Дело № 2-142/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Солонешное 07 сентября 2020 г.

Солонешенский районный суд Алтайского края в составе:

судьи Стрельченя Л.В.,

при секретаре Батукаева М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО « Платан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

24.03.2010 года ФИО1 оформила заявление № на получение потребительского кредита в ОАО « ОТБ Банк». Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а так же предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а так же по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а так же кредитного договора.

При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка.

Согласно п.2.2 Правил, настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом заявление на получение потребительского кредита.

07.08.2010 года на полученную кредитную карту ФИО1 был предоставлен кредитный лимит. Установленный размер кредита составлял 50900рублей, процентная ставка по кредиту-36% годовых. Тем самым между ответчиком и ОАО « ОТБ Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому был присвоен №.

Поскольку ответчик активировал кредитную карту №, о чем свидетельствует выписка по счету, а банк открыл ему счет и предоставил денежные средства в сумме 50900рублей, свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита банк выполнил надлежащим образом.

В соответствии с главой 8 Правил, в числе прочих обязательств, Клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Общая сумма обязательств ответчика на 18.09.2019 года составляет 126456руб.64 коп., из которых:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу-49547руб.32 коп.;

-сумма процентов начисленных за пользование кредитом в размере-74982руб.95 коп.;

-сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику- 0,0руб.; 

- сумма комиссий -1926руб.37 коп.

05.09.2019 года между АО « ОТБ Банк» и ООО « Платан» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования, в том числе и по кредитному договору № от 07.08.2010 года.

Согласно п.8.4.4.5 Правил выпуска обслуживания банковских карт ОАО « ОТБ Банк», банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности и сумму государственной пошлины в размере 3730рублей.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о дне и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без ее участия. Предоставила возражение на исковое заявление, в котором указывает, что задолженность по кредиту закрыта ею в июле 2015 года, так как ей позвонил представитель банка и пояснил, что у нее имеется задолженность по кредитной карте в размере 8550рублей и что ее необходимо погасить. Она внесла оплату 25.07.2015 года-4800рублей и 27.07.2015 года- 3750рублей. Срок действия данной карты истек в июле 2013 года, задолженность она продолжала платить до июля 2015 года. Последние платежи ею были внесены в июле 2015 года. После этого ей представитель банка не звонил, другой карты перевыпущенной не было. Она полагала, что погасила задолженность по карте.

Не согласна с тем, что иск подает представитель ООО « Платан», не согласна с суммой иска. 

Просит применить срок исковой давности, так как полагает, что срок исковой давности по кредитной карте истек.

Представитель третьего лица –АО « ОТБ Банк» в судебное заседание не прибыл, о дне и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия. В судебное заседание предоставил возражение в котором указывает, что 24.03.2010 года между АО « ОТБ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 25230 рублей сроком на 12 месяцев под 42,7% годовых.

В настоящий момент договор № от 24.03.2010 года является закрытым. Обязательства по нему исполнены в полном объеме.

Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита №, ответчик была ознакомлена и согласна в правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТБ Банк», тарифами по картам в рамках проекта « Перекрестные продажи» и просила предоставить ей банковскую карту.

Таким образом, между АО « ОТБ Банк» и ответчиком был заключен договор на оформление карты №.

Согласно п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТБ Банк», настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединения к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

07.08.2010 года банковская карта по договору № была активирована. Активировав банковскую карту ответчик взяла на себя обязательства по возврату денежных средств.

18.09.2019 года право требования задолженности по договору № было уступлено ООО «Платан». Просит принять законное и обоснованное решение.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита от 24.03.2010 года № на получение денежной суммы в размере 25230рублей 00 копеек под 42,7 % на 12 месяцев. Составлен график платежей( л.д.12,13).

24.03.2010 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. В п.2 заявления указано, что она, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТБ Банк», а так же тарифами по картам в рамках проекта « Перекрестные продажи» просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом. Просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора. Присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать( л.д.12 обратная сторона).

В соответствии с условиями Тарифа по картам в рамках проекта « Перекрестные продажи» лимит на снятие наличных денежных средств установлен в размере 45000рублей под 36% годовых, длительность льготного периода 55 дней( л.д.20). Таким образом, между АО « ОТБ Банк» и ответчиком был заключен договор на оформление карты №.

В соответствии с предоставленными истцом документами установлено, что дата договора указана 07.08.2010 года, выдача денежных средств 30.08.2010 года( л.д.42).

По сообщению представителя АО « ОТБ Банк» договор № от 24.03.2010 года является закрытым, обязательства по нему исполнены в полном объеме.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТБ Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и(или) платы за несвоевременное использование обязательств по Договору. Не использовать карту или ее реквизиты по истечении срока ее действия, а в случае попытки использования-возместить банку возникшие расходы в связи с попыткой использования карты после истечения срока ее действия( п.8.1.10.1,8.1.10.2,8.1.14).

Банк имеет право в случаях, предусмотренных Договором и в случаях неисполнения клиентом своих обязательств по договору прекратить или приостановить действие настоящих правил, а так же приостановить действия карты, выданных в рамках настоящих Правил.

По своему усмотрению перевыпустить и направить клиенту карту в связи с окончанием срока действия предыдущей карты в соответствии с п.2.6 настоящих правил, а так же перевыпустить карту, не дожидаясь срока окончания действия предыдущей карты( п.8.4.1,8.4.4.7).

Карта является собственностью банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Перевыпуск карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за 1 месяц до окончания срока ее действия в случае, если клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора.

Перевыпуск карты на основании заявления клиента осуществляется в случае утраты карты, изменения фамилии, имени, отчества клиента, потери рабочих свойств карты, а так же в связи с истечением срока действия старой, если карта не была перевыпущена банком автоматически. Банк так же вправе перевыпустить карту на основании обращения клиента в УКЦ, при этом возможность перевыпуска карты таким способом, а так же перечень причин, по которым производится перевыпуск карты таким способом устанавливается Банком. Во всех перечисленных случаях банк оставляет за собой право, указанное в п.8.4.3 настоящих правил( п.2.6).

Банк имеет право в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а так же неустойку( п.8.4.4.3). 

Истицей предоставлена банковская карта, срок которой истекает 07.2013 года.

Задолженность по данной карте на 18.09.2019 года по договору № составляет 126456руб.64 коп., из которых:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу-49547руб.32 коп.;

-сумма процентов начисленных за пользование кредитом в размере-74982руб.95 коп.;

-сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику- 0,0руб.; 

- сумма комиссий -1926руб.37 коп.( л.д.43,59,61).

05.09.2019 года между АО « ОТБ Банк» и ООО « Платан» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования, в том числе и по кредитному договору № от 07.08.2010 года( л.д.64-70).

В соответствии с п.8.4.4.5 Правил банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. Право требования задолженности перешло ООО « Платан».

Согласно предоставленным чекам-ордерам ФИО1 27.07.2015 года внесла взнос в размере 3750рублей, более взносов на погашение кредита не вносила. В чеке отражено, что отправитель карты № ФИО1 вносила денежную сумму через ОАО Сбербанк России на счет получателя АО « ОТБ Банк»- кредит по номеру договора №, с нее была взыскана комиссия за перевод кредита в другой банк.

По предоставленным документам представителя истца, последний взнос ответчиком по кредиту был внесен 27.07.2015 года( л.д.43,58,61). 

Доказательств о том, что банковская карта была перевыпущена автоматически или по заявлению ответчика ФИО1 в судебном заседании представителем истца не предоставлено.

ФИО1 в заявлении указывает, что срок банковской карты закончился в июле 2013 года, по звонку представителя банка в июле 2015 года она оплатила имеющуюся задолженность, более она кредит не оплачивала, так как полагала, что он погашен и кроме того срок карты истек. Денежными средствами с карты не пользовалась.

В соответствии со ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года( ст.196 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения( ч.1,2 ст.200).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления( ст.201 ГК РФ).

В соответствии с п.24 Постановлением Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, если договор предусматривает возвращение займа по частям и для каждой из них установлен свой срок исполнения, то исковая давность исчисляется отдельно по окончании срока исполнения каждой части.

Срок действия банковской карты закончился 07.2013 года. ФИО1 по договору № от 07.08.2010 года внесла оплату за кредит 27.07.2015 года. Более платежей не вносила. О том, что карта была перевыпущена сведений в деле не имеется. 

Таким образом, взыскателю стало известно о нарушении своего права 27.08.2015 года.

Ответчиком ФИО1 предоставлены претензии, которые были ей направлены директором департамента принудительного взыскания ООО « Кредитэксперт Финанс» за 2016 и 2017 годы об оплате задолженности по договору№ от 07.08.2010, кредитором которого является АО « ОТБ Банк».

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Так как ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, то суд применяет срок исковой давности и отказывает в иске о взыскании задолженности. Исковое заявление в суд направлено 24.07.2020 года. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Солонешенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2020 года.

Судья Л.В. Стрельченя