РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2018 года Абанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Сумачевой Н.В.,

при секретаре Колмыковой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Абан Красноярского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 24.03.2011 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №75641729 в виде акцептованного заявления оферты, по которому ФИО1 получила потребительский кредит в сумме 197368,42 рублей под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. Как указано в исковом заявлении, заемщик ФИО1 в период пользования кредитом исполняла свои обязанности ненадлежащим образом. Задолженность перед банком составила 435044,4 рублей, из них просроченная ссуда – 165255,48 рублей, просроченные проценты – 42124,68 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 116143,91 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 111520,33 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора ПАО «Совкомбанк» просит досрочно взыскать с ответчика всю сумму кредита, неустойку, всего в сумме 435044,4 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7550,44 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» – по доверенности ФИО2, надлежаще извещенный судебной повесткой 09.07.2018, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что задолженность возникла из-за материальных трудностей, просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения указанной правовой нормы предоставляют займодавцу возможность требовать взыскания суммы процентов за пользование заемными средствами в установленном договором размере за весь период, на который был заключен договор.

Как следует из копии заявления - оферты (далее кредитный договор) №75641729 от 24.03.2011, между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №75641729 от 24.03.2011. 

Согласно разделу «Б» кредитного договора сумма кредита – 197368,42 рублей, срок кредита - 60 месяцев с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту – 33% годовых. 

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее Условия) банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом,, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Акцепт заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком, в том числе путем предоставления Заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств открытый ему Банковский счет-1 (в случае, если Заемщик выразит желание открыть в Банке Банковский счет-1), в случае отказа Заемщика открытия в Банке Банковского счета-1 — путем перечисления денежных средств на счет в другом банке. Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением-офертой Банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке (п.3.3, 3.3.2 Условий).

Согласно п.п. 3.4., 3.5. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определен периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно разделу «Б» кредитного договора, п. 6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истец – ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом – предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 197368,42 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. 

Заемщиком были нарушены сроки внесения платежей в погашение основного долга и процентов, а с 10.04.2013 платежи не вносились вообще, что на основании п.п. 5.2, 5.3 Условий дает право банку потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, а заемщик обязан погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

П. 5.2, 5.2.1 Условий предусматривает право банка потребовать от заемщика ФИО1 досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, а именно если имели место два и далее месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

Из представленной в суд копии досудебного уведомления о досрочном возврате кредита и копии списка заказных писем следует, что истец 22.12.2017 направлял указанное требование ответчику на сумму 435044,4 рублей, ответчиком ФИО1 уведомление оставлено без ответа и удовлетворения. 

Проанализировав вышеуказанные нормы права и материалы дела, суд считает требования истца в размере 435044,4 рублей (165255,48 рублей + 42124,68 рублей +116143,91 рублей + 111520,33 рублей) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Удовлетворяя требования, заявленные ПАО «Совкомбанк», суд исходит из норм ст. ст. 309, 310, 450, 807, 809 ГК РФ, а также условий кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», из того, что заключенное сторонами по настоящему делу соглашение по настоящее время не оспорено и не расторгнуто, а также установленного в судебном заседании факта существенного нарушения ФИО1 условий соглашения, то есть нарушения ею более двух раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов.

Суд не принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в отношении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 9 ст. 3 Федерального закона от 07.05.2013 г. N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с договором займа, обязательства по возврату суммы основного долга и процентов должны быть исполнены ответчиком по истечении 60 месяцев, то есть до 24.03.2016. В связи с чем, с 25.03.2016 подлежит исчислению срок исковой давности. 

Исковое заявление направлено в суд 16.06.2018, что подтверждается почтовым конвертом. Кроме того, истец обращался в судебный участок №1 за вынесением судебного приказа, который по заявлению ФИО1 05.04.2018 был отменен. 

Таким образом, исковые требования заявлены в пределах срока исковой давности.

Поскольку срок исковой давности по основному требованию не пропущен, то и требования о взыскании процентов и другие дополнительные требования по договору займа заявлены в пределах срока исковой давности. 

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов по делу, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при предъявлении иска в суд, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. 

Таким образом, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7550,44 рублей (5200 рублей + 2350,44 рублей (1% от 235044,4 рублей) (платежные поручения №1443 от 07.06.2018, №45 от 15.03.2018).

Руководствуясь ст., ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере 435044,4 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7550,44 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Абанский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2018 года.

Судья