Дело № 2-909/2019 

16RS0041-01-2019-001272-63

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г. Лениногорск РТ 

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи В.В. Иваничева,

при секретаре В.Е. Манеровой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что ОА «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 80 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № № перешли к ООО «Т-Капитал».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен Договор устпки права требования № в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № перешли к взыскателю.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 195271,95 рубль. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг – 110 886,67 рублей; начисленные проценты – 78585,28 рублей; неустойка – 5800 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» просит суд взыскать ответчика ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредита №, от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 195271,95 рубль: просроченный основной долг – 110886,67 рублей; начисленные проценты – 78585,28 рублей; неустойка – 5800 рублей. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в размере 5105,44 рублей.

Представитель истца ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, а также просила применить срок исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОА «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого заемщику выдана банковская карта с лимитом кредитования 80000 рублей, с процентной ставкой 24%, установлением расчетного периода с 21 по 20-е число месяца, минимальным платежом 5000 рублей, датой платежа 10-е число каждого месяца, льготного периода (до 50 дней).

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, Тарифами, которые обязалась неукоснительно соблюдать. 

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк», ФИО1 обязалась ежемесячно не позднее 10-го календарного дня по окончании расчетного периода просматривать и анализировать в личном кабинете через Интернет-Банк выписку по счету, сформированную банком (пункт 2.11). В случае несогласия клиента с движением денежных средств, указанных в выписке, клиент уведомляет об этом банк в письменной форме не позднее 30 дней с момента совершения операции с использованием карты. При истечении вышеуказанного срока выписка считается подтвержденной клиентом и последующие претензии по ней банком не допускаются (пункт 2.13). После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. 

В судебном заседании ответчик факт выполнения банком обязательств по кредитному договору и предоставления ей кредита на вышеуказанных условиях не оспаривала.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Т-Капитал» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» (цедент) и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам.

Согласно выписке из приложения № к дополнительному соглашению № к договору № уступки прав требований (цессии), от ДД.ММ.ГГГГ, объем прав по кредитному договору №, в размере 195271,95 рубль перешли к ООО « Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

Согласно расчету истца, задолженность по кредиту ФИО1 в размере 194271,95 рубль включает просроченный основной долг – 110886,67 рублей; начисленные проценты – 78585,28 рублей; неустойка – 5800 рублей.

Ответчик с расчетом истца не согласилась пояснив, что срок действия карты определен февралем 2013 года, иск предъявлен по истечении срока исковой давности, кроме того истец при расчете не учил все поступившие платежи, поскольку сумма долга и проценты перед кредитной организацией погашены в полном объеме. Кроме того размеры процентов, неустойки и штрафа необоснованно завышены истцом, а она является инвалидом 2 группы и требование о взыскании с нее госпошлины удовлетворению не подлежит.

Доводы ответчика о том, что не все ее платежи учтены истцом, суд считает не состоятельными, поскольку платежи ответчика отражены в расчете истца, включая и платеж на сумму 5100 рублей (5000 рублей кредит + 100 рублей комиссия) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

С учетом изложенного суд, учитывая, что договором кредитной карты установлена периодичность платежей, при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникает обязанность по уплате периодических платежей, считает, что срок исковой давности по требованиям иска надлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Определением мирового судьи судебного участка № по Лениногорскому судебному району РТ, от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ №, от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору.

В Лениногорский городской суд Республики Татарстан истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по требованиям по невыплаченным платежам до ДД.ММ.ГГГГ подлежит применению срок исковой давности.

Однако разрешая исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс», суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая требования по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано при его заключении.

С учетом с приведенными выше разъяснениями постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из представленных истцом материалов, возможность уступки прав (требования) банком третьим лицам, между «Связной Банк» (АО) и ответчиком не согласовывалось.

Между тем суд, учитывая, что возможность передачи обязательства должна быть определена сторонами и выражена как самостоятельное волеизъявление считает, что возможность передачи права требования по вышеуказанному кредитному договору, сторонами договора не оговаривалась, следовательно, такая договоренность не была достигнута.

При таких обстоятельствах суд считает, что поскольку уступка прав требования, заявленная истцом, требованиям закона не отвечает, правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания судебных расходов в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца, через Лениногорский городской суд Республики Татарстан. 

Судья Лениногорского городского суда РТ В.В. Иваничев 

Мотивированное решение суда изготовлено 30 июля 2019 года.

Копия верна: судья 

Решение вступило в законную силу: «_____»____________2019 года.

Секретарь ______________________ 

Подлинник данного документа подшит в деле №2-909/2019, хранящемся в Лениногорском городском суде РТ