхования (п. 8.1.8 Правил).

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора. В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления страховщика об обстоятельствах, изложенных в п. 8.1 Правил страхования, или в случае возражения страхователя против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии в соответствии с п. 8.3 Правил страхования, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования с момента изменения обстоятельств, существенно влияющих на степень страхового риска и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (п. п. 8.3, 8.4 Правил страхования).

Автомобилем истца в момент дорожно-транспортного происшествия управлял водитель ......................., при этом, договор страхования содержит условие об ограниченном числе лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в качестве которых указаны лишь водители ФИО1 и ........................

При таких обстоятельствах, с учетом того, что заключенный сторонами договор добровольного страхования не противоречит требованиям закона и не ущемляет права истца, поскольку стороны согласовали все его существенные условия, в том числе определили перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, условия договора страхования недействительными не признаны, суд приходит к выводу об отсутствии у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения истцу. Автомобиль истца получил механические повреждения в дорожно-транспортном происшествии под управлением водителя ......................., который управлял застрахованным автомобилем без получения на это согласия страховщика, в связи с чем, такое событие не является страховым случаем и обязанность по уплате истцу страхового возмещения в размере 603 000 рублей у страховщика АО «АльфаСтрахование» отсутствует.

Данная правовая позиция суда согласуется с разъяснениями, изложенными в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Суд принимает во внимание, что согласно договору добровольного страхования, заключенному между сторонами, условиями которого предусмотрено, что не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, указанные в пункте 3.5.1. договора, произошедшие, в том числе, в процессе управления застрахованным транспортным средством лицом, не указанным в договоре как лицо, допущенное к управлению застрахованным транспортным средством. Истец, заключив договор страхования, согласился со всеми его условиями, обратного в материалы дела стороной истца не представлено. 

Поскольку судом не установлено оснований для удовлетворения требований истца ФИО1 о возложении обязанности на ответчика принять у истца отказ от застрахованного имущества, принять остатки застрахованного имущества и взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 603 000 рублей, также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг оценки в размере 5 000 рублей, неустойки в размере 17 848 рублей, денежной компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, нотариальных расходов в размере 1 300 рублей и штрафа, так как указанные требования являются производными от требований истца о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которых отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись Ю.В. Милованова

Справка: мотивированное решение изготовлено 7 июня 2019 года.

Судья подпись Ю.В. Милованова

Подлинник данного документа

подшит в деле № 2-2391/2019

которое находится в Волжском городском суде

УИД: 34RS0011-01-2019-003019-36