Решение

Именем Российской Федерации

14 июня 2019 года Таштыпский районный суд Республики Хакасия

в селе Таштып

в составе: председательствующего судьи Кузнецовой С.А.

при секретаре Тюмерековой Д.А.

рассмотрев в открытом судебное заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

Установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер: 

<

***> рубля 47 копеек- по основному долгу, 133234 рубля 48 копеек- по процентам за пользование кредитными средствами и судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, мотивируя свои требования тем, что 9 января 2013 года между ним (истцом) и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 371939 рублей сроком на 60 месяцев, при этом заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, в результате чего у нее в период времени с 11.04.2013 по 21.03.2019 образовалась задолженность по основному долгу и по процентам за пользование кредитными средствами. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся им (Банком) о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, подав суду письменное возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении требований истца отказать, так как данное производство уже находится на исполнении в Таштыпском районном отделе судебных приставов УФССП России по Республике Хакасия. 

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2 против удовлетворения требований истца ПАО КБ «Восточный» возражал, ссылаясь на то, что ответчик ФИО1 не имеет финансовой возможности для погашения задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, что не препятствует рассмотрению настоящего дела в его отсутствие, в письменном отзыве на возражения ответчика ФИО1 указал, что на исполнении в Таштыпском районном отделе судебных приставов УФССП России по Республике Хакасия находятся кредитные договоры Номер и Номер, по договору Номер производство на исполнение не передавалось, в настоящий момент по данному договору подано исковое заявление. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам: 

Из представленных истцом ПАО КБ «Восточный» письменных доказательств следует, что возникновение у ответчика ФИО1 перед истцом обязательства подтверждается заявлением последней на получение кредита Номер в Открытом акционерном обществе «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» от 9 января 2013 года.

При заключении кредитного договора Номер стороны (кредитор и заемщик) согласовали его существенные условия: вид кредита (персональный), сумму кредита- 371939 рублей, срок, на который предоставлен кредит- 60 месяцев, ставку процентов годовых- 25,50%, полную стоимость кредита- 41,53%, размер ежемесячного взноса- 13256 рублей 63 копейки, минимальную сумму для частичного погашения кредита- 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, дату внесения ежемесячного взноса - согласно графику гашения, дату окончания погашения- 09.01.2018 года, а также график гашения кредита, содержащий полную информацию о составных частях ежемесячного платежа, включающего в себя суммы гашения основного долга, процентов за пользование кредитом, за присоединение к Программе страхования.

О согласии заемщика ФИО1 с приведенными выше условиями кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, свидетельствуют ее подписи.

Также данным договором стороны предусмотрели штраф за нарушение заемщиком даты очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей, комиссию за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт- 4,9%, минимально 250 рублей.

Кроме того, заемщиком ФИО1 при заключении кредитного договора с банком было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором она дала согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком ОАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «РЕЗЕРВ», а также обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страхового взноса страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 1487,76 рублей за каждый год страхования.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 просила открыть ей банковский специальный счет, зачислить на него всю сумму кредита, указав о том, что с этого момента денежные средства ей предоставлены в кредит, подтвердив, что понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты.

В заявлении на получение кредита Номер в Открытом акционерном обществе «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» от 9 января 2013 года заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Как видно из материалов дела кредитный договор, заключенный между ответчиком и истцом, является смешанным и содержит в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Оснований подвергать сомнению факт заключения кредитного договора между истцом ПАО КБ «Восточный», также именовавшимся ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК», и ответчиком ФИО1 суд не находит, не оспаривает данный факт и последняя.

Исполнение истцом ПАО КБ «Восточный» (ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК») как кредитором перед ответчиком ФИО1 своего обязательства подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика за период с 09.01.2013 по 16.11.2018, из которой видно, что сумма кредита– 371939 рублей по кредитному договору Номер выдана заемщику с текущего счета 9 января 2013 года.

Ответчиком ФИО1 во исполнение своих обязательств по кредитному договору производились выплаты с февраля 2013 года до декабря 2014 года включительно, затем в январе 2015 года внесена сумма 1000 рублей, после чего выплаты по кредитному договору заемщиком были полностью прекращены. 

Согласно расчету суммы задолженности ответчика ФИО1 перед истцом ПАО КБ «Восточный», представленного последним, заемщиком в счет погашения основного долга выплачено кредитору 87345,53 рублей, задолженность по основному долгу составляет 

<

***> рубля 47 копеек, начислено процентов за пользование кредитными средствами- 289489,65 рублей, уплачено- 156255,17 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 133234 рубля 48 копеек.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статья 434 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия Банка по открытию банковского счета являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления о предоставлении кредита.

Пункт 2 статьи 850 ГК РФ определяет права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. (п.2 ст.811 ГК РФ)

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Совокупность исследованных по делу доказательств позволяет суду прийти к достоверному выводу о том, что между истцом ПАО КБ «Восточный» (ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК») и ответчиком ФИО1 9 января 2013 года был заключен кредитный договор Номер, в рамках которого Банком ответчику был выдан кредит в размере 371939,00 рублей на условиях возвратности и срочности, что последней не опровергнуто.

Выписка из лицевого счета заемщика ФИО1 и расчет цены иска свидетельствуют о том, что с января 2015 года она в одностороннем порядке, в период действия договора в нарушение положений ст. ст. 307, 309 ГК РФ, отказалась от исполнения своих обязательств перед кредитором (истцом ПАО КБ «Восточный») по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, полностью прекратив выплаты. В результате чего у ответчика перед истцом как кредитором на дату обращения с иском в суд образовалась задолженность: по основному долгу- 

<

***> рубля 47 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 133234 рубля 48 копеек.

Проверив расчет истца образовавшейся у ответчика перед ним задолженности в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, суд полагает его арифметически верным. Собственного расчета, опровергающего расчет истца, ответчиком суду не представлено, сам расчет им не оспаривается.

Доказательств обратному, как и тому, что возникшие перед истцом обязательства ФИО1 исполняла надлежащим образом, а также об отсутствии у нее перед истцом задолженности, как по уплате основного долга, так и уплате процентов, в соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Из представленного судебным участком в границах Таштыпского района гражданского дела Номер следует, что ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка в границах Таштыпского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника- ФИО1 денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита Номер от 09.01.2013 в сумме 417878 рублей 65 копеек 24 апреля 2018 г.. 04 мая 2018 г. мировой судья судебного участка в границах Таштыпского района вынес судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженности по данному кредитному договору в размере 417878 рублей 65 копеек. 04 мая 2018 г. указанный судебный приказ направлен ответчику ФИО1, который ею не получен, о чем свидетельствует почтовый конверт с отметкой о возврате. Вступивший в законную силу судебный приказ направлен истцу ПАО КБ «Восточный» 08 июня 2018 г., на основании которого 08 ноября 2018 г. судебным приставом- исполнителем Таштыпского районного отдела судебных приставов УФССП России по Республике Хакасия возбуждено исполнительное производство Номер. 17 декабря 2018 г. ответчик ФИО1 мировому судье судебного участка в границах Таштыпского района подала заявление об отмене судебного приказа Номер от 04.05.2018, 17 декабря 2018г. определением мирового судьи судебного участка в границах Таштыпского района данный судебный приказ отменен, и в тот же день он отозван из Таштыпского районного отдела судебных приставов УФССП России по Республике Хакасия. 

Постановлением судебного пристава- исполнителя Таштыпского районного отдела судебных приставов УФССП России по Республике Хакасия от 18.01.2019 прекращено. 

Из сводного исполнительного производства Номер в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателей ПАО КБ «Восточный» и ООО «Управляющая компания «Траст»» видно, что фактическое исполнение по приведенному выше судебному приказу не производилось.

В связи с чем доводы ответчика ФИО1 о том, что по указанному кредитному договору с неё задолженность уже взыскивается, судом не принимаются как несостоятельные. 

При изложенных выше обстоятельствах суд находит необходимым требования истца ПАО КБ «Восточный» к ответчику ФИО1 удовлетворить в полном объеме. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче иска в суд в размере 7378 рублей 28 копеек.

В соответствии со ст.199 ГПК РФ в судебном заседании оглашена резолютивная часть решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору Номер: 

<

***> рубля 47 копеек- задолженность по основному долгу, 133234 рубля 48 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 7378 рублей 28 копеек, всего взыскав 425206 рублей 23 копейки.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 июня 2019 года