Дело № 2-629/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Дягилевой И.Н.

при секретаре Стучилиной Е.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске 17 апреля 2017 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее по тексту ПАО «Промсвязьбанк») о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что между ним - ФИО1 и ПАО (ОАО) Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор № от 11.11.2014г на сумму 567 000 рублей (далее - Кредитный договор).

При заключении кредитного договора банк обязал его подключиться к Программе страхования, плата за которую составила 78 447,95 рублей и была включена в общую сумму кредита, направлена страховщику ООО «СК» «Ингосстрах-Жизнь».

Своего согласия на подключение к программе страхования он не давал.

Получается, что страхование поставлено в безусловные обязательства его как заемщика, что является фактическим навязыванием ему, как потребителю финансовой услуги, дополнительных услуг, требующих дополнительных затрат, ущемляя тем самым права потребителя. Включение банком в кредитный договор этого условия является неправомерным.

Действия банка противоречат действующему законодательству, в т.ч. Закону РФ «О защите прав потребителей». Таким образом, считает, что Банк понудил его к присоединению к Программе страхования и заключению Кредитного договора именно на этих условиях.

Понуждение к заключению договора согласно действующему законодательству не допускается (п.1 ст.421 Гражданского Кодекса РФ). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 ГК РФ). Следовательно, договор страхования с ним как с заемщиком может заключаться исключительно при наличии его волеизъявлении, которого он не выражал.

В связи с этим, считает, что данный факт ущемляет и нарушает установленные законом права.

Страхование - отдельная услуга, не связанная с кредитованием. В соответствии со ст. 810 ГК РФ страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем, решение о страховании своей жизни и потери трудоспособности заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств.

Согласно статье 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В отношениях между ним и Банком истец является потребителем, а Банк - исполнителем услуги. Таким образом, отношения, возникшие между ним и Банком, попадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», исполнитель обязан предоставить потребителю всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Применительно к услугам по кредитованию исполнитель обязан сообщить потребителю информацию о размере кредита, подлежащей выплате сумме и графике погашения этой суммы, а также в чем состоит содержание услуг и какими потребительскими свойствами они обладают. Информация о товарах и услугах, в том числе должна содержать цену в рублях и условиях приобретения услуги и товара, в том числе и предоставления кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения.

Согласно ст. 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной информацией, необходимо исходить из предположения отсутствии у него специальных познаний о свойствах данных услуг и товаров. Данный кредитный договор по своей сути является договором присоединения.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от услуг исполнителя в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору. Такой же позиции придерживается Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в своем информационном письме от 13 сентября 2011 г. (Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров).

Таким образом, страхование при заключении кредитного договора является правом, а не обязанностью потребителя, поскольку страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими липами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Таким образом, обязательное страхование может быть предусмотрено только Законом, а в его случае такого положения закон не содержит.

В соответствии с п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Исходя из изложенного, право определять выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным. Между тем, согласие Заемщика быть застрахованным у Страховщика по Программе коллективного страхования на условиях договора обусловлено назначением Банка Выгодоприобретателем по договору страхования.

В силу ч. 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Исходя из договора потребительского кредита, содержащего условия о страховании жизни и здоровья заемщика, кредитор обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время, как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством Российской Федерации. Личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Следовательно, при заключении кредитного договора стоит условие о страховании жизни и здоровья заемщика, это ущемляет права потребителей.

Таким образом, страхование будет считаться навязанным потребителю в случае, если у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.

В связи с тем, что указанные денежные средства удерживались ответчиком без законных на то оснований, имело место быть неосновательное обогащение. Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса Российской Федерации, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, счет процентов за пользование чужими денежными средствами производится по формуле: сумма процентов = сумма денежных средств / средняя величина для обозначения календарных дней в году * количество дней задержки * ставку рефинансирования ЦБ РФ.

При сумме задолженности 78 447,95 руб. (Сибирский федеральный округ) проценты за пользование чужими денежными средствами должны составлять: - с 11.11.2014 по 31.05.2015 (202 дн.): 78 447,95 х 202 х 8,25% /365 =3 581,74 руб.; - с 01.06.2015 по 14.06.2015 (14 дн.): 78 447,95 х 14 х 10,89%/ 365 = 327,68 руб. -с 15.06.2015 по 14.07.2015 (30 дн.): 78 447,95 х 30 х 10,81% / 365 = 697 руб. -с 15.07.2015 по 16.08.2015 (33 дн.): 78 447,95 х 33 х 9,89%/365 - 701,45 руб. -с 17.08.2015 по 14.09.2015 (29 дн.): 78 447,95 х 29 х 9,75% / 365 = 607,70 руб. -с 15.09.2015 по 14.10.2015 (30 дн.): 78 447,95 х 30 х 9,21% / 365 = 593,84 руб. -с 15.10.2015 по 16.1 1.2015 (33 дн.): 78 447,95 х 33 х 9,02% / 365 = 639,75 руб. -с 17.1 1.2015 по 14.12.2015 (28 дн.): 78 447,95 х 28 х 9% / 365 = 541,61 руб. -с 15.12.2015 по 31.12.2015 (17 дн.): 78 447,95 х 17 х 7,18%/ 365 = 262,34 руб. -с 01.01.2016 по 24.01.2016 (24 дн.): 78 447,95 х 24 х 7,18% / 366 = 369,35 руб. -с 25.01.2016 по 18.02.2016 (25 дн.): 78 447,95 х 25 х 7,81% / 366 = 418,50 руб. -с 19.02.2016 по 16.03.2016 (27 дн.): 78 447,95 х 27 х 9% / 366 = 520,84 руб. -с 17.03.2016 по 14.04.2016 (29 дн.): 78 447,95 х 29 х 8,81% / 366 = 547,61 руб. -с 15.04.2016 по 18.05.2016 (34 дн.): 78 447,95 х 34 х 8,01% / 366 = 583,73 руб. -с 19.05.2016 по 15.06.2016 (28 дн.): 78 447,95 х 28 х 7,71 %/ 366 = 462,71 руб. -с 16.06.2016 по 14.07.2016 (29 дн.): 78 447,95 х 29 х 7,93% / 366 = 492,91 руб. -с 15.07.2016 по 31.07.2016 (17 дн.): 78 447,95 х 17 х 7,22% / 366 = 263,08 руб. -с 01.08.2016 по 18.09.2016 (49 дн.):78 447,95 х 49 х 10,50%/366 =1 102,77 руб.; -с 19.09.2016 по 31.12.2016 (104 дн.): 78 447,95 х 104 х 10%366 = 2 229,12 руб. -с 01.01.2017 по 08.02.2017 (39 дн.): 78 447,95 х 39 х 10% / 365 = 838,21 руб. Итого: 15 781,94 руб.

Пунктом 7 статьи 29 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Учитывая п.3 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и п.п.2-4 ст.333.36 ПК РФ, потребители освобождаются от уплаты госпошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав, если цена иска не превышает 1000000 рублей.

В соответствии с частью 3 статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации, моральный вред имеет самостоятельное значение и подлежит возмещению независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных убытков.

В соответствии со статьей 12 Гражданского Кодекса Российской Федерации, одним из способов защиты нарушенных гражданских прав является компенсация морального вреда.

В соответствии со статьёй 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьёй 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме; размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий; при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости; характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Моральный вред он оценивает в размере 15000 рублей.

Таким образом, в данном случае оплата госпошлины не предусмотрена.

Кроме того, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Просит обратить внимание, что за защитой своих нарушенных прав ему пришлось обратиться в юридическую консультацию, в кассу которой им были уплачены денежные средства в размере 8000 рублей за составление искового заявления и претензии.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу денежную сумму в размере 78 447,95 рублей, удержанную им без законных оснований при заключении Кредитного договора № от 11.11.2014г; денежную сумму в размере 15 781,94 рубля, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания при заключении Кредитного договора № от 11.11.2014г; компенсацию морального вреда сумму в размере 15 000 рублей; денежные средства в размере 8000 рублей за юридические расходы.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме. Пояснил, что считает услугу страхования навязанной ему банком, при этом, заключая кредитный договор, он не заявлял сотруднику банка о своем нежелании присоединяться к договору страхования. Сотрудник банка прямо не принуждал его присоединяться к договору страхования, но истец полагает, что в случае отказа сделать это ему отказали бы в предоставлении кредита.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому с исковыми требованиями не согласен, просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, с учетом положений ст.167 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, или суд признает причины их неявки неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ПАО «Промсвязьбанк», ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ФИО1 необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствие с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.957 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как следует из ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор № от 11.11.2014 года, на сумму 567 000 рублей под 16,5 % годовых. Срок действия кредита 84 месяца. 

Кроме того, 11.11.2014 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор оказания услуг №.

В п. 1.3.2. заявления на оказание услуг согласовано условие о том, что после перечисления указанной в п.1.5. заявления на оказание услуг комиссии, договор оказания услуг считается заключенным, т.е. у банка возникает обязанность выполнить согласованные условия договора оказания услуг. В заявлении на оказание услуг ФИО1 был ознакомлен и согласен с тем, что за оказание услуги по подключению его к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе.

При заключении договора оказания услуг ФИО1 оформил и представил в банк заявление застрахованного лица, содержащее согласие на заключение договора личного страхования, а также подтверждение о получении им информации о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику (п.6 заявления).

Кроме этого, подписав заявление на оказание услуг ФИО1 подтвердил, что до заключения договора оказания услуг ему доведена вся необходимая информация об услугах, предоставляемых банком по данному договору, а также, что он ознакомлен с Правилами и размером комиссии по договору оказания услуг (п.1.4.1. заявление на оказание услуг). 

Размер и порядок уплаты банку комиссии описан и согласован сторонами в п.1.6. заявления на оказание услуг.

Ответчик выполнил условия статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей», которая предписывает обязательное предоставление клиенту полной информации о товарах (работах, услугах), которая в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе это относится и к предоставлению кредита; размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Также в Анкете на получение кредита ФИО1 выразил свое согласие на осуществление страхования, при котором банк будет являться выгодоприобретателем.

В соответствии с нормами главы 48 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами, не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Однако ответчик в данном случае оказал ФИО1 услугу в виде подключения истца к Программе добровольного страхования.

Таким образом, действия ответчика по списанию комиссионного вознаграждения в соответствии с условиями договора оказания услуг правомерны. Предоставление такой услуги является самостоятельной операцией (услугой), не включаемой в комплекс действий банка, необходимых для выдачи кредита заемщикам. Согласно п. 1.4.6. заявления на оказание услуг клиент вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении жизни и/или здоровья со страховщиком или с любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида, однако ФИО1 принял решение воспользоваться услугами ответчика.

Указанное комиссионное вознаграждение установлено за оказание самостоятельной услуги истцу и оно не относится к плате за пользование кредитом, поскольку банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги. 

Между ответчиком и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № от 01.07.2014 г. (далее Соглашение) В данном Соглашении оговорены предмет соглашения, порядок оплаты страховой премии и др.

В настоящее время ФИО1 является застрахованным лицом в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» на срок до 11.10.2021 г. на сумму 567 000 рублей, что подтверждается справкой ООО «СК «Ингосстрах Жизнь» №154 от 04.04.2017.

В заявлении на заключение потребительского кредита (приложение «Индивидуальные условия договора потребительского кредита») указано, что истец, помимо самого договора обязан заключить иные договоры: 1. Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк». 2. Договор дистанционного банковского обслуживания. 3. Договор о выпуске и обслуживании банковской карты. 

Обязанность истца заключить иные договоры, в том числе договор страхования, не предусмотрена. Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление истцу кредита было обусловлено приобретением услуги страхования, суду не представлено. 

В связи с чем, суд находит, что истец добровольно заключил договор страхования и уплатил страховую премию за счет кредитных средств, и его требование о взыскании суммы страховой премии, является незаконным и необоснованным.

Кроме того, требование ФИО1 о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, незаконно начисленными процентами, неустойки также являются неправомерными.

Согласно ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами является неосновательное приобретение или сбережение денежных средств. 

В соответствии со ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, неосновательным обогащением закон признает приобретение или сбережение имущества без установленных законом или сделкой оснований. Платежи, осуществленные ФИО1 ответчику, осуществлены на основании заключенного договора оказания услуг, следовательно, безосновательное приобретение не имеет место.

Кроме того, истцом не приведены основания для возмещения морального вреда со стороны ответчика. А именно, не доказано в чем состоит нарушение прав истца как потребителя, вина ответчика в нарушении соответствующих прав, истцом не указано в чем заключаются последствия нарушения его прав как потребителя.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в иске к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2017г.

Председательствующий И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.