УИД № 23 RS 0018-01-2021-000643-19 К делу № 2-724/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская

Краснодарский край 07 июля 2021 года

Калининский районный суд в составе:

Председательствующего Осовик С.В., 

при секретаре Милёвой Е.А.,

с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала обратилось в Калининский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Главного операциониста Дополнительного офиса № 3349/3/16 в г. Тимашевске Краснодарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключено Соглашение № (далее - Соглашение). По условиям Соглашения (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере 511 687,00 (Пятьсот одиннадцать тысяч шестьсот восемьдесят семь) руб., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 9,9 % (Девять целых девять десятых процента) годовых и полностью возвратить Кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется з соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью (далее - График). Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика - ФИО2 №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен п. 4.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены п. 4.2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в данном пункте обязанность, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) и уплачивать проценты, то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил кредитования). Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование Кредитом (п. 4.9 Правил кредитования). В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном данным пунктом. Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла Соглашения следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2. ст. 819 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщиком неоднократно нарушались денежные обязательства по Соглашению, допущена просрочка по возврату суммы основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила 445 227,38 рублей по возврату основного долга, 14 439,36 рублей - по оплате начисленных процентов, неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 11 447,10 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 113,28 руб. В связи с образовавшейся задолженностью в адрес Заемщика направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Отправление Должнику претензии подтверждено документально. Ответ на указанное требование не получен, меры к погашению задолженности по Соглашению Должником не предприняты. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил кредитования). Согласно п.4.8.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате Кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заемщик несет ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика перед Банком по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 472 227,12 руб. (Четыреста семьдесят две тысячи двести двадцать семь руб. 12 коп.), что подтверждается расчетом задолженности, в том числе: просроченный основной долг - 445 227,38 руб.; проценты за пользование кредитом - 14 439,36 руб.; неустойка а несвоевременную уплату основного долга - 11 447,10 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 113,28 руб. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается такое нарушение обязательств по договору одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. Заемщиком неоднократно нарушены обязательства по Соглашению, выразившиеся в неоплате частичной оплате части основного долга и начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, при наличии в Соглашении условия о ежемесячном возврате согласно установленного графика в дату платежа - 25-го числа каждого месяца, что привело к наличию задолженности по возврату основного долга в размере 445 227,38 руб. и по оплате начисленных процентов - 4 439,36 руб. Нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата кредита (неоднократность просрочки исполнения) и значительный размер просроченных платежей являются существенным нарушением условий договора и основанием для его расторжения. Кроме того, пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с требованиями п.2 ст.452 ГК РФ в адрес Заемщика была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с предложением - расторгнуть Соглашение ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответ на указанное требование не получен. Таким образом, Заемщиком допущено существенное нарушение условий Соглашения и в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ Соглашение может быть расторгнуто по решению суда.

На основании изложенного, сторона истца просит суд: Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 472227 руб. 12 коп., а именно: просроченный основной долг – 445227 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом - 14439 руб. 36 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 11447 руб. 10 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1113 руб. 28 коп. Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины в размере 13922 руб. 27 коп. Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 дала объяснения и привела доводы, указанные в исковом заявлении. Поддержала заявленные исковые требования и настаивала на их удовлетворении. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные исковые требования признал в полном объеме о чем представил суду свое письменное заявление.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, по следующим основаниям. 

Как видно из материалов дела, исследованных в судебном заседании, согласно кредитному договору (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 511687,00рублей с установлением процентной ставки в размере 10,633 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в установленный договором срок до ДД.ММ.ГГГГ. ( п. 1-3 раздела 1 соглашения договора). Истец свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и таким образом, между сторонами возникли гражданско-правовые отношения, регулируемые гражданским законодательством о кредитном договоре.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1.1 соглашения Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 511687 рублей. 

Согласно п., п. 6.1, 6.2, 6.3 соглашения погашение кредита должно производиться ежемесячно равными платежами, 25 числа каждого месяца. 

Согласно п., п. 12.1., 12.1.11, 12.1.2. соглашения, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Заемщиком нарушаются условия Кредитного договора, допущена просроченная задолженность по основному долгу. В адрес Заемщика было направлено претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ с предложением погасить просроченную задолженность и досрочно вернуть ссудную задолженность. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности не приняты.

В судебное заседание не представлено доказательств того, что указанные требования истца были исполнены.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями». При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 472227 руб. 12 коп., а именно: основной долг – 445227 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом - 14439 руб. 36 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 11447 руб. 10 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1113 руб. 28 коп. (л.д.5-7).

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов, требования истца о досрочном взыскании вышеуказанных денежных сумм с ответчика в свою пользу, обоснованы. 

Согласно подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Рассматривая требования истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, суд учитывает, что истец обратился к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, возврате кредита с причитающимися процентами, установив срок исполнения данного требования не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа на указанное предложение в адрес истца не поступило, при этом ответчик в нарушение требований ст.810 ГК РФ не исполняет обязательства по погашению кредитных обязательств, что является существенным нарушением договора со стороны ответчика, поскольку истец на протяжении длительного времени лишен возможности на получение от ответчика ежемесячных денежных сумм предусмотренных условиями договора, в связи с чем, указанные основания в силу вышеуказанных норм закона являются поводом для удовлетворения требований истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и указанный договор подлежит расторжению.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 472227,16 руб. и расторжении настоящего соглашения. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истец, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ произвел уплату государственной пошлины в сумме 13922,27 руб., при подаче искового заявления, указанная денежная сумма в порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение уплаченной государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 472227 руб. 12 коп., а именно: основной долг – 445227 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом - 14439 руб. 36 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 11447 руб. 10 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1113 руб. 28 коп. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины в размере 13922 руб. 27 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд в течение месяца со времени изготовления его мотивировочной части.

В окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года