№2-1023/2020

70RS0004-01-2020-000735-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Татаренко В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 565 руб. 20 коп., взыскать в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 9 295 руб. 65 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением в форме оферты о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и договора Банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также на индивидуальных условиях. Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал данную оферту Заемщика, в связи с чем между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен на следующих условиях: процентная ставка – 22% годовых, размер ежемесячного платежа 17 342 руб./19 842 руб., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за нарушение сроков очередного погашения кредиторской задолженности -590 руб. за факт образования просроченной задолженности, страховая сумма- соответствует сумме кредита, плата за присоединение к программе страхования – 3000 руб./ 2997, 13 руб. ежемесячно. Кредитным договором, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счёта за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается, что ФИО2 предоставлен кредитный лимит в размере 500 000 руб. и выдан кредит в размере 499 521, 09 руб. В связи с неисполнением должником своих обязательств образовалась задолженность в размере 609 565 руб. 20 коп.

При подписании кредитного договора заемщик подтвердила, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «ЭОС» и ПАО КБ «Восточный» заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования в размере 609 565 руб. 20 коп. по кредитному договору. 

В связи с чем истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 565 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 295 руб. 65 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление, в котором просила суд применить срок исковой давности, отменить обеспечительные меры по делу. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования.

Из заявления ФИО2 следует, что она делает оферту ОАО «Восточный экспресс банк» о заключении с ней договора кредитования, в рамках которого просит предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре. В заявлении указаны следующие условия договора: сумма кредита - 500 000 руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 22% годовых, размер ежемесячного платежа 17 342 руб./19 842 руб., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за нарушение сроков очередного погашения кредиторской задолженности -590 руб. за факт образования просроченной задолженности, страховая сумма- соответствует сумме кредита, плата за присоединение к программе страхования – 3000 руб./ 2997, 13 руб. ежемесячно.

При подписании заявления о заключении договора кредитования заемщик выразила свое согласие с общими условий, правилами, тарифами банка и условиями об уступке банком (полностью или частично) своих прав (требований) по договору кредитования третьему лицу, о чем поставила свои подписи.

Согласно тексту заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному клиентом, заявление является офертой клиента банку заключить договор кредитования. Действия банка по открытию клиенту текущего счета и зачислению суммы кредита на открытый клиенту текущий счет является акцептом оферты клиента по заключению договора.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен на открытый клиенту ФИО2 банковский счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент обязуется уплатить указанные в заявлении платы и платежи (сумму кредита, проценты за пользование кредитом и т.д.).

Как уже указано выше, пользование денежными средствами для ФИО2 являлось платным, соглашением сторон был установлен размер процентов за пользование кредитом – 22% годовых. 

Сторонами кредитного договора согласован график платежей, из которого следует, что ежемесячная сумма платежа в погашение обязательств заемщика составляет 17 342 руб./19 842 руб. 

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету заемщика с отражением движения денежных средств по счету заемщика следует, что ФИО2 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 руб., иных платежей не поступало. 

В счет погашения суммы основного долга ответчиком внесено 125 555 руб. 49 коп., в связи с чем задолженность основного долга составила 373 965 руб. 60 коп. из расчета 499 51,09 руб. (сумма кредита) – 125 555 руб. 49 коп. (сумма внесенного платежа в счет основного долга). 

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту * 22% /365(366) * количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты за пользование кредитом составили 290 014 руб. 41 коп., ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесена денежная сумма в размере 117 354 руб. 54 коп., тем самым неуплаченная задолженность по процентам составила 172 659 руб. 87 коп., данная сумма составила сумму задолженности по процентам.

Кроме того согласно расчету ответчику начислена плата за присоединение к страховой программе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 913 руб. 90 коп., в счет погашения которой ответчиком внесено 44 974 руб. 17 коп., соответственно размер задолженности за присоединение к страховой программе составляет 62 939 руб. 73 коп. 

Представленный истцом расчет, порядок распределения внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен и признан верным, соответствующим условиям заключенного между заемщиком и банком договору кредитования. 

С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Сумма задолженности ответчиком не оспорена. Доказательств того, что заемщик исполняла условия соглашения надлежащим образом, либо обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, судом не установлены и вопреки ст.56 ГПК ответчиком не представлены.

Таким образом, расчет суммы задолженности, представленный истцом, свидетельствует о наличии задолженности перед банком в размере 609 565 руб. 20 коп., из которых: 373 965, 60 руб.- основной долг, 172 659,87 руб.- проценты за пользование кредитными средствами, 62 939,73 руб.- ежемесячные комиссии за присоединение к страховой программе. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедентом) и ООО «ЭОС» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договора, заключенного цедентом с физическими лицами (должниками) в объеме и на условиях, существующих на момент подписания приложения № к договору уступки прав (требований) №.

Условие о праве банка полностью или частично уступить право требования по договору кредитования третьему лицу было согласовано сторонами и отражено в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласие заемщика с указанным условием скреплено его подписью.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, в редакции закона, действовавшего на момент заключения кредитного договора и договора цессии, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.1.1 договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договором, заключенных цедентом с физическими лицами (должниками) в объеме и на условиях, существующих на момент подписания приложения № к договору уступки прав (требований) №.

Факт передачи документов, удостоверяющих право требования долга с должника по договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты по нему, подтверждается выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленными уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ, адресованным ФИО2 подтверждается доведение до ответчика информации о состоявшейся уступке прав требования.

Учитывая представленные документы, принцип презумпции добросовестности, закрепленный п.5 ст.10 ГК РФ, у суда нет оснований сомневаться в действительности передачи прав требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ООО «ЭОС».

Однако, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно части 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ФИО2 в счет погашения кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. С иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» не обращалось. 

ДД.ММ.ГГГГ настоящее исковое заявление было направлено в адрес суда, посредством заполнения формы ГАС «Правосудие», что подтверждается квитанцией об отправке. Таким образом срок обращения в суд по платежам задолженность которая образовалась до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ -3 года) пропущен. 

Принимая во внимание предоставленный истцом расчет задолженности произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд по обязательствам, вытекающим из договора о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по платежам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ и заявленным им ко взысканию истек. 

Расчет задолженности суду предоставлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за рамками срока исковой давности. Исковые требования и расчет задолженности за иной период стороной истца не заявлены. 

В соответствии с частью 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и не вправе выйти за их пределы.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с рассматриваемыми исковыми требованиями истец обратился за пределами установленного законом срока, на что обоснованно указано ответчицей.

Доводы последней о пропуске истцом срока исковой давности подтверждаются обстоятельствами дела и имеющимися в деле доказательствами, а потому принимаются судом.

Поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, что в силу закона является одним из оснований для отказа в иске, суд полагает установленным, что срок исковой давности истцом пропущен, и приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат отклонению по указанному основанию. 

Каких-либо доводов и доказательств того, что с 2016 года истец не имел возможности обратиться в суд за защитой своих прав, суду не представлено и в материалах дела не имеется. 

Вместе с тем ООО «ЭОС» заявлено ходатайство о восстановлении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено. 

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ООО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 565 руб. 20 коп. подлежит оставлению без удовлетворения. 

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 9 295,65 руб., подтвержденные платежным поручением № 289946 от 31.01.2019, возмещению ответчиком не подлежат.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 565 руб. 20 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 295 руб. 65 коп., отказать.

Отменить обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наложенные определением судьи Советского районного суда г.Томска от 05 марта 2020 года. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 14.09.2020

Судья: Н.Ю. Лобанова