Дело № 2-925/2021

УИД: 26RS0029-01-2021-001301-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2021 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством 

судьи Лихомана В.П.,

при секретаре Косомировой Е.А., 

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде Ставропольского края гражданское дело № 2-925/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении представитель истца акционерного общества «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», истец, банк), в обоснование заявленных требований суду сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. 

31 января 2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). 

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчицей при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчица добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчица, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 19 января 2021 года размер задолженности на период с 20 мая 2019 года по 19 января 2021 года составляет 64 430 рублей 02 копеек, из них 2 653 рубля 80 копеек – задолженность по процентам, 57 010 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу, 965 рублей 42 копейки – задолженность по неустойкам, 3 800 рублей – задолженность по комиссиям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По изложенным основаниям, представитель истца в исковом заявлении просил суд взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ответчицы ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 64 430 рублей 02 копеек, в том числе: 2 653 рубля 80 копеек – задолженность по процентам; 57 010 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу; 965 рублей 42 копейки – задолженность по неустойкам; 3 800 рублей задолженность по комиссиям, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 133 рубля.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

Представителем истца заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчица ФИО1 возражала относительно удовлетворения заявленных исковых требований, в обоснование своих возражений пояснила, что договор действительно заключила, однако денежные средства не получала, в связи с чем просила суд отказать в удовлетворении иска.

Согласно ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи с суммы займа. Полагает, что выписка по счету не является документом, первичным бухгалтерским документом, а также в ней не указана валюта, в которой предоставлялись денежные средства. Исходя из выписки по счету, входящий остаток составляет 0.00 рублей, ровно также, как и исходящий остаток, в связи с чем полагает, что задолженности перед банком не имеет.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Согласно ст. 56 ГПК РФ на истца возложена обязанность доказать факт заключения кредитного договора, а также получения ею – ФИО1 денежных средств, при этом в материалах гражданского дела отсутствуют документы, подтверждающие получение ею денежных средств от банка в размере, указанном в кредитном договоре. Полагает, что представленные истцом документы не доказывают факт получения ею денежных средств, а соответственно не подтверждают факт заключения с ней кредитного договора. 

Денежные средства от банка она не получала, а выписка по счету не является расчетным документом, подтверждающим, что она получала денежные средства. Факт получения денежных средств могут подтвердить исключительно первичные бухгалтерские документы, что установлено федеральным законодательством. Также в самой выписке указано, что входящий и исходящий остаток по счету ответчицы составляет 0,00 рублей. По ее мнению, банк предоставил в суд выписку по лицевому счету с недостоверной информацией, и в нарушение норм федерального законодательства, не приложив расчетные документы, на основании которых производятся бухгалтерские записи по ее лицевому счету. Также ответчица считает, что выписка по лицевому счету не оформлена надлежащим образом.

Кроме того, ответчица сообщила, что кредитный договор она подписала и забрала его домой для дальнейшего ознакомления с его условиями. Денежные средства от банка не получала и не использовала. Копию условий предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» не получала. В момент подписания кредитного договора получила в банке для ознакомления полностью индивидуальные условия кредитного договора. В банк с заявлением о получении кредита не обращалась. В заявлении о предоставлении потребительского кредита, которое содержится в материалах гражданского дела, указана ее подпись. С общими условиями была ознакомлена. 

Заслушав объяснения ответчицы, исследовав материалы гражданского дела, оценив письменные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Согласно п. 2 указанной статьи ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Как следует из представленных в суд представителем истца письменных доказательств, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» от ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 получила в ПАО «Почта Банк» кредит в сумме 65 097 рублей. 

Договор заключен в офертно-акцептной форме. 

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ответчица была ознакомлена с условиями предоставления кредита и тарифами, которые в совокупности с заявлением о предоставлении потребительского кредита являются договором на открытие счета и предоставление кредита, что подтверждается собственноручной подписью ответчицы в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, чего не отрицала ответчица в судебном заседании.

Также ответчица ознакомлена, что информация о способах погашения кредита размещена на сайте банка в сети Интернет www.pochtabank.ru, а также с указанной информацией заемщик вправе ознакомиться в клиентских центрах банка, что также подтверждается подписью ответчицы в заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» от ДД.ММ.ГГГГ и согласии на заключение договора с ПАО «Почта Банк» и открытие счета. 

Во исполнение условий договора истцом ответчице ФИО1 предоставлен кредит с зачислением на счет ответчицы денежных средств в размере 65 097 рублей, что подтверждается выпиской по счету, то есть исполнил свои обязательства по договору, предусмотренные п. 19 договор.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком: 72 362 рубля 73 копейки, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий (п. 18). 

Договор был заключен с момента получения истцом письменного заявления ответчицы о предоставлении потребительского кредита. 

Кредитование ответчицы осуществлялось на следующих условиях: кредитный лимит составляет 65 097 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту 25,2 %, количество платежей – 24. Размер платежа – 3020 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1.5 общих условий договора потребительского кредита истца по программе «Покупки в кредит» датой выдачи кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Довод ответчицы о том, что денежные средства от банка в качестве кредита она не получала, в связи с чем кредитный договор не может считаться заключенным, несостоятелен поскольку факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и в силу положений ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.7 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

В связи с нарушением ответчицей ФИО1 условий кредитного договора, на основании п. 8.5 условий, банком в ее адрес направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ № о полном погашении задолженности. В установленный срок ответа от ответчицы истцу не поступило, задолженность по кредиту не погашена.

Открытое акционерное общество «Лето Банк» изменило наименование на публичное акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное наименование ПАО «Лето Банк»), о чем 27 января 2017 года внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, публичное акционерное общество «Почта Банк» является правопреемником открытого акционерного общества «Лето Банк». 

С 31 января 2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Мировым судьей судебного участка № 10 г. Пятигорска от 06 марта 2020 года вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 20 мая 2019 года по 12 февраля 2020 года в размере 59 664 рубля 60 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 995 рублей, однако определением мирового судьи от 17 июня 2020 года указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. 

Согласно расчету истца, по состоянию на 19 января 2021 года за ответчицей числится задолженность по кредиту за период с 20 мая 2019 года по 19 января 2021 года в сумме 64 430 рублей 02 копейки, из которых: 2 653 рубля 80 копеек – задолженность по процентам, 57 010 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу, 965 рублей 42 копейки – задолженность по неустойкам, 3 800 рублей – задолженность по комиссиям.

Указанные обстоятельства подтверждены надлежащими доказательствами, в том числе: выпиской по счету, расчетом задолженности, графиком погашения задолженности, которые не опровергнуты ответчицей в условиях состязательности гражданского процесса.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора и расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения иска АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 2 133 рубля в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, рассчитанная в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ,

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 64 430 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по процентам в размере 2 653 рубля 80 копеек; задолженность по основному долгу в размере 57 010 рублей 80 копеек; задолженность по неустойкам в размере 965 рублей 42 копейки; задолженность по комиссиям в размере 3 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» сумму в размере 2 133 рубля в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман