Дело № 2-244/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 11.12.2007 между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №2703283793, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 55 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявление на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №49200415 от 20.04.2015, в соответствии с которым права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору №2703283793 от 11.12.2007 перешло к ООО «Агентство Финансового контроля». Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, по кредитному договору №2703283793 от 11.12.2007, так как оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. Истец ранее обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, но приказ был отменен. Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу денежные средства по кредитному договору в сумме 61 909,86 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 057,30 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

До судебного заседания ответчица ФИО2 представила выписку из истории болезни амбулаторного, стационарного больного от 03.05.2018, в связи с чем заявила ходатайство об отложении судебного заседания. 

Из ответа БУЗ РА «Кош-Агачская районная больница» от 04.05.2018 следует, что ФИО2 действительно находится на амбулаторном лечении с 02.05.2018 по настоящее время, может участвовать в судебном заседании.

В связи с чем суд признает причины неявки ответчицы ФИО2 в судебное заседание неуважительными, по этой причине отказывает в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания. 

В соответствие с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Представитель ответчицы ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях, из которых следует, что ФИО2 действительно брала кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору №2703283793 от 11.12.2007, но не 55 000 рублей, а 30 000 рублей. Начиная с 21.01.2008 по 11.11.2009 она ежемесячно оплачивала кредит в размере 1 500 рублей, с 21.01.2008 по 19.05.2008, с 20.06.2008 по 28.09.2009 - по 2 750 рублей, 11.11.2009 - 5 500 рублей. Всего оплатила 57 000 рублей (копии платежных документов представлены в дело). 23.03.2012 мировой судья судебного участка №72 Головинского района г.Москвы уже отменял судебный приказ от 25.07.2011 №2-1859/2011-СП о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа в размере 64 893,33 рублей и госпошлины 1 073,40 рублей, всего - 65 966,73 рублей в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». С 2012 года ФИО2 никто не беспокоил. Каким образом основной долг мог стать 42 670,14 рублей, если ФИО2 брала 30 000 рублей? Данная сумма указана и в договоре об использовании карты от 11.12.2007. Суммы, оплаченные ею, также проведены на 57 000 рублей. 

Суд, выслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 11.12.2007 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор №2703283793 использования кредитной карты № с лимитом овердрафта на момент заключения договора 30 000 рублей, минимальный платеж 1 500 рублей. Заемщик выразил согласие быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора.

В поле 48 заявки на открытие и ведение текущего счета указано, что заемщиком ФИО2 Условия договора, Тарифы банка получены, являющиеся неотъемлемыми частями договора, о чем имеется собственноручная подпись ответчицы. Ответчица активировала карту и совершала расходные операции.

В соответствии с п.1, 1.1 раздела I Условий договора об использовании карты в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условий) договор является смешанным и в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в поле 4 заявки, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования). 

В силу п.1.2. Условий банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно потребительский кредит в размере, указанном в поле 46 заявки, для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования). 

На основании п.1.2.1. Условий банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет.

Срок потребительского кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.2.2. Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов).

Согласно п.1 раздела II Условий проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку по ставке, указанной в поле 50 заявки, ежемесячно путем списания суммы ежемесячного платежа со счета строго по окончании последнего дня каждого процентного периода.

Пункт 1.1. раздела II Условий гласит, что процентным периодом является период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата внесения на счет суммы первого ежемесячного платежа указана в поле 49 заявки, а каждого последующего - в поле 53 заявки.

Согласно п.1.2. раздела II Условий размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в поле 47 заявки и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в поле 50 заявки.

В соответствии с п.1 раздела III Условий следует, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штраф, пени), предусмотренная тарифами банка. 

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки (п.2 раздела III Условий).

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней (п.4 раздела III Условий).

Согласно п.9 тарифов ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам, действующих с 01.08.2005, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк», протокол № 22 от 19.07.2005, штраф (неустойка) за просрочку уплаты: за возникновение задолженности, просроченной к уплате от 15 до 45 дней - 1,4% лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 45 дней - 2,8% лимита овердрафта.

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика ФИО2 усматривается, что у нее имеется задолженность по основному долгу в размере 42 670,14 рублей, по процентам - 5 419,71 рублей, комиссии - 6 320,01 рублей, сумма штрафа - 7 500 рублей.

Довод представителя ответчика ФИО1 о том, что ФИО2 брала кредит в сумме 30 000 рублей, а размер задолженности по основному долгу заявлен истцом в сумме 42 670,14 рублей, суд во внимание не принимает, поскольку в соответствии с п.10 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заемщик имеет право, выбрав один из указанных в тарифном плане вариантов лимитов овердрафта, обратиться в банк для изменения действующего лимита овердрафта с устным заявлением (в том числе при активации карты) по телефону «горячей линии» 8800-200-80-22 или с письменным заявлением к уполномоченному лицу.

Из расчета задолженности к договору №2703283793 следует, что 26.05.2008 изменен размер лимита кредитной линии до суммы 55 000 рублей.

Представленные представителем ответчика ФИО1 платежные документы, подтверждающие факт оплаты ФИО2 задолженности по кредиту на общую сумму 57 000 рублей не свидетельствуют об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств в полном объеме. 

Из расчета задолженности следует, что кредитором указанные суммы учтены при погашении задолженности по договору №2703283793, однако оказались не достаточными для погашения заемщиком задолженности в полном объеме в соответствии с принятыми на себя обязательствами. 

Иные доводы представителя ответчика правового значения для разрешения настоящего спора значения не имеют.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя кредитных обязательств у ФИО2 образовалась задолженность в сумме 61 909,86 рублей, которая до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ни ответчицей, ни ее представителем суду не представлено. 

В силу ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч.1, ч.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.6 раздела V Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым образом без дополнительного согласия заемщика.

В соответствии с договором уступки требования №49200415 от 20.04.2015 ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» передало право требования по кредитным договорам ООО «Агентство Финансового Контроля» согласно приложению №1 к договору. Из приложения №1 к договору уступки требования №49200415 от 20.04.2015 усматривается, что кредитный договор с ФИО2 №2703283793 значится под номером 91, соответственно право требования задолженности по указанному договору перешло к ООО «Агентство финансового контроля».

Определением и.о. мирового судьи судебного участка Кош-Агачского района Республики Алтай от 28.11.2017 отменен судебный приказ №2-1018м/2017 от 23.10.2017 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Агентство финансового контроля» суммы задолженности по договору об использовании карты с льготным периодом №2703283793 от 11.12.2007 по состоянию на 08.09.2017 в размере 61 909,86 рублей, расходы по уплате государственной пошлины - 1 028, 65 рублей. 

В судебном заседании при рассмотрения настоящего иска в районному суде установлено, что задолженность по кредитному договору №2703283793 от 11.12.2007 в размере 61 909,86 рублей ФИО2 не погашена, следовательно, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 057,30 рублей. 

Руководствуясь ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору №2703283793 от 11.12.2007 в размере 61 909,86 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 057,30 рублей, всего взыскать - 63 967,16 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 08.05.2018