Дело № 2-3926/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Коваленко В.В., при секретаре Мельник В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л :

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Петрозаводский городской суд РК суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту. Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ЗАО «Райффайзенбанк» (после ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк») заключен договор о предоставлении кредита сроком на 

<

данные изъяты> месяцев на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления банком денежных средств в сумме 

<

данные изъяты>. на текущий счет ответчика в Банке. В соответствии с заявлением, Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью договора, ответчик принял на себя обязательства погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик начал допускать просрочку платежей. Банк уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении обязательств и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также иных платежей и штрафов, подлежащих уплате в соответствии с договором, однако до настоящего времени требование банка ответчиком не выполнено. Общая сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 

<

данные изъяты> задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 

<

данные изъяты>., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 

<

данные изъяты>. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила письменные возражения на исковое заявление.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

На основании ст.ст. 421, 422 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> месяцев с процентной ставков по кредиту 

<

данные изъяты>% годовых.

Своей подписью в заявлении на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик выразил согласие с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет, а также подтвердил, что с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов банка ознакомлен, обязался соблюдать тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия и правила. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу пункта 8.1.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы на счет. 

Выдача кредита была произведена банком ДД.ММ.ГГГГ единовременным зачислением денежных средств в размере 

<

данные изъяты> на текущий счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету клиента. 

Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Пунктами 8.2.1, 8.2.3 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа. 

Согласно пункту 8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету, расчетом взыскиваемой суммы. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате заемных средств в течение 30 календарных дней с момента его предъявления, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 

<

данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 

<

данные изъяты>., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 

<

данные изъяты> Расчет составлен с учетом положений кредитного договора, ответчиком не оспорен, проверен судом, является верным.

Определением мирового судьи судебного участка №4 г.Петрозаводска Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности со ФИО1 в связи с её возражениями.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В связи с тем, что ответчик не представил суду доказательства в подтверждение выполнения своих обязательств по кредитному договору, исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчёт суммы долга и процентов, представленный истцом, суд находит арифметически правильным и основанным на условиях заключенного сторонами договора, стороной ответчика не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании суммы задолженности по уплате просроченного основного долга по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и суммы задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>. является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению. 

В соответствии с Общими условиями (п. 8.8.2) и Тарифами по потребительскому кредитованию, при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиент платит банку неустойку в размере 

<

данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности. 

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, истец обоснованно начисляет пени за просроченный выплаты по основному долгу и пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере, установленном договором.

В письменных возражениях ответчица просит об уменьшении штрафных пеней.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, период просрочки, имущественное положение ответчицы, полагая, что задолженность по уплате пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> и пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает возможным уменьшить пени (штраф) за невыполнение обязательств по уплате основного долга до 

<

данные изъяты> и пени за просроченные выплаты процентов по кредиту до 

<

данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты>. (просроченный основной долг) + 

<

данные изъяты> (просроченные проценты) + 

<

данные изъяты> (пени (штраф) за невыполнение обязательств по уплате основного долга) + 

<

данные изъяты> (пени за просроченные выплаты процентов по кредиту).

Доводы ответчика о неправомерности взыскания неустойки (пени) за просроченные выплаты процентов по кредиту, суд не принимает во внимание, поскольку ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе пунктами 15, 16 заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ., из которых следует, что подписанием заявления заемщик подтверждает, что с Общими условиями и Тарифами по потребительскому кредитованию она ознакомлена и согласна.

Установив, что ФИО1 была предоставлена полная, достоверная и исчерпывающая информация об условиях кредитования, условия кредитования не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства, суд полагает обоснованным начисление истцом пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность в размере 

<

данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Коваленко