УИД: 66RS0025-01-2019-000363-60 

г/д 2-359/2019

Решение

 составлено

06.05.2019

Р Е Ш Е Н И Е 

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 30 апреля 2019 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Тороповой Н.Н.

при секретаре судебного заседания Кадочниковой К.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО3 (в настоящее время фамилия в связи с регистрацией брака изменена на ФИО4) задолженности по кредитному договору № .... от 11.06.2014 года в сумме 53 301р.13к., расходов по уплате госпошлины в сумме 1 799р.04к., судебных расходов- 10 000р. 

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № .... от 11.06.2014 ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО3 кредит в суме 39 884р.59к. на срок - до востребования. Заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленным договором. Погашение задолженности производится заемщиком путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга. Ответчиком принятые обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 53 301р.13к., из них основной долг – 33 090р.79к., проценты за пользованием кредитом- 20 210р.34к. 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора цессии № 727, в том числе в отношении ФИО3 в сумме задолженности в размере 53 301р.13к. При выполнении поручения о взыскании задолженности истец понес судебные расходы в сумме 10 000р. Сумма задолженности и понесенные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.37), обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.2-оборот).

Ответчик ФИО1 (ФИО3) в судебном заседании иск не признала, указав, что своевременно гасила задолженность по кредиту. Если и имеется сумма задолженности, то значительно меньше, чем указано в иске. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, просит в иске отказать.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что 11.06.2014 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 39884р.59к. Процентная ставка составляет 32%. Договор считается заключенным с момента акцепта банком оферты. Срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка. 

Таким образом, факт передачи истцом заемщику ФИО3 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела, доказательств неполучения заемщиком денежных средств в указанной сумме или получения их в меньшем размере суду не представлено.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки по счету заемщика усматривается, что заемщиком ежемесячные платежи в сумме в счет погашения кредита не вносились с июля 2015 года, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 53 301р.13к., из которых: сумма основного долга - 39 884р. 59к., проценты по кредиту – 20 210р.34к.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

29.06.2017 года между ПАО "Восточный экспресс банк" (цедент) и ООО "Экспресс Кредит" (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым Банк передал истцу права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Банком с физическими лицами, в том числе по договору, заключенному с ФИО3, что подтверждается выпиской из Приложения (л.д. 22) к договору уступки прав требований, по которому истцу передано право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в общей сумме 53 301р13к. Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору в указанном размере ответчиком не погашена, право требования данной задолженности передано ООО «Экспресс Кредит», истец обратился в суд с требованием о ее взыскании с ответчика.

В ходе рассмотрения дела ответчик, возражая относительно предъявленных требований, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском. Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком 30.07.2015 года.

По заявлению ООО «Экспресс Кредит» 09.06.2018 мировым судьей судебного участка № 1 Верхнесалдинского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Экспресс Кредит» задолженности по кредитному договору в размере 53 301р.13к., который определением мирового судьи от 04.07.2018 года отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 6). 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 названного Кодекса).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно ст. 200 Кодекса по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 указанного постановления Пленума, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п. 18 названного постановления Пленума указано, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. При этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета отчет формируется Банком ежемесячно и предоставляется держателю карты в счет-выписках, при этом платежный период составляет 25 дней. 

При наличии представленных стороной истца доказательств определить установленные ответчику минимальные платежи до полного погашения образовавшейся задолженности невозможно (ни размер, ни период). Из представленных материалов дела только следует, что последняя операция была осуществлена заемщиком 30.07.2015, о чем Банку было известно. Доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении конкретного заемщика суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Как следует из материалов дела, учитывая дату последнего платежа (то есть момент, с которого истец узнал о нарушенном праве- 30.07.2015), срок исковой давности, в течение которого истец имел право обратиться в суд за защитой нарушенного права, истекал 30.07.2018. Согласно материалам дела, ООО «Экспресс Кредит» 05.06.2018 обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору.

04.07.2018 судебный приказ от 09.06.2018 мировым судьей отменен. Таким образом, срок исковой давности прервался с 05.06.2018 до 04.07.2018. Учитывая, что на момент подачи заявления мировому судье, неистекшая часть срока исковой давности составляла менее 6 месяцев, он удлинился до шести месяцев. Таким образом, истечение срока исковой давности приходится на дату- 04.01.2019. В суд с настоящим иском истец обратился 15.03.2019, что подтверждается штемпелем почтового отделения на конверте, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При этом замена стороны кредитора (правопреемство) не прерывает и не приостанавливает течение срока исковой давности.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что решение принято судом в пользу ответчика, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в пользу истца не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л :

В удовлетворении иска ООО «Экспресс Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья - подпись

Копия верна: судья Торопова Н.Н.