РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань 20 февраля 2018 г.

Советский районный суд г.Рязани в составе: 

председательствующего судьи Туровой М.В., 

при секретаре Унтила А.П.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 30.10.2015г. между Банком (далее по тексту - Кредитор) с одной стороны и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - Заемщики) было заключено Соглашение №, по условиям которого, Банк предоставил заемщикам кредит в размере 300000 рублей, сроком погашения не позднее 30.10.2020г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,25% годовых. В соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, датой платежа является 10 число каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся его неотъемлемой частью. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит возвращен досрочно в полном объеме. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых, а период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Предоставление Кредита заемщику подтверждается банковским ордером № от 30.10.2015 г. и выпиской по лицевому счету №. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору, у последних сложилась задолженность по кредиту (основному долгу и процентам) с 10.04.2017 г., в связи с чем, Банком к Заемщикам были предъявлены требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 16.10.2017 г. с предложением в срок до 26.11.2017 г. погасить кредит, уплатить сумму процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки, а также расторгнуть соглашение, которые заемщиками не были исполнены. По состоянию на 26.11.2017 г. задолженность по Соглашению составляет 314648 руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 251866 руб. 10 коп., проценты - 56336 руб. 93 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2454 руб. 17 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 3991 руб. 03 коп. С учетом изложенного, истец просил суд расторгнуть Соглашение № от 30.10.2015 г., заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 30.10.2015г. по состоянию на 26.11.2017г. в размере 314648 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12346 руб. 48 коп.; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от 30.10.2015 г. за период с 27.11.2017 г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 28,25% годовых от суммы непогашенного основного долга - 251866 руб. 10 коп.

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 исковые требования не признали, пояснив, что размер кредитной задолженности, заявленной истцом ко взысканию, ими не оспаривается.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 310,314 ГК РФ).

При этом, по смыслу ст. 330 ГК РФ, законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

В судебном заседании установлено, что 30 октября 2015 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - Заемщики) было заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого, Банк принял на себя обязательства предоставить заемщикам кредит на неотложные нужды в размере 300000 рублей, сроком окончательного возврата кредита - не позднее 30 октября 2020 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,25% годовых, а заемщики в свою очередь принял на себя обязательства возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением. 

Подписанием Соглашения заемщики подтвердили факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения заемщиков к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Согласно условиям заключенного между сторонами Соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, датой платежа является 10 число каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся его неотъемлемой частью. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит возвращен досрочно в полном объеме.

Выдача Кредита, согласно условиям заключенного между сторонами Соглашения, производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет заемщика №, открытый в АО «Российский Сельскохозяйственный банк». Представителем заемщиков являлся ФИО1 (п.п.17, 19 Соглашения).

В соответствии с Правилами, представитель заемщиков - это физическое лицо - заемщик, определяемое сторонами в Соглашении в качестве уполномоченного Представителя заемщиков в случае их множественности, на имя которого открывается счет заемщика и осуществляется переписка по всем вопросам, связанным ч Договором. Вся корреспонденция, направляемая (передаваемая) Представителю заемщиков и полученная им, считается направленной (переданной), полученной всеми заемщиками.

Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (п.4.7 Правил)

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, размер которой за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых, а период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.12.1, 12.1.1 Соглашения). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным настоящим Договором соответствующей датой платежа.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере суммы кредита на банковский счет заемщика ФИО1

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиками в установленном законом порядке оспорены не были.

На ответчиков в соответствии со ст.56 ГПК РФ была возложена обязанность представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, однако таких доказательств в суд представлено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору, несвоевременным внесением платежей по погашению кредитной задолженности, у последних перед Банком образовалась задолженность.

Согласно представленному Банком расчету, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиками в установленном законом порядке не оспорена, по состоянию на 26 ноября 2017 года задолженность по Соглашению составляет 314648 руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 251866 руб. 10 коп., проценты - 56336 руб. 93 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2454 руб. 17 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 3991 руб. 03 коп.

Банком в адрес ответчиков были направлены требования о погашении задолженности по кредиту и необходимости расторжения кредитного договора, однако до настоящего времени заемщиками данные требования не исполнены.

Законом (п.2 ст.811 ГК РФ), а также заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами - при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, возвращение которого предусмотрено по частям (в рассрочку).

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиками ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 26.11.2017г. задолженность по Соглашению № от 30.10.2015 г. составляет 314648 руб. 23 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками договорных обязательств.

Учитывая, что заемщиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение № от 30.10.2015г. подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 27.11.2017г. по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчиков процентов по Соглашению № от 30.10.2015 г. за период с 27.11.2017 г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 28,25% годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 251866 руб. 10 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

В соответствии со ст.321, 322 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное; солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Поскольку законом солидарная ответственность созаемщиков применительно к возникшим между сторонами правоотношениям не установлена, условие о солидарной ответственности ни заключенное между сторонами Соглашение, ни Правила, являющиеся его неотъемлемой частью, не содержат, предмет займа в виде денежных средств является делимым, исходя из положений ст. ст. 321, 322, 421 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что оснований для применения к ответчикам солидарной ответственности не имеется.

Разрешая заявленные исковые требования, с учетом вышеприведенных норм, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от 30.10.2015г. по состоянию на 26.11.2017г. в размере 157324 руб. 12 коп., с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от 30.10.2015г. по состоянию на 26.11.2017г. в размере 157324 руб. 11 коп.; с ФИО1 и Д. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию проценты по Соглашению № от 30.10.2015г. за период с 27.11.2017г. до даты вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) от суммы основного непогашенного долга, составляющего 125933 руб. 05 коп. - с каждого.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 12346 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением № от 04.12.2017 г.

Таким образом с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по 6173 руб. 24 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 30.10.2015г., заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 30.10.2015г. по состоянию на 26.11.2017г. в размере 157324 (Сто пятьдесят семь тысяч триста двадцать четыре) руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6173 (Шесть тысяч сто семьдесят три) руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от 30.10.2015г. за период с 27.11.2017г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения соглашению № от 30.10.2015г.) из расчета 28,25% годовых от суммы непогашенного основного долга по соглашению № от 30.10.2015г., составляющего 125933 руб. 05 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 30.10.2015г. по состоянию на 26.11.2017г. в размере 157324 (Сто пятьдесят семь тысяч триста двадцать четыре) руб. 11 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 6173 (Шесть тысяч сто семьдесят три) руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от 30.10.2015г. за период с 27.11.2017г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения соглашению № от 30.10.2015г.) из расчета 28,25% годовых от суммы непогашенного основного долга по соглашению № от 30.10.2015г., составляющего 125933 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья