Дело № 2-2476/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Конышевой Е.А., 

с участием представителя истца ФИО6 – ФИО7, действующего на основании доверенности, представителя ответчика ФИО11, действующей на основании доверенности, третьего лица ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец узнала о наличии у неё задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» когда ей стали поступать звонки об имеющемся долге перед банком. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с письменным заявлением к ответчику с просьбой разъяснить ситуацию. Истцом получена копия заявления о представлении кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма кредита составляет 998 991 рубль. В кредитном договоре № указаны паспортные данные истца, мобильный телефон №), пароль (№), данные о работодателе истца (ООО «Семья»), фактический адрес работодателя и телефон, должность истца - директор и среднемесячный доход истца - 60 000 рублей. В ответ на письменное заявление истцом получен кредитный договор, выписка по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой: ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 39 мин. поступило - 690 000 рублей; в 18 час. 28 мин. списано - 500 000 рублей (внутренний перевод) на имя ФИО2; ДД.ММ.ГГГГ в 06 час. 48 мин. списано - 150 000 рублей, затем осуществлен перевод на карту другого отсутствует. Согласно выписке по счету № открытому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком перечислены кредитные средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 690 000 рублей, списаны - 131 661 рубль для выполнения перевода по указанному кредитному договору; зачислены суммы по кредитному договору: 177 330 рублей, 690 000 рублей, 131 661 рубль, итого - 998 991 рублей; остаток на конец периода отсутствует. Пункт 14 кредитного договора № устанавливает способ дачи согласия заемщика с Общими условиями договора. Согласно данному пункту, заемщик подписывает договор путем простой электронной подписи, которая проставляется при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на телефон заемщика. Истец кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не заключала, договор электронной подписью не подписывала, спорный кредитный договор оформлен ответчиком по информации, не соответствующей действительности. В тексте кредитного договора указан неверный адрес проживания и место работы заемщика. По факту мошеннических действий сотрудника банка ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в органы МВД России 

<

адрес>. Органами МВД России возбуждено уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ. В последующем ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с требованием о приостановлении мероприятий по принудительному взысканию заложенности, исключению из реестра должников и проведении служебной проверки по факту установления несанкционированного доступа сотрудников банка к персональным данным клиента. В ходе предварительного следствия по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя ФИО6 оформлены кредитные обязательства на сумму 998 991 рубля. Кроме того, установлены лица, на счета которых были переведены денежные средства. На основании изложенного, истец просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия недействительности сделки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечены ФИО1, ФИО2 (л.д. 136-138).

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Т2 Мобайл» (далее – ООО «Т2 Мобайл») (л.д. 160-161).

В соответствии с определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечена ФИО3 (л.д. 218-220).

Истец ФИО5 в судебное заседание не явилась, направила в судебное заседание своего представителя.

Представитель истца ФИО5 – ФИО8, действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно указал о том, что в день оформления кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ были поминки спустя один год после похорон супруга истца, на поминки собирались бабушки и дедушки. Просил учесть, что в результате действий сотрудников банка были получены данные истца в банке третьими лицами, которыми оформлен кредитный договор; 5 раз предпринимались попытки войти в личный кабинет, СМС-заявок на кредит истец не направляла, при этом банком одобрен кредит, пополнен счет и осуществлены переводы денежных средств на счета неизвестных лиц; при этом снятие денежных средств было с виртуальной карты, которая истцу не выдавалась. Банк проявил абсолютную неосмотрительность, при которой были выданы кредитные средства и совершены действия по перечислению денежных средств иным лицам. Кредитный договор истцом ДД.ММ.ГГГГ не заключался, является недействительным.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО9, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном возражении на исковое заявление, дополнительно пояснив, что ФИО5 является постоянным клиентом Банка, в 2015 году между Банком и истцом заключен потребительский кредитный договор, при заключении договора личность истца была идентифицирована, ею представлен паспорт и сообщен номер мобильного телефона. Кроме того, заключено соглашение о комплексном обслуживании, которое предоставляет дистанционное предоставление банковских услуг. В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ поступила от ФИО5 заявка через приложение Банка на предоставление кредита. Клиент, получив СМС-код, ввела его, после чего создала заявку на предоставление кредита, после чего произведена идентификация и проверка платежеспособности, направлено СМС-сообщение на мобильный номер ФИО5 с текстом, что оформлен кредит и необходимо подписать кредитный договор. Клиент, выбрав способ получения кредита из возможных вариантов путем перевода на банковский счет, ввела данный счет кредита, после чего ознакомилась с документами. После этого она ознакомилась с индивидуальными условиями, тарифами, заявлением на выписку из текущего счета дебетовой карты. После чего направлен сообщение о том, что код никому не предоставлять, код был успешно введен заемщиком. Код направлен на русском языке. Банк разъясняет, что его не следует разглашать и называть третьим лицам. После чего денежные средства переведены на счет клиента, который ему был открыт в 2015 году, для потребительского кредита у клиента действует один счет, т.е. денежные средства переведены на счет заемщика. Владельцем счета является ФИО5 Денежные средства предоставлены на счет заемщика, в дальнейшем заемщик распорядился денежными средствами по своему усмотрению, перевел денежные средства на разные счета. Банк не имеет права контролировать передвижение денежных средств клиента. СМС-коды введены верно. У Банка отсутствовали основания полагать, что это не ФИО5 Считаем, что договор был подписан. Банк по факту уголовного дела не допрашивался, никакие документы у него не запрашивали. Ответчик считает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании согласилась с заявленными требованиями истца, указав, что ФИО5 приходится ей матерью, она матери купила в подарок телефон, при покупке телефона оформила на свое имя сим-карту, которую передала вместе с телефоном своей матери. Принадлежащим ей (третьему лицу) номером телефона (№) пользовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и пользуется до настоящего времени её мать ФИО3 Считает, что её мама ФИО3 не могла оформить кредит ДД.ММ.ГГГГ, поскольку на дату заключения кредитного договора был поминальный день спустя один год после смерти её отца (супруга истца) ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Они являются мусульманами и по обычаям мусульман они собираются на поминки несколько дней; ДД.ММ.ГГГГ она (третье лицо ФИО3) работала, поэтому находилась на работе. 

Третьи лица - ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Третье лицо ФИО2 просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Третье лицо – ООО «Т2 Мобайл» в судебное заседание представителя не направило, извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель третьего лица ООО «Т2 Мобайл» ФИО10, действующая на основании доверенности в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что абонентский номер «№» оформлен на ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ по договору оказания услуг. В спорный период была активирована услуга переадресации через личный кабинет. Для этого не обязательно устанавливать программные продукты на телефон, возможно подключение услуги путем получения смс-сообщения. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, третье лицо, исследовав материалы дела, материалы уголовного дела №, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе (пункт 2).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

В силу положений статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. 819 – 821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

К рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», поскольку истец, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, является клиентом банка.

В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора (статья 10 Закона).

В силу ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и иные.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 998 991 рубля, в том числе: сумма к перечислению составляет 690 000 рублей; для оплаты страхового взноса на личное страхование - 131 661 рубля; оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки» - 177 330 рублей, на срок кредитования - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту в период действия Программы «Гарантия низкой ставки» составляет 5,9% годовых, процентная ставка по кредиту в период отсутствия Программы «Гарантия низкой ставки» составляет 17,1% годовых, с условием исполнения обязательств по кредиту по внесению ежемесячных платежей в размере 19 369,55 рублей не позднее 15 числа каждого месяца (л.д.8-9, 83-85). 

Согласно пункту 14 кредитного договора простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита с возможным и на сайте банка в интернете.

Кредитный договор оформлен в связи с подачей в банк заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, подписанного простой электронной подписью заемщика путем направления на номер телефона заемщика ФИО5 +№ смс-кода «№», доставленного ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 11, 78-80). Аналогично заключен договор страхования № путем его подписания простой электронной подписью заемщика, направления на телефон страхователя ФИО5 смс-кода «№», доставленного ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81, 86-87, 88).

Согласно справке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», выданной ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 заключила с Банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк открыл ДД.ММ.ГГГГ текущий счет № и предоставил дебетовую карту № с тарифным планом «Карта Польза» (л.д. 13). 

Из выписок по счету № (дебетовая карта №) ФИО5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что на её счет произведено зачисление денежных средств в размере 690 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 500 000 рублей были переведены ФИО2; денежные средства в размере 150 000 рублей и 40 000 рублей переведены на карту другого банка *0836. Перевод в размере 500 000 рублей также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, перевод в размере 150 000 рублей и 40 000 рублей подтверждаются платежными поручениями №, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14, 15, 16, 121, 127).

Кроме того, из выписки по счету № ФИО5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ списаны денежные средства в размере 131 661 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование; ДД.ММ.ГГГГ списаны денежные средства в размере 177 330 рублей для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки» (л.д. 18, 19, 122).

Из информации, поступившей в рамках уголовного дела из публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие», переводы совершены на карту №, открытую на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, телефон для СМС-оповещений: № (л.д. 107, 108 уголовного дела).

Согласно доводам искового заявления, ФИО5 узнала о наличии у неё кредитных обязательств и задолженности по спорному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с письменным заявлением в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с просьбой разъяснить ситуацию, поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ она не заключала. 

Из материалов уголовного дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась также в ОМВД России по 

<

адрес> с заявлением о совершении мошеннических действий со стороны неизвестных лиц по оформлению на неё кредитного договора в размере 998 991 рубля (л.д. 5 уголовного дела).

ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОМВД России по 

<

адрес> по заявлению ФИО5 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ) (л.д. 1 уголовного дела).

Постановлением следователя СО ОМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 признана потерпевшей (л.д. 49 уголовного дела).

Согласно постановлению следователя СО ОМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 признана гражданским истцом (л.д. 54 уголовного дела).

В соответствии с постановлением следователя СО ОМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ действия неустановленного лица по уголовному делу переквалифицированы с ч. 3 ст. 159 УК РФ на ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (л.д. 114 уголовного дела).

Постановлением следователя СО ОМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановление о признании потерпевшей ФИО5, вынесенное ДД.ММ.ГГГГ отменено (л.д. 115 уголовного дела).

На основании постановления следователя СО ОМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признано потерпевшим (л.д. 116 уголовного дела).

Производство по уголовному делу неоднократно приостанавливалось в связи с неустановлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых.

До настоящего времени уголовное дело не разрешено.

Как следует из пояснений представителя ответчика, ранее до заключения оспариваемого кредитного договора, ФИО5 являлась клиентом банка, с ней был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, договор банковского счета. В рамках заключенного кредитного договора ей в банке был открыт счет №, выдана кредитная карта с номером счета №. При заключении данного кредитного договора ФИО5 сообщила банку свой номер мобильного телефона №, адрес места проживания, место работы и среднемесячный доход (заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 70-75).

При оформлении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, подписанное ФИО5 собственноручно, согласно которому оно регулирует отношения банка и клиента за пределами предмета заключенного между ними кредитного договора и определяет порядок сервисного банковского обслуживания с использованием любых дистанционных каналов для доступа к дополнительным услугам Банка; открытия клиентом в банке банковских счетов с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» (л.д. 77).

В соответствии с пунктом 2.1 данного соглашения дополнительным необходимым условием для исполнения соглашения в части дистанционного открытия счетов является получение клиентом логина и пароля для доступа в систему в порядке, предусмотренном договором об оказании услуги «Интернет-банк».

Согласно пункту 2 соглашения оно вступает в силу с момента его подписания и обеспечивает клиенту подключение с возможностью активации/деактивации, в том числе без личного посещения офиса банка (дистанционно) всех дополнительных услуг.

Обращаться в банк для активации/деактивации поименованных в тарифах услуг клиент имеет право неограниченное количество раз (по своему усмотрению) (п. 4 соглашения).

В силу пункта 5 соглашения клиент самостоятельно определяет необходимость открытия новых банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), а также пользования иными доступными по соглашению услугами.

По правилам пункта 6 соглашения активировать/деактивировать доступные на момент обращения в банк услуги клиент может посредством УБЛ, в том числе при заключении договора о получении услуги; системы; онлайн-помощника - специальный раздел для связи с УБЛ, в том числе при заключении договора о получении услуги системы; онлайн-помощника-специальный раздел для связи с УБД через сайт; телефона, в том числе с помощью технологии системы интерактивного голосового ответа (IVR); банкомата/терминала банка.

Во всех случаях дистанционная активация/деактивация услуг осуществляется банком при условии прохождения клиентом установленной договором о получении финансовой услуги банка для используемого им способа коммуникации процедуры установления личности клиента (пункт 7 соглашения).

Из представленного реестра смс-сообщений ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на номер телефона ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ были направлены смс-сообщения в целях заключения кредитного договора (л.д. 121, л.д. 22-25 уголовного дела).

Из сообщения ООО «Т2 Мобайл» и детализации предоставленных услуг следует, что номер телефона № по состоянию на дату заключения кредитного договора принадлежит ФИО3 Из представленной детализации предоставленных ООО «Т2 Мобайл» услуг абоненту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что направленные Банком в виде СМС-сообщений коды были переадресованы на номера №, не принадлежащие ФИО5; иные СМС-сообщения, направленные Банком и указанные в реестре, также были переадресованы на указанные номера телефонов (л.д.22-25 уголовного дела). 

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, номер телефона +№ зарегистрирован на её дочь ФИО3, но данным номером телефона пользуется истец, указанные выше номера телефонов истцу не принадлежат, переадресацию вызовов она не устанавливала.

Таким образом, подтверждения в виде СМС-паролей и кодов от банка приходили фактически не на номер телефона истца, а на иной номер, на который происходила переадресация вызовов и СМС-сообщений.

Сведений о том, что данные номера, на которые осуществлялись переадресации, были указаны самим истцом, а также о том, что истец была знакома с третьими лицами, которым указанные номера принадлежали и имели намерение совершать действия, связанные с оформлением кредитного договора через указанных лиц, материалы дела не содержат.

Оценивая полученные доказательства, суд находит, что характер действий истца, заявившей о неполучении кредита, обратившейся в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении неё мошеннических действий, характер действий неустановленных лиц по снятию денежных средств со счета истца, перечислению денежных средств на счета в адрес неизвестных истцу лиц, свидетельствуют о том, что ФИО5 не имела намерения на получение кредита в размере 998 991 рубля и распоряжение денежными средствами по кредиту на своё усмотрение; фактичекски не направляла в банк заявку на получение кредита, не распоряжалась заемными средствами. 

По сообщению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в материалы уголовного дела, при оформлении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ клиентом банку предоставлены персональные данные, в том числе отражающие её место проживания и место регистрации, место работы (л.д. 79 уголовного дела). 

Вместе с тем, согласно сообщению истца приведенные сведения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не соответствовали действительности, поскольку она проживала и была зарегистрирована по иному адресу, в ООО «Семья» не работала, трудовой договор расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55, 58 уголовного дела). Таким образом, при предоставлении кредита банком использовались данные, предоставленные истцом ФИО5 при оформлении первоначального кредитного договора в 2015 году. 

При таком положении, суд полагает, что договор потребительского кредита, оформленный от имени истца, не соответствует требованиям закона, нарушает права истца, поскольку он совершен помимо воли истца, в результате неправомерных действий неустановленного лица, такой договор является недействительным на основании п. 1 ст.168 ГК РФ.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (пункт 1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2).

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в пункте 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, указано, что кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

Таким образом, оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что кредитный договор ответчиком как заемщиком не подписывался и денежные средства по нему ответчиком получены не были, что подтверждается представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что юридически значимые для ФИО5 последствия по данному кредитному договору не наступили, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленного истцом требования о применении последствий недействительности сделки, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить в части требований.

Признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, совершённый между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6, недействительным.

В остальной части заявленные ФИО6 требования оставить без удовлетворения.

На решение в течение месяца с момента составления мотивированного решения может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья /подпись/ М.В. Степанова

Копия верна: Судья М.В. Степанова

Справка.

Мотивированное решение составлено 21 декабря 2023 года.

Судья М.В. Степанова 

подлинник подшит в гражданском деле № 2-2476/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2023-002211-21