70RS0006-01-2020-000238-97

Гражданское дело № 2-202/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 06 мая 2020 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А., 

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что /дата/ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 700000,00 руб., а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 15,5 % годовых и полностью возвратить кредит до /дата/. АО «Россельхозбанк» обязательство по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление суммы кредита произведено в безналичной форме на счет заемщика. /дата/ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым, АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 20000,00 руб., а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 26,9 % годовых и полностью возвратить кредит до /дата/. АО «Россельхозбанк» обязательство по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление суммы кредита произведено в безналичной форме на счет заемщика. В нарушение установленного кредитными договорами графика погашения кредитов, очередные платежи по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не вносились, неоднократно возникали просрочки платежей. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, заемщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом, в установленный вышеуказанным требованием срок обязательства по досрочному возврату кредитов со стороны заемщика исполнены не были. Требования банка остались без ответа и удовлетворения. Таким образом, по состоянию на /дата/ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от /дата/ составляет 512351,49 руб., из которых: основной долг – 352283,74 руб., просроченный основной долг – 102103,52 руб., неустойка по основному долгу – 6843,21 руб., проценты за пользование кредитом – 48235,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 2885,99 руб. По состоянию на /дата/ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от /дата/ составляет 24523,11 руб., из которых: основной долг – 15550,56 руб., просроченный основной долг – 4289,01 руб., неустойка по основному долгу – 298,84 руб., проценты за пользование кредитом – 4148,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 236,67 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 512351,49 руб., из которых: основной долг – 352283,74 руб., просроченный основной долг – 102103,52 руб., неустойка по основному долгу – 6843,21 руб., проценты за пользование кредитом – 48235,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 2885,99 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 24523,11 руб., из которых: основной долг – 15550,56 руб., просроченный основной долг – 4289,01 руб., неустойка по основному долгу – 298,84 руб., проценты за пользование кредитом – 4148,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 236,67 руб., а также государственную пошлину в размере 8568,75 руб. 

В судебное заседание представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

В соответствии с определением Асиновского городского суда Томской области от 06.05.2020, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Частью 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, в силу которых согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что /дата/ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 700000,00 рублей; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее /дата/; процентная ставка за пользование кредитом – 15,5 % годовых; периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа – аннуитетный платеж; дата платежа – 5 числа каждого месяца.

Подписав данное Соглашение, ФИО1 выразила свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), что отражено в пункте 14 Индивидуальных условий кредитования.

Пунктом 4.9 Правил предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением. 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. 

Из банковского ордера № от /дата/ следует, что АО «Россельхозбанк» /дата/ зачислило денежные средства в счет предоставления кредита по Соглашению № от /дата/, на расчетный счет заемщика ФИО1, чем исполнило обязательство по выдаче кредита. 

В соответствии с пунктом 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Пунктами 4.2.1, 4.2.2 Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и суму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Согласно пунктам 4.7- 4.7.1 Правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, либо если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет белее, чем 10 календарных дней. 

Также, /дата/ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 20000,00 руб.; срок действия договора - 24 месяца с даты выдачи кредита, до /дата/; процентная ставка за пользование кредитом – 26,9 % годовых; периодичность платежа – ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности; способ платежа – дифференцированный, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

Подписав данное Соглашение, ФИО1 выразила свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), что отражено в пункте 14 Индивидуальных условий кредитования.

Пунктом /дата/ Правил предусмотрено, что заемщик обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору. 

Из мемориального ордера № от /дата/ видно, что АО «Россельхозбанк» разместило на счете ФИО1 денежные средства в сумме 20000 рублей в счет предоставления кредита по Соглашению № от /дата/, чем исполнило обязательство по выдаче кредита. 

В соответствии с пунктом 5.8.1 Правил, клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). 

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий, льготный период по уплате кредита составляет 55 дней. 

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении (пункт 5.10 Правил). 

В связи с систематическими нарушениями условий кредитных договоров № от /дата/ и № от /дата/, АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлены требования от /дата/, согласно которым, ответчику необходимо не позднее /дата/ погасить кредиты, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитами, а также предлагалось расторгнуть кредитные договоры. Указанные обстоятельства подтверждаются требованиями № от /дата/ и № от /дата/, а также списком внутренних почтовых отправлений от /дата/.

Несмотря на требования истца о досрочном возврате кредитов и процентов, задолженность по кредитам ответчиком не была погашена, что дает банку право требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредитов и уплатить проценты за время фактического использования кредитов. 

По состоянию на /дата/ размер задолженности ФИО1 перед банком по Соглашению № от /дата/ составил 512351,49 руб., в том числе: основной долг – 352283,74 руб., просроченный основной долг – 102103,52 руб., неустойка по основному долгу – 6843,21 руб., проценты за пользование кредитом– 48235,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 2885,99 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Размер задолженности ФИО1 перед банком по Соглашению № от /дата/ составил 24523,11 руб., в том числе: основной долг – 15550,56 руб., просроченный основной долг – 4289,01 руб., неустойка по основному долгу – 298,84 руб., проценты за пользование кредитом– 4148,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 236,67 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Проверив правильность представленных истцом расчетов, суд находит их арифметически верными с обоснованными, соответствующими условиям кредитных договоров и требованиям действующего законодательства.

Доказательств возникновения задолженности в ином размере либо исполнения обязательств по кредитным договорам в большем размере в материалы дела не представлено. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий кредитования по Соглашению № от /дата/ размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Аналогичные условия содержатся и в п. 12 Индивидуальных условий кредитования по Соглашению № от /дата/.

Таким образом, неустойка носит договорный характер. Суд признает, что сторонами соглашение о неустойке достигнуто в предусмотренной законом форме.

Истцом заявлено о взыскании неустойки за неуплату основного долга и процентов: по Соглашению № от /дата/ в сумме: 6843,21 руб. по основному долгу, 2885,99 руб. по процентам; по Соглашению № от /дата/ в сумме: 298,84 руб. по основному долгу, 236,67 руб. по процентам. Расчет неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям кредитного договора. Исковые требования в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения к отношениям сторон положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка на просроченный основной долг и на просроченные проценты отвечают требованиям соразмерности, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Исходя из вышеуказанных положений законодательства, а также совокупности исследованных доказательств, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере, заявленном истцом.

В связи с удовлетворением иска, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8568,75 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность: 

- по Соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме 512351,49 руб., в том числе: основной долг – 352283,74 руб., просроченный основной долг – 102103,52 руб., неустойка по основному долгу – 6843,21 руб., проценты за пользование кредитом– 48235,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 2885,99 руб.; 

- по Соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме 24523,11 руб., в том числе: основной долг – 15550,56 руб., просроченный основной долг – 4289,01 руб., неустойка по основному долгу – 298,84 руб., проценты за пользование кредитом– 4148,03 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом – 236,67 руб.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 8568,75 руб.

Ответчик вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подписано) О.А. Уланкова

копия верна:

судья О.А. Уланкова

секретарь с/з О.А. Вахрушева