РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

18 сентября 2017 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Шаламовой Л.М.,

при секретаре Ефимовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3334/2017 по исковому заявлению ФИО1 к ЗАО Страховая компания «Резерв» о признании случая страховым, взыскании страховой суммы, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ЗАО Страховая компания «Резерв» в котором просит признать страховым случаем в результате несчастного случая, в период действия договора страхования № НС/004/15/00084446 от 17.11.2015 г., смерть ФИО2; взыскать страховую сумму 300 000 рублей в пользу наследника застрахованного лица, взыскать штраф в размере 150 000 рублей за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований наследника застрахованного лица.

В обоснование исковых требований ФИО1 указала, что 17.11.2015, между ее покойным супругом ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № 15/5920/00000/401101. Во исполнения договора кредитования, было предложено оформить договоры страхования с ООО «АльфаСтрахование жизнь» (страхование жизни и здоровья), а также с ЗАО СК «Резерв» (страхование от несчастных случаев). Договоры страхования были подписаны, страховые премии оплачены. Страховая сумма по договору страхования жизни и смерти с ООО «АльфаСтрахование жизнь» составляла 241 382 руб. срок страхования 17.11.2015 по 16.11.2018, страховая сумма по договору страхования от несчастных случаев с ЗАО СК «Резерв» составляла 300 000 руб. срок страхования с 18.11.2015 по 17.11.2016.

16.01.2016 ФИО2 умер на рабочем месте, в результате несчастного случая (уснув). 19.01.2016 было произведено судебно-медицинской исследование трупа гр.ФИО2, на основании выписки из заключения эксперта ФИО3, смерть наступила от заболевания - ишемической болезни сердца, острой коронарной недостаточности. Ранее данный диагноз ее покойному супруга врачи не диагностировали.

28.01.2016 она, как наследник застрахованного лица, обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк», с документами подтверждающими смерть ФИО2 Сотрудники банка составили заявления и направили их в страховые компании «АльфаСтрахование жизнь и ЗАО СК «Резерв».

18.04.2016 ООО «АльфаСтрахование жизнь» своим письмом № 0622/2751 признало факт смерти ФИО2 страховым случаем и оплатило ей, как наследнику застрахованного лица, страховую сумму.

В свою очередь ЗАО «СК Резерв» 19.04.2016 своим письмом № р-1520 не признало смерть ФИО2 страховым случаем и выплате страховой суммы в размере 300 000 руб. отказало, что является грубым нарушением условий договора страхования от несчастных случаев № НС/004/15/00084446 от 17.11.2015.

Считает, что смерть супруга наступила в результате несчастного случая, поскольку застрахованное лицо не предвидело и не могло предвидеть смерть, соответственно страховщик обязан, на основании п. 8 договора страхования № НС/004/15/00084446 от 17.11.2015 произвести страховую выплату в размере 100%, т.е. 300 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о месте и времени судебного разбирательства, ведет дело через представителя. 

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности от 28.08.2017, исковые требования поддержала, по доводам и основаниям изложенным в иске. Просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен. Предоставил суду письменный отзыв, согласно которому исковые требования не признал, указав, что смерть застрахованного лица наступила не в результате несчастного случая, а в результате болезни, основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит достоверно установленным, что 17.11.2015 между ФИО2 и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев № НС/004/15/00084446, на срок с 18.11.2015 по 17.11.2016, с размером страховой премии 3000 руб. и страховой суммой 300 000 руб., выгодоприобретателем по которому является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного. 

Из свидетельства о смерти серии *** *** следует, что ФИО2 умер 16.01.2016. 

Согласно выписке из заключения эксперта ГБУЗ Иркутское областное бюро МСЭ смерь ФИО2 наступила в результате острой коронарной недостаточности на фоне ишемической болезни сердца. При этом, как установлено судом из выписки из амбулаторной карты № 23858, ФИО2 ранее проходил лечение в связи с заболеванием сердечно-сосудистой системы.

Наследник ФИО5 - его супруга ФИО1 обратилась в ЗАО «СК «Резерв» с заявлением о наступлении страхового случая. Страхования компания указанный случай страховым не признала и отказала истцу в выплате, что установлено судом из ответов ЗАО «СК «Резерв».

В соответствии с договором страхования и полисными условиями, страховым случаем по указанному договору признается установление застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом здоровью застрахованного, причиненным в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, а также смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования (п. 3 договора, п. 2 полисных условий).

Согласно п 1.8 полисных условий, под несчастным случаем понимается - наступившее вопреки воле застрахованного непредвиденное, внезапное, кратковременное событие (происшествие), оказавшее внешнее воздействие (механическое, химическое, термическое, электрическое и пр.) на тело застрахованного, непосредственно, в результате которого причинен вред здоровью застрахованного (телесные повреждения, травма, нарушение либо утрата функции любого органа) или наступила смерть застрахованного.

События (происшествия) могут быть следующего характера (но не ограничиваются ими): телесное повреждение (травма) - повреждение в организме человека, вызванное действием факторов внешней среды (ушиб, ранение, разрыв связок, вывих или перелом кости за исключением патологического, ожог, отморожение, поражение электротоком, сдавление, разрывы (ранения) и потеря органов, случайные повреждения органов или их удаление в результате нападения животных и т.д.); попадание в дыхательные пути инородного тела, острое отравление ядовитыми или едкими химическими веществами, газами, лекарствами, ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), некачественными продуктами, за исключением пищевой инфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.), заболевание клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), полиомиелитом. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что из буквального значения условий страхования страховое событие не произошло, в связи с чем у ответчика, в силу закона имелись основания для отказа выгодоприобретателю ФИО1 в выплате страховой суммы. 

Довод представителя истца о том, что смерть ФИО1 является несчастным случаем, поскольку наступила внезапно в момент нахождения его на работе, суд находит несостоятельным, поскольку материалами дела достоверно подтверждается, что смерть ФИО1 наступила вследствие развившегося заболевания, при отсутствии каких-либо внешних факторов, в связи с чем, оснований для признания указанного события страховым случаем у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах, поскольку обязанность страховщика по выплате страхового возмещения ФИО1 не возникла, в удовлетворении ее исковых требований, в том числе производных следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО Страхования компания «Резерв» о признании страховым случаем в результате несчастного случая, в период действия договора страхования № НС/004/15/00084446 от 17.11.2015 г., смерть ФИО2; взыскании страховой суммы 300 000 рублей, взыскании штраф в размере 150 000 рублей за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований наследника застрахованного лица - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Судья Л.М.Шаламова