К делу № 2-199/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Выселки 04 марта 2019 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Коба Л.Н.,

при секретаре Коломиец В.А., 

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что (__)____ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитный договор ... с лимитом задолженности ...,00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с общими условиями договора, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения/надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключенный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с (__)____ по (__)____. Заключенный счет был направлен ответчику (__)____, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. (__)____ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед банком составляет ... рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от (__)____, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет ... рублей. Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, предоставив возражение на исковое заявление из которого следует, что сумму долга она признает, полагает, что банком незаконно увеличен размер процентов по кредиту до 37%, не поставив ее в известность. Ранее она добросовестно выполняла обязательства по кредитному договору, однако в силу непредвиденных обстоятельств, (онкологического заболевания и осложнений после него) она потеряла работу и материальное положение значительно ухудшилось, в связи с чем она не в состоянии стала выплачивать денежные суммы по кредитному договору. Уведомляла банк о своей неплатёжеспособности просила обратиться в суд о взыскании, но банк ее просьбу проигнорировал, протянул время с марта по август 2017 года, чтобы побольше начислить процентов по повышенной ставке, пени, штрафы, неустойки. По телефону просила установить график платежей в рассрочку, но получила отказ. Просит снизить неустойку.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с требованиями ст. 310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует и судом установлено, что (__)____ года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности ...,00 рублей, что подтверждается Заявлением-Анкетой, подписанной ФИО1. Из текста Заявления-Анкеты следует, что настоящее Заявление, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы являются неотъемлемой часть договора, с которыми ФИО1 ознакомлена и обязуется соблюдать. 

Как следует из Тарифов по кредитным картам ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, тарифный план 1.0 предусматривает базовую процентную ставку 12,9 % годовых, штрафные санкции за неуплату минимального платежа, процентную ставку по кредиту.

Согласно расчета задолженности по договору кредитной линии ..., сумма задолженности по основному долгу по состоянию на (__)____ составляет 107468,82 рублей, комиссия за перевод на новый тарифный план – 62487,13 рублей, штраф 14269,15 рублей. При этом в расчете задолженности в графе проценты по кредиту, с марта по август 2017 г., указаны суммы ...., а до марта 2017 г. проценты начислялись в меньшей сумме, из чего судом сделан вывод о том, что ФИО1 была переведена на новый тарифный план с марта 2017 г.

Как следует из положения «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)», п.2.8, 2.9,- Тарифы в рамках договора, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими Тарифами. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиентов не менее чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу. Согласно положений 2.10, при несогласии с изменениями п.2.8 и 2.9, Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся задолженность по Договору. Неполучение Банком письменного извещения и\или непогашение задолженности по Договору является согласием Клиента с такими изменениями.

Однако истцом при предъявлении иска и по запросу суда не предоставлено доказательств об уведомлении ФИО1 о переводе ее на новый тарифный план, что лишало ее возможности принять меры к погашению задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (__)____ N 7 (ред. от (__)____) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Таким образом, суд полагает подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме ...,82 рублей.

При размере задолженности ... рублей штрафные санкции составляют ... рублей, которые суд считает несоразмерными и подлежащими снижению до ... рублей. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно положений ст. 384 ГК РФ, при заключении договора уступки права требования (цессии), право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

Пунктом 13.7. Общих Условий предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте. 

(__)____ между «Тинькофф Кредитный Системы «Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав требования. 

Согласно акту приема-передачи право требования задолженности по кредитному договору ... было уступлено ООО «Феникс» в размере ... рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка № ... отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору ... от (__)____.

Судебные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме ... руб., 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность образовавшуюся за период с (__)____ по (__)____ включительно в размере ... рубля, из которых основной долг: ... рублей, неустойка - ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей.

В остальной части иска отказать.

Мотивированное решение составлено (__)____ 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выселковский районный суд.

Судья: подпись. Копия верна