Копия

Дело № 2-346/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2017 года г. Устюжна

Устюженский районный суд Вологодской области в составе 

судьи Копыловой Н.В.,

при секретаре Кожевниковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Кредит-Мста» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

кредитный потребительский кооператив «Кредит-Мста» (далее по тексту – КПК «Кредит-Мста», кооператив) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с заключенным 31.01.2014 договором займа № кооператив предоставил ответчику ФИО1 займ в размере 50 000 рублей под процентную ставку 22% годовых сроком на 24 месяцев. В обеспечение договора займа истцом был заключен договор поручительства с ответчиком ФИО2 Заемщик свои обязательства по возврату суммы займа с процентами исполнял ненадлежащим образом. 08.08.2014 судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 57 с ответчиков в пользу КПК «Кредит-Мста» взыскана задолженность по договору займа по состоянию на 31.07.2014 в сумме 89 320 рублей 56 копеек, в том числе основной долг – 47 917 рублей 00 копеек, проценты – 4736 рублей 56 копеек, неустойка – 32 583 рубля 56 копеек, членские взносы – 3126 рублей 00 копеек, неустойка по членским взносам – 957 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате госпошлины. Полная оплата денежных средств по договору займа произведена 26.06.2017. Ссылаясь на статьи 12, 15, 310, 330, 331, 393, 395, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) и условия заключенных с ответчиками договоров, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа за период с 01.08.2014 по 26.06.2017 в размере 119 955 рублей 00 копеек, в том числе 22 655 рублей 00 копеек – проценты, 22 655 рублей 00 копеек – неустойка, 18 235 рублей 00 копеек - членские взносы, 52 216 рублей копеек - неустойка по членским взносам, 4194 рубля 00 копеек – убытки по ст. 395 ГПК РФ, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3599 рублей 10 копейки.

В судебное заседание представитель истца КПК «Кредит-Мста», извещённый о месте и времени слушания дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2, извещённые о месте и времени слушания дела, не явились, просили о рассмотрении дела в его отсутствие, представили письменные возражения на иск.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 31.01.2014 между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа № (далее по тексту – договор) на срок 24 месяца с даты фактического предоставления займа, под процентную ставку 24% годовых. Размер займа составил 50 000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа 31.01.2014 истец заключил с ответчиком ФИО2 договор поручительства №. 

В силу ст.ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с тем, что заемщик свои обязательства по возврату суммы займа с процентами исполнял ненадлежащим образом 08.08.2014 судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 57 с ответчиков в пользу КПК «Кредит-Мста» взыскана задолженность по договору займа по состоянию на 31.07.2014 в сумме 89 320 рублей 56 копеек, в том числе основной долг – 47 917 рублей 00 копеек, проценты – 4736 рублей 56 копеек, неустойка – 32 583 рубля 56 копеек, членские взносы – 3126 рублей 00 копеек, неустойка по членским взносам – 957 рублей 44 копейки, с ФИО1 также взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 550 рублей 53 копейки, а с ФИО2 – 550 рублей 52 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 названной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Ответчик, подписав договор займа, согласился с указанными размерами процентов и неустойки.

После предъявления решения суда к исполнению задолженность по договору займа погашалась в принудительном порядке. Полная оплата денежных средств по договору произведена 26.06.2017.

Поскольку указанный договор займа не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не достигнуто, соглашения, устанавливающего иной порядок уплаты процентов, не имеется, КПК «Кредит-Мста» вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

С учетом изложенного суд считает требование истца о взыскании процентов за пользование займом из расчета 24% годовых на фактический остаток по займу по день уплаты основного долга правомерным и полагает необходимым взыскать указанные проценты, исходя из расчета, представленного кооперативом за период с 01.08.2014 по 26.06.2017 в размере 22 655 рублей 00 копеек. 

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.4.2 договора при несвоевременном внесении (перечислении) суммы займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа от остаточной суммы займа за весь период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. 

Поскольку как заключенный договор займа, как и договоры поручительства не были расторгнуты, обязательства ответчиков не прекращены, кредитор вправе требовать начисления как договорных процентов, так и договорной неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно расчету истца гашение основного долга по названному решению суда имело место в период с 01.08.2014 по 26.06.2017, размер исчисленной неустойки составил 187 945 рублей 00 копеек, заявленной к взысканию в иске с учетом права истца на ее снижение – 22 655 рублей 00 копеек.

Суд, учитывая положения статьи 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, содержащиеся в пункте 34 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», конкретные обстоятельства дела, оценив представленные доказательства, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, возражения ответчиков о несогласии с размером заявленной во взысканию неустойки по причине ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, полагает, что в силу приведенных норм речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, и с учетом фактических обстоятельств дела приходит к выводу о снижении размера неустойки, предусмотренной договором займа за нарушение сроков исполнения обязательства, до 3 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» членом кредитного кооператива (пайщиком) является физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные названным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (пункт 6 части 3 статьи 1 данного Закона).

В силу пункта 7 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктами 5.6, 5.6.4 Устава КПК «Кредит-Мста» установлено, что членские взносы вносятся членами кредитного кооператива в кассу или на расчетный счет кредитного кооператива. Членские взносы подлежат уплате при участии пайщика в ссудо-сберегательных программах кредитного кооператива. 

В течение срока действия договора займа до момента полного исполнения обязательств заемщика перед кредитным кооперативом по договору займа заемщик выплачивает ежемесячно равными частями членский основной взнос, размер которого определяется суммой и сроком займа: от 1 до 12 месяцев – 14% годовых от суммы займа, от 13 до 24 месяцев – 13,5% годовых от суммы займа, от 25 до 36 месяцев – 10,5% годовых от суммы займа, от 37 до 48 месяцев – 10% годовых от суммы займа. Обязанность заемщика по уплате членского основного взноса прекращается с месяца, следующего за месяцем полного расчета по договору займа. При несвоевременной оплате членского основного взноса заемщик уплачивает кредитному кооперативу штраф, начисляемый с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, в размере 0,5 % в день от суммы просроченного членского основного взноса за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. 

Согласно пункту 3.2.1 договора займа № от 31.01.2014 заемщик, являясь членом кооператива, в соответствии с Уставом КПК «Кредит-Мста» и Положением о порядке предоставления займов членам кооператива обязан ежемесячно до момента полного исполнения обязательств по договору осуществлять выплату членского взноса в размере 521 рубль 00 копеек. 

Пунктом 3.2.2 договора займа предусмотрена обязанность заемщика в случае несвоевременной оплаты членского взноса уплатить кооперативу штраф в размере 0,5% в день с суммы просроченного членского взноса за каждый день просрочки, включая дату погашения задолженности. 

В соответствии с условиями договора займа членский взнос оплачивается заемщиком ежемесячно вместе с уплатой основного долга и процентов за пользование займом, окончательный срок уплаты членских взносов установлен сроком возврата займа. 

Таким образом, обязанность по уплате членских взносов возникает не в связи с членством в кооперативе, а в связи с предоставлением займа. Базой для исчислений указанных взносов является сумма займа, уплата членских взносов зависит от размера и срока погашения займа, из чего следует, что по своей природе членские взносы, уплата которых предусмотрена договором, являются процентами за пользование заемными средствами. 

Включение в договор займа условий об оплате членских взносов, определенных в виде оплаты за пользование займом, установленных как годовые проценты, начисляемые на сумму займа по договору, не соответствует вышеприведенным положениям Федерального закона «О кредитной кооперации».

Каких-либо норм, предоставляющих займодавцу право на получение иных доходов (платежей), кроме процентов на сумму займа, предусмотренных пунктом 1 статьи 807, пунктом 1 статьи 809, Гражданский кодекс Российской Федерации также не содержит. 

При таких обстоятельствах членские взносы связаны с участием (членством) лица в кредитном потребительском кооперативе, требование об оплате таких взносов не может являться условием договора займа. 

С учетом изложенного, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчиков членских взносов в сумме 18 235 рублей 00 копеек не подлежит удовлетворению, как и основанное на нем требование о взыскании неустойки по членским взносам в сумме 52 216 рублей 00 копеек.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками поднимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2015) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.08.2016, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 01.06.2015 по 31.07.2016 включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

Поскольку с 01.08.2014 по 28.12.2015 решение суда в части взысканных процентов, неустоек, расходов по уплате государственной пошлины ответчиками не было исполнено в полном объеме, кооператив вправе требовать взыскания убытков по правилам статьи 395 ГК РФ за заявленный период.

Вместе с тем, проверив представленный истцом расчет убытков, принимая во внимание возражения ответчиков, суд находит расчет не соответствующим требованиям действующего законодательства в части размера исчисленных убытков. 

По мнению суда, для расчета убытков истцом за период с 01.06.2015 по 28.12.2015 неправомерно применена ключевая ставка Банка России, что противоречит требованиям ст. 395 ГК РФ. 

С учетом вышеприведенных норм, а также сумм внесенных ответчиками в период исполнения решения суда, на сумму задолженности подлежат начислению проценты за период с 01.06.2015 по 28.12.2015 – по опубликованным Банком России средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, которые были установлены в соответствующий период в месте нахождения кредитора. 

Принимая во внимание изложенное, с ответчиков на сумму задолженности 23 500 рублей 40 копеек по ставке 11,44% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 14 дней просрочки (с 01.06.2015 по 14.06.2015) подлежит взысканию 103 рубля 12 копеек;

на сумму задолженности 23 500 рублей 40 копеек по ставке 11,37% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 4 дня просрочки (с 15.06.2015 по 18.06.2015) – 29 рублей 28 копеек;

на сумму задолженности 21 086 рублей 74 копейки по ставке 11,37% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 4 дня просрочки (с 19.06.2015 по 22.06.2015) – 26 рублей 27 копеек;

на сумму задолженности 18 576 рублей 18 копеек по ставке 11,37% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 22 дня просрочки (с 23.06.2015 по 14.07.2015) – 127 рублей 31 копейка;

на сумму задолженности 18 576 рублей 18 копеек по ставке 10,36% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 13 дней просрочки (с 15.07.2015 по 27.07.2015) – 68 рублей 54 копейки;

на сумму задолженности 13 879 рублей 55 копеек по ставке 10,36% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 20 дней просрочки (с 28.07.2015 по 16.08.2015) – 78 рублей 79 копеек;

на сумму задолженности 13 879 рублей 55 копеек по ставке 10,11% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 9 дней просрочки (с 17.08.2015 по 25.08.2015) – 34 рубля 60 копеек;

на сумму задолженности 9183 рубля 34 копейки по ставке 10,11% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 20 дней просрочки (с 26.08.2015 по 14.09.2015) – 50 рублей 87 копеек;

на сумму задолженности 6219 рублей 89 копеек по ставке 9,55% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 30 дней просрочки (с 15.09.2015 по 14.10.2015) – 48 рублей 82 копейки;

на сумму задолженности 6219 рублей 89 копеек по ставке 9,29% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 1 день просрочки (с 15.10.2015 по 15.10.2015) – 1 рубль 58 копеек;

на сумму задолженности 4736 рублей 56 копеек по ставке 9,29% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 32 дня просрочки (с 16.10.2015 по 16.11.2015) – 38 рублей 58 копеек;

на сумму задолженности 4736 рублей 56 копеек по ставке 9,25% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 9 дней просрочки (с 17.11.2015 по 25.11.2015) – 10 рублей 80 копеек;

на сумму задолженности 4568 рублей 39 копеек по ставке 9,25% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 7 дней просрочки (с 26.11.2015 по 02.12.2015) – 8 рублей 10 копеек;

на сумму задолженности 3011 рублей 15 копеек по ставке 9,25% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 12 дней просрочки (с 03.12.2015 по 14.12.2015) – 9 рублей 16 копеек;

на сумму задолженности 3011 рублей 15 копеек по ставке 7,08% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 4 дня просрочки (с 15.12.2015 по 18.12.2015) – 2 рубля 34 копейки;

на сумму задолженности 1171 рубль 10 копеек по ставке 7,08% годовых (количество дней в году принимается равным 365) за 10 дней просрочки (с 19.12.2015 по 28.12.2015) – 2 рубля 27 копеек, а всего за указанные периоды - 640 рублей 43 копейки.

В остальной части расчет убытков соответствует требованиям законодательства.

Таким образом, за спорный период с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию убытки в сумме 4137 рублей 05 копеек, в удовлетворении остальной части требования о взыскании с ответчиков убытков следует отказать.

Согласно пункт 6 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действующий с 01 июня 2015 года) к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются, в связи с чем основания для снижения исчисленного судом размера убытков отсутствуют. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, то судебные издержки, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины, возмещаются ими в солидарном порядке.

В соответствии с п.21 указанного Постановления положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом.

На основании изложенного с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1683 рубля 41 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредит-Мста» задолженность по договору займа № от 31.01.2014, образовавшуюся в период с 01.08.2014 по 26.06.2017 в размере 25 655 рублей 00 копеек, в том числе проценты по договору займа – 22 655 рублей 00 копеек, неустойку по основному долгу - 3 000 рублей 00 копеек, а также убытки – 4137 рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины - 1683 рубля 41 копейка.

В удовлетворении остальной части иска КПК «Кредит-Мста» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Устюженский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 04.12.2017.

Судья Н.В. Копылова