РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

город Кинель 18 апреля 2017 года

Кинельский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Радаевой О.И.,

при секретаре Костюк Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 325 343 рубля 56 копеек, в том числе: ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 453 рубля 44 копейки.

Из искового заявления следует, что ФИО1 и Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме ***. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке ***. Свои обязательства по выдаче Ответчику кредита в сумме ***. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает Расходный кассовый ордер с кассовым символом № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ и Кредитному договору Ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в Кредитном договоре. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013г. в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов -продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Банк сообщил Ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ (претензия № от ДД.ММ.ГГГГ). Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления Ответчик не исполнил. В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет ***, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - ***; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - ***; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - ***.

S

В судебное заседание представитель истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" не явился, письменно уведомив суд о разбирательстве дела в отсутствие представителя, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился только в части взыскания основного долга и процентов по нему, пояснив, что не имел намерений не выплачивать долг, но попал в трудное материальное положение, допустил нарушения по выплатам, так как в связи со сложившейся материальной ситуацией не имеет возможности оплачивать кредит, но просит снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствами, так как потерял работу, которая позволяла ему выплачивать кредит.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме, в части штрафных санкций частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" предоставил ФИО1 кредит в сумме *** на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование денежными средствами *** годовых (л.д.9-11).

Погашение кредита должно было производиться ответчиком ФИО1 в соответствии с графиком платежей ежемесячно. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет ***. (л.д.12-13).

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" свои обязательства по данному договору выполнил, предоставив заемщику денежные средства в размере *** путем зачисления данной суммы на банковский счет заемщика, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.15)

Однако, ответчик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 была направлена претензия о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (л.д.17), однако до настоящего времени данная претензия остановлена ответчиком ФИО1 без внимания, обязательства по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора прекратила вносить ежемесячные платежи по предоставленному ему кредиту, в связи с чем у него образовалась задолженность.

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" предоставил суду расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 перед истцом имеет задолженность в размере ***., из которых: сумма основного долга – ***.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - ***; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - ***. 

Учитывая, что ответчиком не надлежаще исполняются обязательства по заключенному кредитному договору, задолженность по кредиту, процентам и пеням не погашена, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***.: сумма основного долга – ***.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - *** копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования о взыскании задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами в сумме ***. подлежит снижению до ***, так как именно этот размер неустоек будет отвечать необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком срока по погашению кредита, так как сумма штрафов за пропуск плановых платежей явно несоразмерна последствиям нарушения, допущенного ответчиком, а также суд принимает во внимание период образования и размер задолженности. При этом суд также учитывает и материальное положение ответчика.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 N 263-0, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, -на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в размере ***.

Поскольку исковые требования Банка судом удовлетворены, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика, исходя из размера уплаченной ПАО Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" при подаче иска государственной пошлины по имущественным требованиям.

Снижение по правилам ст. 333 ГК РФ, размера заявленной неустойки судом, не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки в определенном истцом размере, поэтому оснований для уменьшения размере государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ всумме ***, в том числе: ***.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6453 рубль 44 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий *** 

***

***

***