№ 2-324/2025 (№2-4078/2024)

УИД26RS0023-01-2024-006502-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

21 января 2025 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Шамановой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Талановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Джой Мани» к ФИО2 ФИО10 ФИО4 о взыскании задолженности по договору ФИО1 и судебных расходов,

установил:

представитель истца ООО МФК «Джой Мани» ФИО6, действующий по доверенности, обратился в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по договору ФИО1 и судебных расходов.

Из искового заявления следует, что между Истцом - ООО МФК «Джой Мани» и Ответчиком – ФИО8 был заключен договор ФИО1 .............. от .............., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со ФИО3 Должника аналогом собственноручной подписи, всоответствии с офертой и правилами сайта Кредитора (https://joy.money). Общая сумма задолженности 50 425 руб., подробный расчет приведен в Приложении к настоящемузаявлению. Период образования задолженности - с .............. по ............... Сумма ФИО1 перечислена Должнику .............., о чем свидетельствует копия распоряжения плательщикаООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком Взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России .............. N 383-П) (ред. от ..............). ООО МФК «Джой Мани» при начислении процентов за использование суммой ФИО1 руководствовалось положениями Закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и микрофинансовых организациях». ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского ФИО1, ФИО1 выразил своё согласие о том, что отношения ФИО3 будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского ФИО1. В силу п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется ФИО1 посредством подписания Индивидуальныхусловий договора с использованием аналога собственноручной подписи ФИО1. При этом Договор ФИО1 считается заключенным ФИО3 с момента предоставления ФИО1 суммы ФИО1. До момента предоставления суммы ФИО1 не считаются юридически связанными условиями Договора ФИО1». Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами. В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО7 смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору ФИО1 1979258 от ............... Из выписки электронного журнала видно, что .............. на мобильный телефон Должника было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер ФИО1, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, ФИО1 вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления ФИО1. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения ФИО1 непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается ФИО1. В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского ФИО1: Обмен информацией по Договору потребительского ФИО1 осуществляется между ФИО1 и Кредитором посредством использования личного кабинета ФИО1, доступного на сайте https://joy.money. Во исполнение требования законодательства РФ ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете ФИО1, доступного на сайте https://joy.money, была размещена Претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору ФИО1 .............. от ............... Просит суд взыскать в пользу истца - ООО МФК «Джой Мани» с ответчика задолженности по договору ФИО1 .............. от .............., начисленной за период с .............. по .............., в размере 50 425 руб., из которых: основной долг – 20 650 руб., проценты по договору ФИО1 – 29 775 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» ФИО6, действующий по доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, а также указал, что не возражает о вынесении заочного решения.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом, уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовой корреспонденцией вернувшейся в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, каких-либо возражений, ходатайств не направил.

Согласно сообщению ГУ МВД России по .............., ответчик ФИО2 с .............. по настоящее время зарегистрирована по адресу: .............. А.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .............. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК ПФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика по делу.

Поскольку причины неявки в судебное заседание ответчика суду не известны, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (ст. 233-234 ГПК РФ).

Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между ФИО3, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ФИО3 и ее акцепта (принятия предложения) другой ФИО3 (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного ФИО3, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между истцом - ООО МФК «Джой Мани» и ФИО7 был заключен договор ФИО1.............. от .............., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далеепо тексту «Договор»), Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со ФИО3 Должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора (https://joy.money). 

Общая сумма задолженности: 50 425, руб., подробный расчет приведен в Приложении к настоящему заявлению. 

Период образования задолженности - с .............. по ............... 

Сумма ФИО1 перечислена Должнику .............., о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком Взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России .............. N 383-П). 

ООО МФК «Джой Мани» при начислении процентов за использование суммой ФИО1 руководствовалось положениями Закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и положениями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между ФИО3 в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ФИО3 и ее акцепта (принятия предложения) другой ФИО3.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). 

Положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры ФИО1 должны оформляться исключительно на бумажных носителях. Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от .............. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (ФИО1)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между ФИО3 договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского ФИО1, ФИО1 выразил своё согласие о том, что отношения ФИО3 будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского ФИО1.

В силу п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется ФИО1 посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) ФИО1. 

При этом Договор ФИО1 считается заключенным ФИО3 с момента предоставления ФИО1 суммы ФИО1. До момента предоставления суммы ФИО1 не считаются юридически связанными условиями Договора ФИО1». Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Согласно, Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. 

Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление ФИО1».

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП ФИО3 договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»: «Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия».

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Учитывая, что добросовестность действий ФИО3 в гражданском обороте является презумпцией, установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ и принимая во внимание отсутствие доказательств обратного, добросовестное исполнение Первоначальным кредитором своих обязательств по предоставлению ФИО1 должнику является доказанным. 

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код. PIN-код – это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. 

Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля.

Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита(ФИО1) с использованием простой ЭП включает следующие действия: ФИО1 при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; ФИО1 вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным. 

Введением ключа в соответствующее поле ФИО1 подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация ФИО3 осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит ФИО1 в виде smsсообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанногоЗаемщиком при оформлении заявки на выдачу ФИО1.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО7 смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору ФИО1 1979258 от ...............

Из выписки электронного журнала видно, что .............. на мобильный телефон Должника было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. 

Указанный документ содержит личный номер ФИО1, дату, когда был направленспециальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств.

При заключении договора, ФИО1 вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления ФИО1.

Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения ФИО1 непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается ФИО1.

Документы, с которыми вправе ознакомиться ФИО1, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления ФИО1, условиями возврата и предоставления ФИО1, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. 

Так же, документы размещены и в личном кабинете ФИО1.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления ФИО1 ООО МФК «Джой Мани» для Клиента, впервые использующего сервис для заключения договора ФИО1, необходимо пройти процедуру Регистрации. 

С этой целью Клиенту необходимо заполнить электронную Анкету, размещенную на Сайте. 

При заполнении Анкеты Клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. 

В связи с тем, что Клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. Общих условий Договора потребительского микроФИО1 обязан предоставить Кредитору исключительнодостоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Договор ФИО1 между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме, при этом займодавец имеет право на получение с ФИО1 процентов на сумму ФИО1 в размерах и порядке, определенном договором, а ФИО1 обязан возвратить займодавцу полученную сумму ФИО1 в срок и в порядке, предусмотренном договором ФИО1 (ст. 808-810 ГК РФ). 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполнятьсянадлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий Договора ФИО1.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, абз. 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ .............., Пленума ВАС РФ .............. от .............. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда ФИО1 не возвращает в срок сумму ФИО1, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке иразмере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского ФИО1: Обмен информацией по Договору потребительского ФИО1 осуществляется между ФИО1 и Кредитором посредством использования личного кабинета ФИО1, доступного на сайте https://joy.money.

Во исполнение требования законодательства РФ ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете ФИО1, доступного на сайте https://joy.money, была размещена Претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору ФИО1 .............. от ...............

Согласно расчету, у ФИО2 (Елены) ФИО4 образовалась задолженность по договору ФИО1 .............. за период с .............. по .............. в размере 50 425 руб., из которых 26 650 руб. – основной долг, 29 775 руб. – проценты по договору ФИО1.

Расчет судом проверен, является верным, ФИО3 ответчика не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ФИО3, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой ФИО3 все понесенные по делу судебные расходы. 

Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с п.п.1. п.1 ст. 333.19. НК РФ. При этом размер уплаченной государственной пошлины составил 4 000 руб., что подтверждается платёжными поручениями .............. от .............. и .............. от ...............

Таким образом, требование истца в части взыскания судебных расходов подлежат взысканию с ответчика в сумме 4 000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО МФК «Джой Мани» к ФИО2 ФИО12) ФИО4 о взыскании задолженности по договору ФИО1 и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (Елены) ФИО4, .............. года рождения (паспорт: .............., выдан ГУ МВД России по .............. .............., код подразделения 260-020), в пользу ООО МФК «Джой Мани», .............., сумму задолженности по договору ФИО1 .............. от .............., за период с .............. по .............., в размере 50 425 руб., из которых: 20 650 руб. – основной долг, 29 775 руб. – проценты по договору ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (Елены) ФИО4, .............. года рождения (паспорт: .............., выдан ГУ МВД России по .............. .............., код подразделения 260-020), в пользу ООО МФК «Джой Мани», ОГРН .............., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Ответчики вправе подать в Минераловодский городской суд, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..............вой суд путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.С. Шаманова

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2025 года.