УИД 23RS0010-01-2020-000458-12

Дело №2-581/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 23 июля 2020 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1, 

при секретаре Иваха В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что (__)____ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ... на сумму 150 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 36 месяцев. Условиями договора предусмотрен залог транспортного средства марки «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, VIN ... Истцом ненадлежаще исполнялись условия кредитного договора, ввиду чего с (__)____ образовалась задолженность, которая на (__)____ составляет 129 416,43 рублей, в том числе: основной долг – 113 974,33 рубля; просроченные проценты – 5043,28 рубля; проценты по просроченной ссуде 961,21 рубль; неустойка по ссудному договору – 8304,31 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 835,29 рублей; штраф за просроченный платеж – 0 рублей; комиссия на смс-информирование – 149 рублей. На требование банка о погашении задолженности ответчик должных мер не принял и задолженность не погасил. В связи с тем, что в настоящее время собственником транспортного средства является ФИО3, определением суда от (__)____, новый собственник привлечен к участию в деле в качестве соответчика. Просит суд взыскать ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 129 416,43 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, идентификационный VIN ..., в счет погашения задолженности по кредитному договору ... от (__)____.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает, составу суда доверяет. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлялись надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили, не ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания, что ответчики не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено и подтверждено материалами дела, (__)____ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ... на сумму 150 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 36 месяцев. Условиями договора предусмотрен залог транспортного средства марки «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, идентификационный номер VIN ..., залоговой стоимостью 190 000 рублей.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из содержания ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что договор между сторонами соответствует как требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ, так и ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Нарушение ответчиком ФИО2 условий договора - неисполнение обязательств по кредитному договору, подтверждено выпиской по счету заемщика RUR/... за период с (__)____ по (__)____.

(__)____ в адрес заемщика банком направлялась досудебная претензия, содержащая требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору исполнении обязательств по договору от (__)____, которое не исполнено.

Как следует из сведений по счету заемщика, ответчик ФИО2 с (__)____ нарушает обязательства по данному договору, так как платежи в счет погашения кредита в должном размере не вносились.

Задолженность ответчика по кредитному договору от (__)____ ... составляет на (__)____ 129 416,43 рублей, в том числе: основной долг – 113 974,33 рубля; просроченные проценты – 5043,28 рубля; проценты по просроченной ссуде 961,21 рубль; неустойка по ссудному договору – 8304,31 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 835,29 рублей; штраф за просроченный платеж – 0 рублей; комиссия на смс-информирование – 149 рублей.

Данный расчет соответствует индивидуальным условиям договора потребительского кредита, а потому признается судом правильным. 

Вопреки требований ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком ФИО2 доказательств, опровергающих исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредиту не представлено

Оснований для снижения неустоек суд не усматривает. 

При таких обстоятельствах сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО2 в пользу истца в полном объеме.

Исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 ст.334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит в размере 150 000 рублей на срок 36 месяцев, под 21,9% годовых ФИО2 был предоставлен для приобретения автомобиля «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, VIN ...

Пунктом 10 индивидуальных условий установлено, что обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является залог указанного транспортного средства. 

На основании п.8.3 договора залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также обязательств, указанных в п.4.1 договора, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно выписке по счету №.../... -9830, денежные средства в размере 150000 рублей предоставлены ФИО2 на основании кредитного договора.

В соответствии с п.8.8 договора залога залогодатель обязался без согласия залогодержателя не отчуждать и не обременять транспортное средство.

Вместе с тем, согласно представленной по запросу суда карточки учета ТС «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, идентификационный VIN ... настоящее время собственником заложенного автомобиля является ФИО3 на основании договора купли-продажи от (__)____, операция по регистрации автомобиля в органах ГИБДД произведена (__)____.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 339.1 ГК РФ предусмотрена государственная регистрация и учет залога.

В силу п.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п.1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В указанном случае факт перехода права собственности на автомобиль не исключает обращения на него взыскания по требованию банка, поскольку по общему правилу залог при этом сохраняется (п.1 ст.353 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные пп.3 п.2 ст.351, пп.2 п.1 ст.352, ст.353 ГК РФ.

При этом согласно пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало или не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество (п.1 ст.353 ГК РФ).

В силу ст.103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Статьей 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен п.2 ч.1 ст.34.4 настоящих Основ.

Из анализа вышеприведенной нормы права следует, что залогодержатель может обосновывать свое право залога, момент его возникновения и старшинство перед другими залогами, только ссылаясь на регистрацию залога в реестре. Факт регистрации уведомления о залоге в отношении спорного заложенного имущества является одним из обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества ... от (__)____ на транспортное средство автомобиль «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, идентификационный VIN ..., следует, что залог был зарегистрирован залогодержателем ПАО «Совкомбанк» (__)____ согласно п.5.4 кредитного договора.

Договор купли-продажи между ответчиками был заключен (__)____. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что при должной осмотрительности и осторожности ФИО3 имела возможность проверить нахождение спорного автомобиля в залоге у банка, учитывая, что в соответствии с положениями п.4 ст.339.1 ГК РФ информация об обременении предмета залога, нахождении автомобиля в залоге у ПАО «Совкомбанк», до заключения ответчиком договора купли-продажи, была размещена в реестре уведомлений о залоге, находящемся в открытом доступе для всех граждан.

Таким образом, факт отчуждения автомобиля не дает оснований для отказа в обращении на него взыскания по требованию банка, поскольку не имеется оснований считать, что ФИО3 не знала и не должна была знать о наличии залога, а потому залог согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ сохраняет силу.

Несоразмерность стоимости заложенного имущества существующей задолженности по кредиту не установлена. 

С учетом изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, начальная продажная цена транспортного средства «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, VIN ... с учетом п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства составляет 123 975 рублей, из расчета: 190000 рублей (залоговая стоимость) х 34,75 % (коэффициент снижения). 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк», так как данные расходы подтверждены платежным поручением ... от (__)____. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 129 416 рублей 43 копейки, в том числе основной долг – 113 974 рубля 33 копейки; просроченные проценты – 5043 рубля 28 копеек; проценты по просроченной ссуде - 961 рубль 21 копейка; неустойка по ссудному договору – 8304 рубля 31 копейка; неустойка на просроченную ссуду – 835 рублей 29 копеек; комиссия на смс-информирование – 149 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «Хёндай Акцент», год выпуска 2006, VIN ..., в счет погашения задолженности по кредитному договору ... от (__)____, установив начальную продажную стоимость в размере 123 975 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.