Дело № 2-3827/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

7 ноября 2018 года

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Елясовой А.Г.,

при секретаре Малининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Долговой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик), попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от 23.01.2017 года в размере 130 266 рублей 16 копеек, в том числе, основной долг – 93 949 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 13 848 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 19 878 руб. 26 коп., пеню за несвоевременную уплату основного долга – 1 078 руб. 94 коп., пеню за несвоевременную уплату процентов – 1 511 руб. 74 коп., а также проценты за пользование кредитом исходя из 21,9 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период с 01.08.2018 года и по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без его участия, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по месту регистрации, в суд вернулась судебная корреспонденция с отметкой «Истек сок хранения». 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 23.01.2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 117 400 рублей на срок по 23.01.2022 года, с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 21,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства, передав заемщику денежные средства в сумме 117 400 руб., что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов по продукту «Кредит пенсионный», а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Пунктом 3.1 Правил определено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 6 Соглашения № от 23.01.2017 г. предусмотрено погашение кредита путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 20 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Как следует из материалов дела, и не оспорено ответчиком, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполняла, платежи вносила в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов за пользование им, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

По состоянию на 31.07.2018 года задолженность по кредитному соглашению составляет 130 266 рублей 16 копеек, в том числе, основной долг – 93 949 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 13 848 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 19 878 руб. 26 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 078 руб. 94 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 511 руб. 74 коп..

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 93 949 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 13 848 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 19 878 руб. 26 коп

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом исходя из 21,9 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с 01.08.2018 года по день исполнения обязательства по возврату суммы долга, подлежащим удовлетворению. 

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 настоящих Правил. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.2, 6.1.3).

Пунктом 12 Соглашения установлен размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, который составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер предъявленной к взысканию неустойки, составляющий 20% годовых, суд полагает, что неустойка на основной долг в сумме 1 078 руб. 94 коп., а также неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1 511 руб. 74 коп., соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При указанных обстоятельствах, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 3 805 руб. 32 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Долговой ФИО5 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 23.01.2017 года по состоянию на 31.07.2018 года в размере 130 266 руб. 16 коп., в том числе основной долг - 93 949 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 13 848 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 19 878 руб. 26 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 078 руб. 94 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 511 руб. 74 коп. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 805 руб. 32 коп.

Взыскать с Долговой ФИО6 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом исходя из 21,9 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы основного долга, за период с 01.08.2018 года по день исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья А.Г. Елясова