Резолютивная часть оглашена 25 сентября 2024 года.

Мотивированное 

решение

 составлено 09 октября 2024 года. 

№ 2-2895/2024

УИД № 18RS0004-01-2024-006368-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Миадом», о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ООО «Миадом» в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №042/8618/20199-173693 от 20.01.2022 года за период с 21.02.2024 года по 24.05.2024 года включительно в размере 788 482,90 руб., в том числе: просроченный основной долг 767 712,99 руб., просроченные проценты 9 410,18 руб., неустойку за просроченный основной долг 11 010,70 руб., неустойку за просроченные проценты 349,03 руб., а так же расходы по уплате суммы государственной пошлины в размере 11 084,83 руб.

Требования мотивировал тем, что 20.01.2022 года между ПАО Сбербанк и Обществом с ограниченной ответственностью «Миадом» заключен Кредитный договор №042/8618/20199-173693, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 2 000 000,00 рублей сроком по 20.01.2025 года. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 15 % (пятнадцать) годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % (семнадцать) годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. 20.01.2022 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается платежным поручением № и выпиской по счету. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору с банком был заключен Договор поручительства 

<

***> /1 от 20.01.2022 с ФИО1 В соответствии с п. 1 Договора поручительства, п.1.1 Приложения №1 к Договору поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору 

<

***> от 20.01.2022. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору. Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Миадом», ответчик ФИО1 не явились, судом о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.01.2022 года между истцом Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (банк, кредитор) и ответчиком ООО «Миадом» (заемщиком), в лице директора ФИО1, был заключен кредитный договор №042/8618/20199-173693, (далее договор), путем принятия Банком заявления о присоединения к Общим условиям.

Кредитный договор заключен путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (Приложение № 1, далее - Заявление).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно заявлению, ООО «Миадом», именуемое в дальнейшем ЗАЕМЩИК, в лине директора ФИО1, действующего (ей) на основании Устава, настоящим Заявлением о присоединении (далее Заявление) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей редакции Условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу.

Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, что готов получить кредит в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» (далее - БАНК) на Счет №, открытый в ПАО СБЕРБАНК на основании распоряжения ЗАЕМЩИКА, оформленного в день подписания Заявления, по форме Банка на следующих условиях: 

1. Сумма кредита 2 000 000 (два миллиона) рублей.

2. Цель кредита: для целей развития бизнеса.

В соответствии с п.3 заявления Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 15 (пятнадцать) процентов годовых (далее - Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере в размере 17 (Семнадцать) процентов годовых (далее - Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования Заемщиком услуг Банка в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, действующая Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта.

№ 

Условия уменьшения Процентной ставки 

Размер уменьшения Процентной ставки 

1 

Объем кредитовых оборотов за Расчетный период. БАНК учитывает суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам ЗАЁМЩИКА, открытым в БАНКЕ, за Расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением и возвратом кредитов/займов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, возврат средств со счетов формирования покрытия но аккредитивам, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, возврат средств на расчетные, фашинные и текущие валютные счета ЗАЕМЩИКА. При атом кредитовые обороты, поступившие в иностранной валюте, для определения процентной ставки но Договору, пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату зачисления средств на счет. 

На 0.1 (ноль целых одна десятая) процентов годовых за каждые 200 000 (Двести тысяч) рублей 

2 

Объект перечислений заработной платы в Расчетном периоде (включая премии, пенсии, пособия, стипендии, материальную помощь и т.п.) на счета физических лиц работников (в том числе учащихся, студентов и аспирантов) ЗАЁМЩИКА с расчетного счета ЗАЁМЩИКА, открытого в БАНКЕ в рамках услуги «Зарплатный проект». 

На 0,1 (Ноль целых одна десятая) процентов годовых за каждые 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 

3 

Объем расходных операций в Расчетном периоде по дебетовой бизнес-карте, оформленной к расчетному счету ЗАЕМЩИКА, открытому в БАНKE 

На 0.1 (Поль целых одна десятая) процентов годовых за каждые 20 000 (Двадцать тысяч) рублей 

Заемщик уведомлен и согласен, что изменение (увеличение или уменьшение) процентной ставки 2, указанной в настоящем пункте заявления, не требует заключения между заемщиком и банком дополнительного соглашения к договору.

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от банка.

Согласно п. 4 Заявления плата за внесение изменений по инициативе заемщика в условия договора составляет 1 (один) % от суммы кредита, но не менее 5 000 (пять тысяч) рублей и не более 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. Указанная плата взимается единовременно и оплачивается не позднее дня подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взымается при изменении условий договора, связанных с досрочным погашением кредита по инициативе заемщика или банка, реструктуризации кредитной задолженности при наличии просроченных платежей по кредиту.

Дата возврата кредита: "20" января 2025 г. (п.6 Заявления).

Тип погашения кредита: аннуитетными платежами (п.7 Заявления).

В соответствии с п.8 заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обеспечением по Кредитному договору выступило поручительство ФИО1 (договор поручительства №042/8618/20199-173693/1 от 20.01.2022 г.). 

Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме, 20.01.2022 года сумма перечислена Банком на счет ответчика в соответствии с индивидуальными условиями, что также подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением обязательств должником.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве").

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заемщик обеспечивает предоставлением поручительства ФИО1 (п. 9 заявления о присоединении).

Согласно Общим условиям договора поручительства заключение договора поручительства между банком и поручителем осуществляется путем присоединения поручителя к настоящим условиям в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания Поручителем индивидуальных условий поручительства. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. Согласно абз. 2 п. 4.3. Общих условий договора поручительства поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору. В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере, указанном в Индивидуальных условиях поручительства. Неустойка начисляется за каждый день просрочки, включающего обязательства заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов, и иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, но без учета неустойки заемщика.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита банком в адрес заемщика и поручителя 23.04.2024 года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 23.05.2024 года. Данное требование направлено в адрес ответчиков заказной почтой, оставлено ответчиками без удовлетворения. 

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспаривались. 

Как указывает истец в исковом заявлении, ответчиком ООО «Миадом» обязательства перед истцом по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений. 

Судом установлено, материалами дела подтверждается, наличие основного долга по кредитному договору в размере 767 712,99 рублей.

Ответчики расчет истца в части размера основного долга не оспорили, свой расчет не представили, ответчиками не представлено доказательств погашения суммы основного долга по кредиту, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредиту истцу не возвращена. Поэтому требование истца о взыскании с ответчиков суммы основного долга обоснованно и подлежит удовлетворению. 

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов.

Ответчик самостоятельно, по своему усмотрению, принял решение о заключении кредитного договора с Банком, при заключении договора ответчик добровольно подтвердил свое согласие на заключение этого договора на согласованных с истцом условиях. 

Исходя из расчета истца, ответчик регулярно нарушал условия кредитных договоров. 

Из содержания статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

На основании п.3.3 Общих условий кредитования Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты предусмотренные п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Если дата платежа приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. Если дата внесения других платежей по Договору приходится на нерабочий день, то обязательства должны быть исполнены не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем.

Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями, аннуитетными платежами (при наличии технической возможности, по согласованию с Банком) или по индивидуальному графику. Выбранный Заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (п.3.5.). 

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за Датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно) (п.3.6).

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов, условиям кредитного договора, а также требованиям закона об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Иного расчета процентов ответчиками не представлено, доказательств уплаты процентов ответчиками не представлено, в связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на 24.05.2024 г. по кредитному договору №042/8618/20199-173693 от 20.01.2022 г. в размере 9 410,18 руб.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом в связи с чем, суд приходит к выводу, что данные суммы ответчиками не возвращены. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга и процентов являются обоснованными, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Поскольку ответчиками обязательство по возврату суммы кредита и процентов не исполнено, истец в соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении просит взыскать неустойку за просроченный основной долг в размере 11 010,70 руб. и неустойку за просроченные проценты в размере 349,03 руб., начисленной исходя из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности.

На основании ст. 328 ГК РФ неустойка в гражданских правоотношениях является одним из способов обеспечения исполнения основного обязательства.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что ответчиками обязанность по возврату суммы кредита и процентов не исполнена, суд пришел к выводу о правомерности требования о начислении неустойки, предусмотренной п. 8 заявления о присоединении. Расчет истца судом проверен и признан верным.

С учетом изложенного, требование истца в части взыскания неустойки за просроченный основной долг в размере 11 010,70 руб. и неустойки за просроченные проценты в размере 349,03 руб., руб. является обоснованным на основании ст. ст. 329, 330, 321 ГК РФ, п.8 заявления о присоединении и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 11 084,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт № выдан -Дата- г. ОУФМС России по ...), ООО «Миадом» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Миадом» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №042/8618/20199-173693 от 20.01.2022 г. за период с 21.02.2024 года по 24.05.2024 года в размере 788 482,90 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 767 712,99 руб., просроченные проценты в размере 9 410,18 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 11010,70 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 349,03 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Миадом» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 084,83 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова