Дело №2-260/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года с. Красногорское

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Елькиной С.А.,

при секретаре Чураковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика, мотивируя тем, что ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО1 (далее-заемщик или должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 81750 рублей под 22,15% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 1.1. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.3.1, приложение № к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.3.2, приложение № к договору). В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1. В соответствии со ст.1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя. Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем она просила включить её в список застрахованных лиц. Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признано принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 65630,86 руб., в том числе: основной долг - 50063,5 руб.; проценты за пользование кредитом - 15567,35 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0,01 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается (ст.ст.309, 310 ГК РФ). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В силу ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке — с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 65630,86 рублей, в том числе: основной долг – 50063,5 рублей, проценты – 15567,35 рублей, неустойку - 0,01 рублей; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2168,93 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении поддерживает полностью. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, согласно почтовым уведомлениям судебные повестки с извещением о времени и месте проведения беседы ДД.ММ.ГГГГ и судебных заседаний ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, направленные ответчику по месту его регистрации, возвращены с отметкой «истек срок хранения», сведения об ином месте жительства ответчика у суда отсутствуют, место его фактического проживания неизвестно.

В силу ст.3Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» формой сообщения гражданина государству о месте своего постоянного проживания является его регистрация по месту жительства.

Требования ст.113 ГПК РФ судом выполнены. Почтовое извещение, направленное ответчику, было возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст.165.1Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Приложению № приказа ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ № заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. При этом на оборотной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты в соответствии с указанными нормативами предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату - ответчику по делу, о чем имеются отметки на конверте.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик ФИО1 тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается в соответствии со ст.117 ГПК РФ к надлежащему извещению.

Также в судебное заседание не явился представитель третьего лица ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс») ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв на исковое заявление и просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя АО СК «Альянс». 

Суд на основании ст.167ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1 и представителя третьего лица ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс»). 

Исследовав материалы дела, и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Представителем третьего лица ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс») ФИО3 представлен письменный отзыв, в котором указано, что в соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В силу ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Между Страховщиком ОАО СК «РОСНО» (правопреемник АО СК «Альянс») и Страхователем ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №/Ж29-1456009/S7-212-00Р (листы 1-32 материалов страхового дела). Согласно п.9.1 - Соглашение считается заключенным на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При этом в п.9.1 установлено, что Соглашение считается пролонгированным на тех же условиях на каждый последующий календарный год, если ни одна из Сторон не заявит о желании расторгнуть настоящее Соглашение не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока его действия. На момент выдачи ФИО1 Банком потребительского кредита намерений расторгнуть договор ни одна из сторон не заявляла. Таким образом, Соглашение действовало в период заключения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с разделом 1 Соглашения, между Страховщиком и Страхователем в отношении жизни, здоровья Клиентов (физических лиц, заключивших с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» кредитный договор) заключается договор страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней Клиентов и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату. Во время оформления кредитного договора заемщик ФИО4 выразила желание быть застрахованным лицом, заполнив ДД.ММ.ГГГГ соответствующее заявление на добровольное страхование (лист 41 материалов страхового дела). АО СК «Альянс» считает необходимым обратить внимание суда на следующее обстоятельство. Заявление на страхование заполняется заемщиком при получении кредита в Банке. Заемщик к Страховщику самостоятельно не обращается. Таким образом, оригинал заявления находится в Банке. Страховщик располагает только плохо читаемой копией. Копию соответствующего заявления, полученного от Банка, направляют вместе с отзывом на иск. В заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ содержится запись о том, что заемщик подтверждает, что участвует в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья добровольно и отказ заемщика от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (лист 41 материалов страхового дела). Таким образом, страхование не являлось обязательным для заключения кредитного договора с Банком. Указанное означает, что решение Банка о предоставлении кредита не зависело от согласия Клиента на страхование. Подключение ФИО4 к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» являлось волеизъявлением самого заемщика. Соглашением №/Ж29-1456009/S7-212-00Р предусмотрено такое понятие как Реестр. Реестр это письменный документ, содержащий в себе предложение Страхователя к Страховщику заключить Договор страхования, включающий в себя список Клиентов, воспользовавшихся Услугой Страхователя по подключению к Программе коллективного добровольного страхования их жизни и здоровья при реализации Страхователем (Банком) кредитных продуктов (лист 1 материалов страхового дела). Таким образом, Страховщик осуществляет страхование клиентов Банка посредством выдачи страховых полисов на основании Реестров, полученных от Банка, которые содержат необходимые для страхования сведения. В силу п.4.1. Соглашения №/Ж29-1456009/S7-212-00Р Договор страхования заключается в письменной форме путем вручения Страховщиком Страхователю на основании полученного от Страхователя Заявления-Реестра Страхового полиса в электронном виде с использованием Системы «Клиент-Банк». Договор страхования считается заключенным в дату передачи Страхователем Заявления-Реестра, срок страхования в отношении каждого Застрахованного лица устанавливается Страхователем в рамках п.3.4.3 настоящего Соглашения (лист 3 материалов страхового дела). На основании электронного реестра, полученного Страховщиком от ОАО «Сбербанк России» и содержащего необходимую информацию для подключения ФИО4 к программе страхования, Страховщик оформил для Банка страховой полис №Ж99С-1300525/534 (лист 42 материалов страхового дела). Страхователем и Выгодоприобретателем по Соглашению №/Ж29-1456009/S7-212-00Р выступает ОАО «Сбербанк России». Заемщик ФИО4 являлась лишь застрахованным лицом. Согласно ч.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обороте либо приложены к нему. В п.3.1. Соглашения об условиях и порядке страхования №/Ж29-1456009/S7-212-00Р стороны предусмотрели, что договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в Соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору (Приложение № к Соглашению). Правила страхования являются неотъемлемой частью Соглашения и каждого из Договоров страхования. В заявлении на страхование указано, что Условия участия в Программе страхования и памятка застрахованному лицу вручены Банком и заемщиком получены (лист 41 материалов страхового дела). Под соответствующей записью стоит отдельная подпись ФИО4 Также в период действия Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен ряд дополнительных соглашений. Страховой полис оформлен в период действия Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (листы 33-40 материалов страхового дела). В Приложении № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ содержится «Приложение № к Соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ - Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»». Указанные условия определяют порядок участия Клиента в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» на случай заключения кредитного Договора о предоставлении потребительского или автокредита (листы 34-36 материалов страхового дела). Заемщику Банком был предоставлен потребительский кредит в сумме 81750,00 рублей под 22,15 % на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В п. 2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели, что дополнительное соглашение вступает в силу со дня его подписания и распространяется на правоотношения Сторон, которые возникли с ДД.ММ.ГГГГ (лист 33 материалов страхового дела). Таким образом, соответствующие Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» регулируют спорные отношения и, как указывалось выше, были вручены Банком заемщику, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на страхование. В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованное лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Часть 2 статьи 934 ГК РФ предусматривает, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Условиями участия в Программе страхования предусмотрено, что Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого с согласия Застрахованного лица заключен Договор страхования и которое обладает правом на получение Страховой выплаты (Раздел 1 Условий, лист 34 материалов страхового дела). Согласно п.3.2.7. Условий участия в Программе страхования по всем событиям, указанным в п. 3.2.1, Условий, Выгодоприобретателем является Банк (лист 35 материалов страхового дела). Из заявления на страхование следует, что заемщик согласен с тем, что Выгодоприобретателем по Договору страхования будет являться ОАО «Сбербанк России» (лист 41 материалов страхового дела). Также в материалы страхового дела представлен страховой полис №Ж99С-1300525/534 (лист 42 материалов страхового дела). В преамбуле Полиса указано, что Договор страхования заключен между Страховщиком ОАО СК «Альянс» и Страхователем ОАО «Сбербанк России». В п.8 страхового Полиса указано, что Выгодоприобреталем в рамках Договора страхования является Страхователь по всем страховым событиям, указанным в п. 5 страхового Полиса, произошедшим с Застрахованными лицами, признанными Страховыми случаями (лист 42 материалов страхового дела). Таким образом, взаимосвязанные положения ч.2 ст.934 ГК РФ, а также заявления на страхование, Полиса страхования и Условий участия в Программе страхования позволяют сделать вывод о том, что право требовать выплату страхового возмещения закреплено за Страхователем и Выгодоприобреталем в одном лице. Таковым является ПАО «Сбербанк России». Согласно ч.2 ст.9 ФЗ № «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховыми случаями по Полису (лист 42 материалов страхового дела) стороны определили следующие события, произошедшие с Застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям, т.е. к страховым событиям, которые в соответствии с Правилами страхования не могут являться страховыми случаями: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы (постоянная утрата трудоспособности) застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Также в п.3.2.1. Условий участия в Программе страхования (лист 35 материалов страхового дела), которые были вручены Банком и заемщиком получены, предусмотрено, что страховым событием является одно из следующих событий: 3.2.1.1. смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или 1 заболевания; 3.2.1.2. установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. При этом, согласно п. 3.2.2. Условий участия в Программе страхования страховым случаем признается Страховое событие, описанное в п.3.2.1., происшедшее с Застрахованным лицом в течение cрока страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в Приложении № к настоящим Условиям участия в программе страхования (лист 35 материалов страхового дела). В п. 1 Приложения № к Условиям участия в Программе страхования содержится 4 исключения, а в п.2 Приложения № к Условиям страхования стороны предусмотрели 12 исключений из страхового покрытия (лист 36 материалов страхового дела). Таким образом, Страховым случаем является не просто смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, а смерть, не относящаяся к Исключениям, изложенным в Приложении № к настоящим Условиям. Следовательно, сам факт смерти заемщика не означает, что событие является страховым случаем. По факту поступления искового заявления Страховщиком была произведена проверка на предмет того, были ли по Полису зарегистрированы обращения за выплатой, а также производились ли выплаты при наличии обращений. По результатам проведенной проверки объективно установлено, что от Банка в адрес Страховщика были направлены следующие документы: заявление (справка-расчет) (лист 43 материалов страхового дела); копия свидетельства о смерти (не оригинал и не нотариально заверенная копия свидетельства как предусмотрено Условиями страхования) (лист 44 материалов страхового дела); копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с графиком платежей (листы 45-52 материалов страхового дела); копия заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (лист 41 материалов страхового дела); копия заявления от ФИО4, поданного в Банк (листы 53-54 материалов страхового дела); копия паспорта от ФИО4 (листы 55-56 материалов страхового дела). Требования Банка вытекали из заключенного между сторонами Соглашения и Условий страхования, которыми определены права и обязанности сторон. В силу ч.1 ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу Согласно ч.2 ст.939 ГК РФ Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель. В п.3.4.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» перечислены документы, которые предоставляются Страховщику в случае смерти Застрахованного лица (лист 35 материалов страхового дела). Кроме того, п.3.4. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» предписывает, что в случае наступления с Застрахованным лицом Страхового события, указанного в п.3.2.1. настоящих Условий, Клиент (родственник/представитель) представляет в Банк документы, которые перечислены в п.3.4.1. и п.3.4.2. Условий участия (лист 35 материалов страхового дела). Таким образом, Банк как Выгодоприобретатель в силу п.3.4.1. Условий участия в Программе страхования должен предоставить Страховщику в случае смерти Застрахованного лица следующие документы: 3.4.1. заявление о страховой выплате; 3.4.1.2. оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о смерти; 3.4.1.3. копию врачебного свидетельства о смерти Застрахованного; 3.4.1.4. копию протокола патологоанатомического исследования (если исследование не производилось - копии заявления родственников об отказе от вскрытия и копии справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти); 3.4.1.5. копию акта судебно-медицинского исследования; 3.4.1.6. копию акта судебно-химического исследования; 3.4.1.7. копию постановления органов внутренних дел; 3.4.1.8. выписку из протокола органа внутренних дел и/или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая); 3.4.1.9. выписку из медицинской карты стационарного больного («истории болезни»); 3.ДД.ММ.ГГГГ. выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до заключения Договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти Застрахованного лица в результате естественных причин). Также Условия страхования предусматривают, что Страховщик вправе сократить вышеизложенный перечень документов или затребовать у Страхователя или Выгодоприобретателя другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта, причин наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов Страховщик уведомляет Клиента (его родственника/представителя). Дополнительные документы предоставляются Клиентом (его родственником/представителем) Страхователю. Поскольку при обращении Банка за выплатой Страховщику не были представлены документы, обязательное предоставление которых регламентировано условиями страхования, Страховщик подготовил и направил соответствующие запросы. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ (лист 57 материалов страхового дела) АО СК «Альянс» запросило в ПАО «Сбербанк России» следующие документы: нотариально заверенную копию свидетельства о смерти; копию медицинского свидетельства о смерти или копию справки о смерти; выписку из протокола органов внутренних дел или копию постановления органов внутренних дел (в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая); выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащую информацию об имевшихся у застрахованного лица до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти застрахованного лица в результате заболевания). Также АО СК «Альянс» указало в письме со ссылкой на условия страхования, что Страховщик вправе запросить иные документы, если при рассмотрении события выявится объективная необходимость выяснить дополнительные обстоятельства о причинах наступления заявленного к возмещению события. В связи с тем, что АО СК «Альянс» не располагало данными о наличии наследников, учитывая то обстоятельство, что о смерти заемщика в Банк письменно сообщил ФИО4, то Страховщик направил запрос о предоставлении документов, аналогичный тому, что был направлен в Банк, на имя «ФИО1» по адресу, указанному ФИО4 в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, поданном в ПАО «Сбербанк России» (лист 58 материалов страхового дела). Этот же адрес Банк указывает в исковом заявлении как адрес регистрации и фактического места жительства Ответчика. Несмотря на то, что обязанность по сбору и представлению поименованных документов, обязательное представление которых регламентировано в Условиях страхования, возложена не на Страховщика, а на Выгодоприобретателя, Страховщик не имел возможности оказать содействие и самостоятельно собрать документы, необходимые для принятия решения. Для запроса документов необходимо располагать сведениями о том, где и при каких обстоятельствах заемщик умер, в каком медицинском учреждении проводилось вскрытие, а также где при жизни заемщик проходил обследование. Соответствующие сведения Страховщику не были предоставлены. АО СК «Альянс» доводит до суда информацию о том, что запросы Страховщика, адресованные Банку и на имя ФИО1, оставлены без ответа. Таким образом, Страховщик приходит к выводу о том, что отсутствуют заинтересованные лица в урегулировании события с заемщиком. Отсутствие документов, обязательное представление которых регламентировано Условиями страхования, свидетельствует о том, что у Страховщика не возникли обязательства по выплате возмещения, поскольку факт страхового случая не подтвержден. На страхование не принимался такой риск как «смерть по любой причине». Ввиду непредставления сведений о причинах и обстоятельствах смерти невозможно заявленное событие квалифицировать как страховой либо не страховой случай. Из документов, представленных Банком, не представляется возможным даже определить причину смерти заемщика. Например, по условиям заключенного Договора страхования заболевание (болезнь) - это любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу (Раздел I «Термины и определения» Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России») (лист 34 материалов страхового дела). Таким образом, по условиям заключенного Договора страхования смерть в результате заболевания будет страховым событием только тогда, когда заболевание будет диагностировано впервые в период действия договора страхования и подтверждено соответствующими медицинскими документами. Непредставление документов, обязательное представление которых регламентировано условиями страхования, означает, что у Страховщика не возникли обязательства по выплате страхового возмещения. В Постановлении Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ16-115 сказано, что обязанность по предоставлению документов, перечисленных в Правилах страхования и подтверждающих наступление страхового события, лежит на лице, обратившемся за страховым возмещением. Взыскание страхового возмещения в отсутствие подтверждающих наступление страхового события документов, перечисленных в Правилах страхования, противоречит природе страхового обязательства, исполнение которого обусловлено наступлением страхового события. Кроме того, стороны при заключении договора страхования согласовали не только события, с наступлением которых возникает обязанность АО СК «Альянс» произвести страховую выплату, но и события, с наступлением которых не возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Диспозитивность формулировки ст. 964 ГК РФ, непосредственно посвященной основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод, что такие основания сторонами в договоре могут быть предусмотрены. Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения. Условия, на которых заключен спорный договор страхования, были согласованы сторонами. Со стороны лиц, участвующих в деле, не представлено доказательств того, что спорный договор был заключен по принуждению либо с пороком воли. Заключенный между сторонами Договор относится к добровольному страхованию, что означает применение к данному договору принципа свободы договора, предусмотренного ст.421 ГК РФ. Таким образом, при заключении Договора добровольного страхования стороны свободны в согласовании условий Договора. В п.3 ст.3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» сказано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При этом абз.3 п.3 ст.10 ФЗ №-I «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает, что страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования. Таким образом, специальный закон ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», регулирующий спорные отношения, устанавливает, что стороны вправе согласовывать основания для отказа в выплате страхового возмещения в Договоре страхования. Кроме того, Пленум Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № в п.23 указывает, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования условия об основаниях для отказа в страховой выплате. В п.2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Более того, стороны при определении понятия страхового случая указали, что страховыми случаями являются поименованные в Полисе страхования события, не относящиеся к исключениям, т.е. к страховым событиям, которые в соответствии с условиями страхования не могут являться страховыми случаями. Соответствующие исключения из страхового покрытия были согласованы сторонами в Приложении № к Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (лист 36 материалов страхового дела). Например, в п.2.4. Приложения № к Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производится, когда событие произошло во время или в результате нахождения застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Также в п.2.3.Приложения № к Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что по страхованию от несчастных случаев и болезней не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производится, если события, указанные в п.3.2.1. Условий страхования, вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения Договора страхования (лист 36 материалов страхового дела). С учетом изложенного, в отсутствие ответов на запросы Страховщик лишен возможности принять правовое решение по заявленному Банком к возмещению событию. По факту предоставления документов, перечисленных в запросе, Страховщик примет решение согласно условиям заключенного Договора страхования. В кредитном договоре не установлена обязанность АО СК «Альянс» по возврату суммы кредита. Страховщик не является стороной по кредитному договору. Кроме того, договор страхования является добровольным, а не обязательным, т.е. Банк может обратиться с требованиями как к Страховщику, так и к заемщику. Поскольку кредитный и страховой договоры являются самостоятельными обязательствами, то Банк сам определяет лицо, за счет которого должны быть удовлетворены его требования. Наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности с заемщика, наследника, поручителя не является препятствием для выплаты страхового возмещения. Заемщик, наследники, поручители вправе представить Страховщику или в Банк необходимые документы согласно Условиям страхования и получить письменное решение Страховщика по заявленному событию. Просит рассмотреть гражданское дело в соответствии с нормами действующего законодательства.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция Устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

Таким образом, в ходе судебного заседания был установлен правовой статус ПАО «Сбербанк» и его право на предъявление иска.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере81750 рублей сроком поДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22,15% годовых по графику, установленному кредитным договором.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме:ДД.ММ.ГГГГна счет заемщика банком было перечислено81750 рублей кредитных средств, что подтверждается заявлением ФИО1 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ. 

Обязательства ФИО1 перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по лицевому счету ФИО1, ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Согласно копии свидетельства о смерти II-НИ № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> Удмуртской Республики, о чем отделом ЗАГС Администрации МО «

<

адрес>» Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №. 

ПАО Сбербанк, предъявляя требования к предполагаемому наследнику ФИО1 – её сыну ФИО1, указал, что по состоянию наДД.ММ.ГГГГ задолженность с учетом процентов заемщика перед ПАО Сбербанк составляет 65630,86 рублей, из них: основной долг – 50063,5 рублей, проценты за пользование кредитом - 15567,35 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0,01 рублей.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Абзацем 5 пункта 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами. 

При этом в соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела усматривается, что наследником ФИО1 является её сын ФИО1, при этом в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства он не обращался, фактически наследство не принимал за его отсутствием.

Как следует из сообщения управляющей делами Нотариальной палаты Удмуртской Республики ФИО5 за № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно данным Единой информационной системы нотариата по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось.

Согласно справке Администрации МО «Красногорское» № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершая ДД.ММ.ГГГГ, была зарегистрирована и проживала по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, - совместно с ней зарегистрирован ее сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Из адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по имеющимся сведениям отделения по вопросам миграции МО МВД России «Игринский» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес> Удмуртской Республики, зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. 

Согласно уведомлениям филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Удмуртской Республике № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>.

Как следует из ответа Бюджетного учреждения Удмуртской Республики «Центр кадастровой оценки и технической инвентаризации недвижимого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ, по данным правовой регистрации на ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, недвижимого имущества в 

<

адрес> не зарегистрировано. 

Из справки Игринского филиала Бюджетного учреждения Удмуртской Республики «Центр кадастровой оценки и технической инвентаризации недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что по данным правовой регистрации на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, владельцем зарегистрированного недвижимого имущества в Игринском, Дебесском, Красногорском, 

<

адрес>х Удмуртской Республики не значилась, право бесплатной приватизации не использовано. 

Согласно сообщению Управления Государственной инспекции безопасности дорожного движения №-иц от ДД.ММ.ГГГГ по автоматизированным учетам УГИБДД МВД по Удмуртской Республике по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы. 

Из сообщения Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники при Министерстве сельского хозяйства и продовольствия Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на дату ее смерти ДД.ММ.ГГГГ тракторов, самоходных дорожных, строительных и иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано. 

Согласно сообщению Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации (государственное учреждение) по Удмуртской Республике № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» средства бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации являются федеральной собственностью, в связи с чем не могут быть предметом наследования. Поскольку в соответствии со ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» пенсионные накопления - это совокупность средств, включающая в себя суммы страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также суммы дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, суммы взносов работодателя в пользу застрахованного лица, уплаченные в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», поступившие в Пенсионный фонд Российской Федерации и еще не переданные в доверительное управление управляющим компаниям, включающие чистый финансовый результат, который получен от временного размещения указанных страховых взносов и взносов работодателя Пенсионным фондом Российской Федерации и порядок расчета которого в целях настоящего Федерального закона устанавливается уполномоченным федеральным органом исполнительной власти. Дополнительно сообщают, что согласно сложившейся судебной практике (Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ №, Апелляционное определение Свердловского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ № и Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ №) средства пенсионных накоплений не включаются в наследственную массу (ст.1112 ГК РФ), т.е. в имущество, оставшееся после смерти наследодателя. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущества права и обязанности. Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в ст.1183 ГК РФ, данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю. Таким образом, средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а соответственно и наследственным имуществом, выплата с пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Частью 1 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

Частью 1 статьи 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Истцом в качестве предполагаемого наследника умершего заемщика ФИО1 был заявлен ее сын ФИО1. 

В представленной суду копии паспорта ФИО1 в графе дети указан ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

В материалах дела имеется извещение Отдела ЗАГС Администрации МО «

<

адрес>» № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано о наличии записи акта о рождении за № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Анализируя имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не может отвечать по долгам наследодателя, поскольку не является наследником, принявшим наследство, так как он не обращался к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования и фактически не принимал наследство после смерти его матери ФИО1 за его отсутствием - не вступил во владение или в управление наследственным имуществом; не принимал мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; не производил за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; не оплатил за свой счет долги наследодателя и не получал от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Кроме того, в день заключения между Банком и Заемщиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление на страхование заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, тем самым она выразила свое согласие быть застрахованным по Соглашению об условиях и порядке страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России») и ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс»). Согласно п.9.1 - Соглашение считается заключенным на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При этом пунктом 9.1 установлено, что Соглашение считается пролонгированным на тех же условиях на каждый последующий календарный год, если ни одна из Сторон не заявит о желании расторгнуть настоящее Соглашение не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока его действия. На момент выдачи ФИО1 Банком потребительского кредита намерений расторгнуть договор ни одна из сторон не заявляла. Таким образом, Соглашение действовало в период заключения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками по Условиям участия в Программе страхования являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Согласно подписанным заемщиком указанным заявлениям выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) на сумму фактической задолженности перед Банком по кредитным соглашениям на дату наступления страхового случая является ОАО «Сбербанк». Срок страхования равен сроку кредитования Заемщика.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в период действия Соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс»)

Сведений об обращении истца ПАО Сбербанк после смерти ФИО1 с заявлением о выплате страхового возмещения к Страховщику в материалах дела не имеется; доказательства отказа Страховщика в страховой выплате выгодоприобретателю при рассмотрении дела истцом также не представлены. При указанных обстоятельствах обращение истца в суд с иском о взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является неправомерным.

Исходя из установленных обстоятельств, применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска, поскольку истцом не представлено суду доказательств в подтверждение наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершей ФИО1, и наличия наследников, принявших наследство, которые должны были бы отвечать по долгам наследодателя, данных о том, что сыном ФИО1 после смерти матери ФИО1 было взято какое-либо её имущество, в материалах дела также не имеется. Согласно представленным сведениям, какое-либо наследственное имущество, принадлежавшее умершей ФИО1, отсутствует.

В соответствии с п.п.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Оценивая добытые по делу доказательства в их совокупности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика в полном объеме ввиду того, что смертью должника ФИО1 прекратились ее обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из содержания статей 88 и 98 ГПК РФ, при отказе истцу в удовлетворении иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. 

Поскольку суд отказывает в удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика, то судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2168 руб. 93 коп. не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2018 года.

Председательствующий: Елькина С.А.